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和田地区(策勒县、民丰县、于田县、墨玉县、皮山县、洛浦县、和田县、和田市)

龙岩市(长汀县、漳平市、连城县、新罗区、武平县、上杭县、永定区)

九江市(武宁县、德安县、湖口县、修水县、濂溪区、浔阳区、柴桑区、彭泽县、都昌县、共青城市、瑞昌市、永修县、庐山市)  平凉市(华亭市、灵台县、崇信县、静宁县、泾川县、庄浪县、崆峒区)

衡阳市(常宁市、石鼓区、蒸湘区、祁东县、雁峰区、衡东县、衡阳县、衡南县、衡山县、珠晖区、南岳区、耒阳市)

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承德市(围场满族蒙古族自治县、滦平县、双桥区、承德县、平泉市、双滦区、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、兴隆县、丰宁满族自治县、隆化县)

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忻州市(保德县、岢岚县、五寨县、神池县、五台县、忻府区、代县、静乐县、繁峙县、河曲县、定襄县、偏关县、宁武县、原平市)

延安市(宜川县、志丹县、富县、延长县、洛川县、安塞区、黄龙县、黄陵县、吴起县、甘泉县、子长市、宝塔区、延川县)

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南平市(松溪县、武夷山市、顺昌县、浦城县、建阳区、邵武市、建瓯市、延平区、政和县、光泽县)

临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、东乡族自治县、临夏县、临夏市、和政县、永靖县、广河县)

南宁市(隆安县、马山县、良庆区、武鸣区、上林县、宾阳县、青秀区、西乡塘区、邕宁区、横州市、兴宁区、江南区)

张家口市(蔚县、阳原县、张北县、涿鹿县、宣化区、桥东区、赤城县、尚义县、康保县、崇礼区、万全区、怀来县、怀安县、沽源县、下花园区、桥西区)

梧州市(岑溪市、长洲区、蒙山县、苍梧县、龙圩区、藤县、万秀区)

海东市(乐都区、平安区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县、循化撒拉族自治县)

东营市(东营区、利津县、垦利区、广饶县、河口区)

海口市(琼山区、秀英区、美兰区、龙华区)

巴彦淖尔市(乌拉特后旗、乌拉特前旗、乌拉特中旗、杭锦后旗、磴口县、临河区、五原县)

景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)

厦门市(海沧区、集美区、思明区、翔安区、湖里区、同安区)

哈尔滨市(平房区、依兰县、巴彦县、道外区、宾县、五常市、松北区、南岗区、木兰县、道里区、通河县、阿城区、香坊区、呼兰区、双城区、方正县、延寿县、尚志市)

新余市(渝水区、分宜县)

济南市(平阴县、市中区、商河县、钢城区、历城区、济阳区、章丘区、长清区、莱芜区、天桥区、历下区、槐荫区)

随州市(曾都区、广水市、随县)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、盈江县、梁河县、瑞丽市、陇川县)

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铜仁市(万山区、印江土家族苗族自治县、思南县、德江县、石阡县、江口县、碧江区、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、阜康市、奇台县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、玛纳斯县、昌吉市)

伊春市(铁力市、伊美区、南岔县、大箐山县、乌翠区、丰林县、金林区、嘉荫县、友好区、汤旺县)

内江市(威远县、隆昌市、市中区、东兴区、资中县)  淮北市(烈山区、相山区、濉溪县、杜集区)

永州市(江永县、零陵区、祁阳市、冷水滩区、双牌县、蓝山县、江华瑶族自治县、新田县、东安县、道县、宁远县)

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临沧市(沧源佤族自治县、镇康县、临翔区、云县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县)萍乡市(上栗县、芦溪县、湘东区、安源区、莲花县)

衢州市(龙游县、常山县、开化县、江山市、柯城区、衢江区)  抚州市(广昌县、南城县、资溪县、临川区、南丰县、崇仁县、金溪县、黎川县、宜黄县、东乡区、乐安县)

