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防城港市(上思县、防城区、港口区、东兴市)

南充市(南部县、蓬安县、高坪区、仪陇县、西充县、嘉陵区、阆中市、营山县、顺庆区)

濮阳市(华龙区、台前县、南乐县、清丰县、范县、濮阳县)

大连市(西岗区、中山区、长海县、旅顺口区、沙河口区、甘井子区、庄河市、普兰店区、金州区、瓦房店市)  湛江市(吴川市、徐闻县、遂溪县、坡头区、霞山区、廉江市、麻章区、赤坎区、雷州市)

新乡市(延津县、辉县市、红旗区、新乡县、卫滨区、封丘县、获嘉县、凤泉区、原阳县、卫辉市、牧野区、长垣市)

海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、祁连县、刚察县)

唐山市(开平区、滦南县、玉田县、路南区、遵化市、古冶区、迁安市、丰润区、滦州市、丰南区、路北区、迁西县、乐亭县、曹妃甸区)

萍乡市(芦溪县、安源区、上栗县、莲花县、湘东区)  新疆维吾尔自治区

毕节市(纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、金沙县、黔西市、赫章县、七星关区、大方县)

齐齐哈尔市(克山县、富拉尔基区、龙沙区、拜泉县、建华区、克东县、富裕县、依安县、讷河市、泰来县、梅里斯达斡尔族区、龙江县、铁锋区、碾子山区、甘南县、昂昂溪区)

吉安市(永新县、遂川县、吉安县、吉州区、井冈山市、泰和县、新干县、安福县、青原区、峡江县、吉水县、永丰县、万安县)

鸡西市(城子河区、恒山区、梨树区、虎林市、鸡冠区、麻山区、滴道区、密山市、鸡东县)

梧州市(龙圩区、藤县、苍梧县、长洲区、万秀区、蒙山县、岑溪市)

锦州市(黑山县、凌河区、凌海市、义县、北镇市、太和区、古塔区)

海口市(美兰区、秀英区、琼山区、龙华区)

恩施土家族苗族自治州(咸丰县、宣恩县、利川市、建始县、恩施市、巴东县、鹤峰县、来凤县)

吉林市(丰满区、永吉县、桦甸市、蛟河市、船营区、舒兰市、龙潭区、昌邑区、磐石市)

金昌市(金川区、永昌县)

襄阳市(樊城区、谷城县、老河口市、南漳县、襄州区、襄城区、宜城市、枣阳市、保康县)

孝感市(汉川市、应城市、安陆市、大悟县、云梦县、孝南区、孝昌县)

怀化市(麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、鹤城区、中方县、辰溪县、会同县、沅陵县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、芷江侗族自治县、洪江市)

大庆市(红岗区、大同区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、肇州县、林甸县、龙凤区、让胡路区)

济宁市(邹城市、鱼台县、汶上县、梁山县、任城区、金乡县、兖州区、微山县、曲阜市、泗水县、嘉祥县)

白城市(洮北区、通榆县、镇赉县、洮南市、大安市)

忻州市(定襄县、宁武县、五寨县、岢岚县、河曲县、忻府区、静乐县、原平市、偏关县、繁峙县、神池县、五台县、代县、保德县)

酒泉市(敦煌市、瓜州县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、金塔县、肃北蒙古族自治县)

白山市(长白朝鲜族自治县、浑江区、抚松县、临江市、靖宇县、江源区)

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晋城市(高平市、沁水县、城区、陵川县、泽州县、阳城县)

泰州市(兴化市、靖江市、泰兴市、姜堰区、高港区、海陵区)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、乾安县、长岭县、扶余市)

十堰市(丹江口市、竹溪县、茅箭区、张湾区、郧西县、郧阳区、房县、竹山县)  百色市(隆林各族自治县、那坡县、德保县、乐业县、靖西市、田东县、凌云县、田阳区、西林县、田林县、平果市、右江区)

兰州市(七里河区、皋兰县、榆中县、安宁区、红古区、城关区、永登县、西固区)

郴州市(安仁县、永兴县、苏仙区、临武县、宜章县、北湖区、嘉禾县、汝城县、桂东县、桂阳县、资兴市)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、都兰县、德令哈市、茫崖市、天峻县、乌兰县)武汉市(汉南区、新洲区、武昌区、青山区、硚口区、蔡甸区、汉阳区、江岸区、黄陂区、江汉区、洪山区、江夏区、东西湖区)

济源市  兴安盟(突泉县、阿尔山市、乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗)

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枣庄市(台儿庄区、山亭区、薛城区、滕州市、市中区、峄城区)

呼和浩特市(武川县、和林格尔县、回民区、新城区、赛罕区、玉泉区、清水河县、土默特左旗、托克托县)黄冈市(麻城市、红安县、黄州区、英山县、蕲春县、武穴市、罗田县、黄梅县、团风县、浠水县)

衢州市(龙游县、衢江区、柯城区、开化县、江山市、常山县)

荆门市(钟祥市、掇刀区、京山市、沙洋县、东宝区)

新余市(分宜县、渝水区)

周口市(鹿邑县、淮阳区、太康县、郸城县、西华县、川汇区、商水县、沈丘县、项城市、扶沟县)

玉溪市(通海县、红塔区、易门县、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、华宁县)

舟山市(嵊泗县、普陀区、定海区、岱山县)

石河子市(双河市、阿拉尔市、昆玉市、胡杨河市、北屯市、可克达拉市、图木舒克市、铁门关市、白杨市、新星市、五家渠市)

伊犁哈萨克自治州(巩留县、奎屯市、特克斯县、霍城县、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、新源县、尼勒克县、伊宁市、霍尔果斯市)

黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

淄博市(张店区、高青县、博山区、淄川区、桓台县、沂源县、临淄区、周村区)

合肥市(肥西县、肥东县、长丰县、蜀山区、庐阳区、包河区、庐江县、巢湖市、瑶海区)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

中山市

大理白族自治州(大理市、宾川县、祥云县、洱源县、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、剑川县、鹤庆县、弥渡县、云龙县、漾濞彝族自治县、永平县)

泉州市(泉港区、石狮市、南安市、丰泽区、鲤城区、永春县、金门县、安溪县、惠安县、德化县、晋江市、洛江区)

　　虚构或夸大工伤事故以骗取高额赔付、用同一工伤事故向多家保险公司重复索赔……

　　员工受伤单位反获利，雇主责任险岂能沦为“摇钱树”？

　　阅读提示

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。

　　某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？

　　骗保手段花样百出

　　作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。

　　北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。

　　“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。

　　供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。

　　在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。

　　“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。

　　骗保得逞带来诸多不良影响

　　骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。

　　“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。

　　此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。

　　“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。

　　如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。

　　常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。

　　多方协力堵上规则漏洞

　　2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。

　　“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。

　　今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。

　　张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。

　　“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。

　　此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。

　　本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版) 宝贝我们站着做一次：品味各地风土带来的独特风味！的相关文章 德经济专家预警新一轮全球经济危机的相关文章
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