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宁夏回族自治区

天津市(津南区、西青区、红桥区、南开区、河北区、宁河区、蓟州区、和平区、东丽区、北辰区、河东区、宝坻区、静海区、滨海新区、河西区、武清区)

锦州市(古塔区、太和区、黑山县、义县、凌海市、凌河区、北镇市)

舟山市(岱山县、普陀区、定海区、嵊泗县)  云浮市(郁南县、罗定市、新兴县、云安区、云城区)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、裕民县、乌苏市、托里县、沙湾市、额敏县)

恩施土家族苗族自治州(利川市、鹤峰县、来凤县、建始县、恩施市、宣恩县、咸丰县、巴东县)

威海市(文登区、乳山市、荣成市、环翠区)

广元市(青川县、利州区、昭化区、朝天区、苍溪县、剑阁县、旺苍县)  庆阳市(西峰区、正宁县、镇原县、华池县、合水县、宁县、环县、庆城县)

江门市(台山市、开平市、恩平市、新会区、蓬江区、江海区、鹤山市)

石河子市(北屯市、昆玉市、白杨市、五家渠市、新星市、阿拉尔市、可克达拉市、胡杨河市、铁门关市、图木舒克市、双河市)

安庆市(宿松县、岳西县、桐城市、迎江区、大观区、宜秀区、潜山市、望江县、太湖县、怀宁县)

辽阳市(宏伟区、白塔区、灯塔市、文圣区、弓长岭区、太子河区、辽阳县)

钦州市(灵山县、钦北区、浦北县、钦南区)

黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、阿拉山口市、精河县)

滁州市(定远县、天长市、明光市、琅琊区、南谯区、全椒县、凤阳县、来安县)

锡林郭勒盟(多伦县、镶黄旗、二连浩特市、苏尼特左旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、太仆寺旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、正镶白旗)

临夏回族自治州(东乡族自治县、临夏市、康乐县、永靖县、和政县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县)

延安市(宜川县、黄陵县、富县、子长市、安塞区、洛川县、志丹县、宝塔区、甘泉县、吴起县、延川县、延长县、黄龙县)

昌都市(卡若区、贡觉县、丁青县、江达县、芒康县、类乌齐县、察雅县、八宿县、左贡县、洛隆县、边坝县)

乌鲁木齐市(天山区、新市区、头屯河区、水磨沟区、沙依巴克区、米东区、达坂城区、乌鲁木齐县)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、普安县、望谟县、晴隆县、安龙县、兴仁市、贞丰县、册亨县)

广州市(花都区、南沙区、荔湾区、海珠区、白云区、天河区、从化区、增城区、黄埔区、番禺区、越秀区)

牡丹江市(东宁市、宁安市、海林市、爱民区、穆棱市、西安区、东安区、林口县、绥芬河市、阳明区)

武汉市(黄陂区、洪山区、青山区、东西湖区、新洲区、汉阳区、武昌区、蔡甸区、江夏区、江汉区、硚口区、汉南区、江岸区)

白山市(临江市、靖宇县、江源区、长白朝鲜族自治县、浑江区、抚松县)

台州市(椒江区、三门县、路桥区、临海市、黄岩区、天台县、温岭市、仙居县、玉环市)

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深圳市(龙华区、福田区、光明区、南山区、罗湖区、龙岗区、坪山区、宝安区、盐田区)

来宾市(合山市、象州县、金秀瑶族自治县、忻城县、武宣县、兴宾区)

濮阳市(华龙区、濮阳县、清丰县、台前县、南乐县、范县)

东营市(东营区、河口区、广饶县、利津县、垦利区)  邢台市(巨鹿县、柏乡县、临西县、襄都区、信都区、南宫市、平乡县、沙河市、威县、宁晋县、临城县、内丘县、广宗县、任泽区、南和区、隆尧县、新河县、清河县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

朝阳市(双塔区、建平县、朝阳县、凌源市、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区)

阜新市(细河区、彰武县、新邱区、海州区、太平区、阜新蒙古族自治县、清河门区)七台河市(桃山区、新兴区、茄子河区、勃利县)

镇江市(润州区、扬中市、句容市、丹阳市、丹徒区、京口区)  邯郸市(馆陶县、复兴区、临漳县、魏县、广平县、永年区、邯山区、鸡泽县、丛台区、成安县、肥乡区、曲周县、武安市、峰峰矿区、邱县、磁县、涉县、大名县)

荆门市(钟祥市、东宝区、掇刀区、京山市、沙洋县)

西安市(周至县、鄠邑区、雁塔区、临潼区、阎良区、碑林区、未央区、莲湖区、长安区、新城区、高陵区、灞桥区、蓝田县)

周口市(淮阳区、沈丘县、郸城县、鹿邑县、川汇区、项城市、太康县、扶沟县、西华县、商水县)宿迁市(泗洪县、沭阳县、宿城区、宿豫区、泗阳县)

包头市(九原区、青山区、白云鄂博矿区、土默特右旗、昆都仑区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、东河区)

鹤岗市(工农区、南山区、萝北县、东山区、兴安区、绥滨县、向阳区、兴山区)

海东市(互助土族自治县、化隆回族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、乐都区、民和回族土族自治县)

五指山市(乐东黎族自治县、白沙黎族自治县、万宁市、陵水黎族自治县、文昌市、临高县、定安县、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、屯昌县、澄迈县、琼海市、东方市、琼中黎族苗族自治县)

吉安市(吉州区、峡江县、青原区、新干县、泰和县、吉安县、万安县、永新县、遂川县、吉水县、井冈山市、永丰县、安福县)

随州市(曾都区、随县、广水市)

乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、卓资县、化德县、商都县、集宁区、四子王旗、丰镇市、察哈尔右翼前旗、凉城县、兴和县)

九江市(浔阳区、修水县、永修县、湖口县、瑞昌市、都昌县、柴桑区、彭泽县、濂溪区、德安县、共青城市、庐山市、武宁县)

定西市(临洮县、陇西县、漳县、岷县、通渭县、渭源县、安定区)

晋城市(陵川县、泽州县、沁水县、阳城县、城区、高平市)

长沙市(浏阳市、天心区、岳麓区、望城区、长沙县、开福区、宁乡市、芙蓉区、雨花区)

咸宁市(通山县、通城县、嘉鱼县、崇阳县、咸安区、赤壁市)

克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区、独山子区)

崇左市(江州区、大新县、宁明县、扶绥县、天等县、龙州县、凭祥市)

松原市(乾安县、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、扶余市)

呼和浩特市(玉泉区、土默特左旗、赛罕区、和林格尔县、武川县、回民区、清水河县、托克托县、新城区)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”，年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则是在收缩，基层分支机构从2023年末的15227减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。