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海南藏族自治州(共和县、同德县、贵南县、兴海县、贵德县)

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丹东市(凤城市、东港市、宽甸满族自治县、元宝区、振安区、振兴区)

塔城地区(乌苏市、托里县、塔城市、沙湾市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县)

江门市(开平市、江海区、新会区、台山市、恩平市、鹤山市、蓬江区)

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　　近年来，金融监管总局深入贯彻落实党中央、国务院推进乡村全面振兴战略部署，持续强化监管引领，引导银行保险机构聚焦乡村振兴重点领域，完善专业化体制机制建设，创新产品服务，为推进乡村全面振兴提供有力金融支撑。截至2025年2月末，涉农贷款余额为51.88万亿元，同比增长8.9%；2025年前两个月新发放的普惠型涉农贷款平均利率降至4.52%。2025年1-2月，农业保险提供风险保障0.91万亿元，同比增长12.28%。

　　为深入贯彻落实中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，按照《中共中央国务院关于进一步深化农村改革扎实推进乡村全面振兴的意见》有关部署，金融监管总局近日发布《国家金融监督管理总局办公厅关于扎实做好2025年“三农”金融工作的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》指出，银行业保险业要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持农业农村优先发展，坚持深化改革，学习运用“千万工程”经验，持续提升金融服务“三农”质效，毫不松懈抓好金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果各项工作。

　　《通知》要求，深化“三农”金融供给体制机制改革，健全层次分明、优势互补、有序竞争的农村金融服务机构体系。深化邮储银行代理网点改革。加快农村信用社改革化险。合理确定普惠型涉农贷款内部资金转移定价等优惠幅度。持续保障粮食等重要农产品金融供给，支持肉牛、奶牛产业纾困，促进县域富民产业发展，积极有效支持乡村建设。全力做好金融帮扶工作，切实巩固拓展脱贫攻坚成果，大力支持脱贫地区产业发展，努力提高特定群体金融服务质效。丰富金融产品，拓展农村抵质押物范围，提升农村数字金融发展水平。开发推广符合涉农企业需求的财产险、责任险产品。提高农民人身保险保障水平。提高承保理赔效率。

　　《通知》明确，2025年要努力实现同口径涉农贷款余额较年初持续增长，完成差异化普惠型涉农贷款增速目标。加强涉农领域信用风险管理，强化涉农信贷行为管理，提升涉农数据真实性、准确性，打击农村各类非法金融活动。

　　《通知》指出，要大力提升县乡村金融服务水平。加大县域金融资源投入，深入服务县域新型城镇化和城乡融合发展。在保持基础金融服务基本全覆盖的基础上，优化县乡村机构存量网点。强化银农对接，引导利率适宜的信贷资金快速直达县域涉农主体。持续深化新型农业经营主体和农户建档评级工作。开展风险减量服务，加大对灾后恢复重建的金融支持。

　　华夏时报记者卢梦雪见习记者张萌北京报道

　　“明天降息！有需要的抓紧购入！”

　　4月以来，中小银行迎来新一轮存款利率调整潮。此前以“利率高地”著称的民营银行纷纷开始下调存款利率，有客户经理在朋友圈提醒客户“且存且珍惜”。

　　据记者统计，本月已有10家民营银行宣布调整存款利率，超过民营银行总数的一半，另有部分民营银行暂停了相关存款活动。具体来看，本轮调整主要集中在3年期和5年期定期存款产品上，调整幅度普遍在5基点至20个基点，部分银行出现利率“倒挂”现象。

　　4月18日，《华夏时报》记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　3年期、5年期为本次调降重点

　　进入4月，19家民营银行中已有包括华瑞银行、众邦银行、新安银行等10家民营银行公告宣布了存款利率下调事宜。

　　4月21日起，锡商银行下调定期3年、定期5年、大额存单3年期、大额存单5年期产品存款利率。其中，定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%；大额存单3年期由2.7%下调至2.6%，大额存单5年期由2.6%下调至2.5%。今年2月，锡商银行刚刚进行了包括活期存款、通知存款、定期存款、大额存单产品存款利率的全线调整。

