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全国服务区域：
武威市(古浪县、天祝藏族自治县、民勤县、凉州区)
江门市(开平市、台山市、新会区、恩平市、江海区、蓬江区、鹤山市)
岳阳市(华容县、汨罗市、临湘市、岳阳县、君山区、湘阴县、岳阳楼区、平江县、云溪区)
白山市(江源区、长白朝鲜族自治县、浑江区、抚松县、靖宇县、临江市)
德州市(乐陵市、宁津县、夏津县、陵城区、平原县、齐河县、庆云县、临邑县、德城区、禹城市、武城县)
邵阳市(大祥区、双清区、城步苗族自治县、邵东市、邵阳县、北塔区、武冈市、新宁县、绥宁县、隆回县、新邵县、洞口县)
池州市(贵池区、东至县、青阳县、石台县)
南昌市(西湖区、东湖区、新建区、青山湖区、南昌县、红谷滩区、青云谱区、进贤县、安义县)
鹤岗市(萝北县、兴安区、绥滨县、兴山区、工农区、东山区、南山区、向阳区)
黄冈市(浠水县、黄州区、英山县、罗田县、黄梅县、麻城市、武穴市、团风县、红安县、蕲春县)
包头市(九原区、石拐区、东河区、昆都仑区、土默特右旗、青山区、白云鄂博矿区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗)
常州市(武进区、钟楼区、金坛区、新北区、溧阳市、天宁区)
晋中市(昔阳县、寿阳县、太谷区、左权县、祁县、介休市、榆次区、和顺县、榆社县、平遥县、灵石县)
七台河市(勃利县、新兴区、茄子河区、桃山区)
龙岩市(上杭县、漳平市、永定区、长汀县、连城县、新罗区、武平县)
兴安盟(科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、扎赉特旗)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)
红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、开远市、元阳县、红河县、屏边苗族自治县、蒙自市、河口瑶族自治县、建水县、弥勒市、石屏县、泸西县、绿春县)
呼和浩特市(新城区、清水河县、玉泉区、土默特左旗、和林格尔县、武川县、赛罕区、回民区、托克托县)
楚雄彝族自治州(永仁县、禄丰市、姚安县、双柏县、南华县、元谋县、武定县、大姚县、牟定县、楚雄市)
三亚市(天涯区、吉阳区、崖州区、海棠区)
攀枝花市(东区、米易县、仁和区、盐边县、西区)
吉林市(昌邑区、船营区、舒兰市、丰满区、永吉县、磐石市、桦甸市、龙潭区、蛟河市)
新余市(渝水区、分宜县)
西藏自治区
河源市(东源县、龙川县、连平县、紫金县、和平县、源城区)
襄阳市(襄州区、保康县、樊城区、襄城区、老河口市、谷城县、枣阳市、南漳县、宜城市)
临汾市(霍州市、洪洞县、翼城县、大宁县、安泽县、乡宁县、隰县、襄汾县、浮山县、尧都区、蒲县、汾西县、古县、永和县、吉县、曲沃县、侯马市)
衡阳市(蒸湘区、石鼓区、衡山县、祁东县、珠晖区、耒阳市、南岳区、常宁市、雁峰区、衡阳县、衡东县、衡南县)
哈尔滨市(尚志市、南岗区、平房区、通河县、依兰县、呼兰区、双城区、宾县、木兰县、巴彦县、五常市、阿城区、道外区、延寿县、香坊区、道里区、方正县、松北区)
台州市(黄岩区、临海市、温岭市、路桥区、玉环市、三门县、椒江区、天台县、仙居县)
阳泉市(城区、郊区、平定县、盂县、矿区)
嘉峪关市
成都市(青羊区、简阳市、新津区、金牛区、都江堰市、双流区、成华区、锦江区、郫都区、崇州市、武侯区、龙泉驿区、蒲江县、新都区、温江区、邛崃市、大邑县、青白江区、彭州市、金堂县)
湘潭市(韶山市、岳塘区、湘乡市、雨湖区、湘潭县)
吕梁市(孝义市、交城县、柳林县、兴县、中阳县、岚县、离石区、交口县、方山县、临县、文水县、汾阳市、石楼县)
白银市(白银区、靖远县、平川区、会宁县、景泰县)
鸡西市(鸡东县、麻山区、密山市、恒山区、滴道区、虎林市、城子河区、梨树区、鸡冠区)
厦门市(集美区、翔安区、同安区、湖里区、思明区、海沧区)
中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)
延边朝鲜族自治州(龙井市、敦化市、图们市、安图县、珲春市、和龙市、汪清县、延吉市)
庆阳市(宁县、正宁县、庆城县、西峰区、环县、华池县、镇原县、合水县)
徐州市(铜山区、贾汪区、丰县、睢宁县、邳州市、泉山区、云龙区、鼓楼区、新沂市、沛县)
眉山市(洪雅县、仁寿县、丹棱县、东坡区、彭山区、青神县)
昌都市(边坝县、贡觉县、八宿县、察雅县、卡若区、洛隆县、江达县、左贡县、丁青县、类乌齐县、芒康县)
湘西土家族苗族自治州(吉首市、保靖县、泸溪县、花垣县、龙山县、凤凰县、永顺县、古丈县)
阿里地区(革吉县、札达县、措勤县、改则县、噶尔县、日土县、普兰县)
百色市(平果市、那坡县、靖西市、德保县、田阳区、西林县、田东县、凌云县、右江区、乐业县、田林县、隆林各族自治县)
朔州市(应县、山阴县、平鲁区、怀仁市、右玉县、朔城区)
呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、牙克石市、扎兰屯市、鄂温克族自治旗、满洲里市、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、扎赉诺尔区、根河市、海拉尔区、陈巴尔虎旗、额尔古纳市)
益阳市(安化县、赫山区、资阳区、桃江县、南县、沅江市)
云浮市(云城区、云安区、郁南县、新兴县、罗定市)
丹东市(振兴区、宽甸满族自治县、凤城市、东港市、元宝区、振安区)
济宁市(梁山县、微山县、任城区、邹城市、泗水县、曲阜市、汶上县、鱼台县、嘉祥县、金乡县、兖州区)
拉萨市(曲水县、尼木县、堆龙德庆区、达孜区、当雄县、墨竹工卡县、城关区、林周县)
佛山市(顺德区、三水区、高明区、南海区、禅城区)
渭南市(华州区、合阳县、大荔县、澄城县、白水县、富平县、蒲城县、韩城市、临渭区、华阴市、潼关县)
亳州市(利辛县、涡阳县、谯城区、蒙城县)
哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)
香港特别行政区
榆林市(子洲县、佳县、神木市、靖边县、横山区、米脂县、吴堡县、清涧县、定边县、府谷县、绥德县、榆阳区)
济源市
衢州市(常山县、龙游县、衢江区、江山市、柯城区、开化县)
山南市(错那市、琼结县、曲松县、贡嘎县、桑日县、措美县、加查县、洛扎县、扎囊县、乃东区、浪卡子县、隆子县)
郴州市(安仁县、临武县、嘉禾县、桂东县、桂阳县、资兴市、宜章县、汝城县、永兴县、苏仙区、北湖区)
蚌埠市(固镇县、禹会区、五河县、龙子湖区、蚌山区、怀远县、淮上区)
乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、沙依巴克区、达坂城区、水磨沟区、天山区、新市区、米东区、头屯河区)
辽阳市(宏伟区、太子河区、文圣区、灯塔市、弓长岭区、白塔区、辽阳县)
绵阳市(平武县、北川羌族自治县、安州区、游仙区、盐亭县、梓潼县、江油市、三台县、涪城区)
长沙市(宁乡市、芙蓉区、长沙县、开福区、天心区、浏阳市、雨花区、岳麓区、望城区)
牡丹江市(东安区、海林市、穆棱市、林口县、东宁市、阳明区、西安区、绥芬河市、宁安市、爱民区)
鞍山市(铁东区、立山区、铁西区、岫岩满族自治县、台安县、千山区、海城市)
松原市(乾安县、宁江区、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县)
宣城市(绩溪县、郎溪县、泾县、宁国市、宣州区、旌德县、广德市)
沧州市(孟村回族自治县、青县、任丘市、肃宁县、献县、海兴县、南皮县、新华区、盐山县、运河区、吴桥县、河间市、黄骅市、泊头市、东光县、沧县)
南宁市(宾阳县、西乡塘区、青秀区、江南区、邕宁区、上林县、隆安县、横州市、马山县、武鸣区、良庆区、兴宁区)
聊城市(莘县、茌平区、东昌府区、东阿县、高唐县、临清市、冠县、阳谷县)
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梅州市(兴宁市、平远县、梅江区、梅县区、大埔县、五华县、丰顺县、蕉岭县)
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东莞市
绥化市(庆安县、安达市、明水县、青冈县、北林区、绥棱县、海伦市、肇东市、望奎县、兰西县)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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