　　4月17日起，富民银行调整定期3年、定期5年产品存款利率，其中定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%。记者注意到，这是该行年内第三次下调存款产品利率，此前在1月6日和2月27日，该行两次发布公告下调定期3年、定期5年存款产品利率，1月初，该行定期3年存款利率可达2.9%。

　　华瑞银行在4月进行了两次存款利率下调。4月1日起，该行定期5年挂牌利率从2.7%调整至2.65%，其他存款利率保持不变；4月16日起，该行进一步下调定期5年挂牌利率至2.55%，同时将定期3年挂牌利率由2.7%调整至2.6%。本月以来该行定期5年存款利率已下调15个基点。

　　此外，记者从中关村银行客户经理处了解到，该行于4月11日重新上架了整存整取3年期产品，但利率较之前进行了调整，由此前的2.65%下调至2.5%。“目前尚未接到其他利率调整通知。”该客户经理表示。

　　记者注意到，本轮降息主要集中在3年期和5年期产品，10家进行调整的民营银行中，有7家银行均出现了利率“倒挂”现象。如新安银行调整后的2年期存款利率为2.65%，3年期存款利率为2.6%，2年期反高于3年期存款利率，出现“倒挂”；蓝海银行的2年定期存款利率（1万及以上起存档）为2.45%，比该行5年定期存款利率的2.3%高出15个基点。

　　上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚此前向《华夏时报》记者表示，在原有的利率结构中，存款期限越长，对应的利率也越高，这意味着那些定期存款（尤其是中长期定期存款）占比较高的银行资金成本也相对较高。为了降低资金成本，这类银行通过利率“倒挂”，推动储户首先把中长期定期存款转成短期定期存款。这样不仅降低了资金成本，还增加了未来调整负债结构的灵活性。

　　中小银行净息差持续承压

　　本轮降息中，许多银行留出的缓冲时间非常短暂，往往在公告发布的次日便执行利率下调，令人措手不及。

　　4月18日，记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　“现在周围的银行都在降，而且监管也比较严格。”某民营银行客户经理告诉记者。另有某农商行人士对记者称，“开门红”结束是原因之一，但主要还是市场利率下行、净息差收窄这些“老生常谈”的因素。

　　“中小银行竞争压力大，往往需要用高利率吸引储户存款，像之前不少银行推出积分等活动变相提高存款利率，也是这个原因。但与此同时，负债成本太高了，现在很多银行净息差都在降，高息揽储不可持续。”上述农商行人士进一步向记者解释道。

　　不少业内专家表达了类似的看法。

　　据国家金融监管总局披露的2024年4季度相关数据显示，民营银行净利润由上年同期的204亿元下降至188亿元，同比下降7.84%，净息差由去年同期的4.39%下降至4.11%，同比下降0.28个百分点。

　　那么，民营银行应如何应对净息差收窄的压力呢？

　　“在负债端，需要优化存款结构，降低负债成本；在资产端，应提升资产质量与配置效率。”中国投资协会上市公司投资专业委员会副会长支培元告诉记者，一方面，银行可以通过推出多样化理财产品等吸引低成本资金。加强数字化营销能力，通过线上渠道降低揽储成本，提升资金获取效率；另一方面，银行应聚焦优质资产投放，确保资金投向收益合理、风险可控的领域。还可通过合理配置产品提升整体资产收益率。

　　利率还会降吗？不少客户经理向记者表示“不好说”，需要以银行后续公告为准，但建议尽早做规划以锁定当前利率。

　　中国银行研究院此前发布的《2025年经济金融展望报告》中提到，2025年中国整体利率水平或将保持低位并稳中有降，影响原因包括经济恢复的基础有待巩固、银行净息差收窄压力或将缓解、欧美主要经济体陆续启动降息等。