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成都市(简阳市、郫都区、新津区、金堂县、蒲江县、金牛区、锦江区、成华区、双流区、武侯区、龙泉驿区、大邑县、青羊区、温江区、新都区、崇州市、彭州市、都江堰市、邛崃市、青白江区)
仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)
嘉兴市(海宁市、平湖市、嘉善县、桐乡市、南湖区、海盐县、秀洲区)
宁波市(余姚市、鄞州区、北仑区、慈溪市、江北区、海曙区、象山县、宁海县、奉化区、镇海区)
赤峰市(红山区、克什克腾旗、林西县、元宝山区、巴林左旗、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、宁城县、喀喇沁旗、巴林右旗、敖汉旗、松山区)
衢州市(龙游县、常山县、柯城区、开化县、江山市、衢江区)
天水市(秦安县、张家川回族自治县、麦积区、清水县、甘谷县、武山县、秦州区)
揭阳市(榕城区、普宁市、揭西县、揭东区、惠来县)
保定市(安国市、容城县、徐水区、莲池区、易县、高阳县、曲阳县、清苑区、博野县、阜平县、蠡县、涿州市、定兴县、竞秀区、高碑店市、顺平县、雄县、唐县、涞源县、涞水县、安新县、定州市、满城区、望都县)
洛阳市(偃师区、伊川县、孟津区、西工区、老城区、洛龙区、洛宁县、瀍河回族区、涧西区、宜阳县、新安县、栾川县、汝阳县、嵩县)
南京市(六合区、鼓楼区、玄武区、高淳区、栖霞区、江宁区、秦淮区、浦口区、雨花台区、建邺区、溧水区)
哈尔滨市(松北区、延寿县、道外区、五常市、宾县、双城区、道里区、香坊区、巴彦县、方正县、平房区、木兰县、通河县、阿城区、南岗区、依兰县、尚志市、呼兰区)
鹤岗市(兴山区、向阳区、萝北县、东山区、兴安区、工农区、绥滨县、南山区)
萍乡市(莲花县、芦溪县、安源区、湘东区、上栗县)
毕节市(七星关区、赫章县、大方县、金沙县、黔西市、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县)
许昌市(建安区、襄城县、鄢陵县、魏都区、禹州市、长葛市)
三沙市(南沙区、西沙区)
长春市(双阳区、农安县、宽城区、德惠市、南关区、九台区、公主岭市、榆树市、二道区、朝阳区、绿园区)
巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、且末县、若羌县、焉耆回族自治县、库尔勒市、和静县、尉犁县、轮台县、博湖县)
黔西南布依族苗族自治州(兴义市、晴隆县、贞丰县、册亨县、望谟县、普安县、兴仁市、安龙县)
丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、古城区、宁蒗彝族自治县、华坪县)
九江市(瑞昌市、湖口县、濂溪区、庐山市、彭泽县、武宁县、都昌县、浔阳区、柴桑区、永修县、德安县、修水县、共青城市)
江门市(新会区、恩平市、蓬江区、开平市、鹤山市、江海区、台山市)
巴中市(通江县、平昌县、恩阳区、巴州区、南江县)
潍坊市(寿光市、青州市、安丘市、奎文区、潍城区、诸城市、昌乐县、昌邑市、高密市、寒亭区、临朐县、坊子区)
青岛市(市北区、市南区、莱西市、城阳区、崂山区、黄岛区、胶州市、平度市、即墨区、李沧区)
河源市(连平县、和平县、源城区、东源县、紫金县、龙川县)
那曲市(色尼区、比如县、申扎县、安多县、嘉黎县、索县、聂荣县、班戈县、巴青县、尼玛县、双湖县)
吉安市(峡江县、青原区、井冈山市、吉州区、遂川县、吉安县、泰和县、永新县、吉水县、安福县、新干县、永丰县、万安县)
南阳市(邓州市、西峡县、唐河县、桐柏县、方城县、内乡县、新野县、淅川县、宛城区、社旗县、南召县、卧龙区、镇平县)
六盘水市(六枝特区、水城区、盘州市、钟山区)
鸡西市(麻山区、密山市、鸡东县、虎林市、梨树区、城子河区、滴道区、恒山区、鸡冠区)
孝感市(大悟县、应城市、孝昌县、汉川市、孝南区、安陆市、云梦县)
阿里地区(噶尔县、普兰县、改则县、措勤县、日土县、革吉县、札达县)
大同市(左云县、广灵县、天镇县、新荣区、平城区、阳高县、云冈区、灵丘县、云州区、浑源县)
长治市(屯留区、潞州区、沁县、武乡县、长子县、壶关县、黎城县、潞城区、平顺县、沁源县、上党区、襄垣县)
清远市(连山壮族瑶族自治县、清城区、阳山县、连南瑶族自治县、英德市、佛冈县、连州市、清新区)
克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、独山子区、乌尔禾区)
昌都市(卡若区、贡觉县、边坝县、江达县、丁青县、察雅县、洛隆县、类乌齐县、芒康县、左贡县、八宿县)
鹤壁市(山城区、淇滨区、鹤山区、浚县、淇县)
太原市(晋源区、阳曲县、杏花岭区、尖草坪区、古交市、娄烦县、小店区、万柏林区、清徐县、迎泽区)
双鸭山市(宝清县、尖山区、饶河县、四方台区、宝山区、集贤县、岭东区、友谊县)
湖州市(安吉县、德清县、长兴县、南浔区、吴兴区)
澳门特别行政区
长沙市(芙蓉区、雨花区、岳麓区、天心区、长沙县、宁乡市、开福区、浏阳市、望城区)
云浮市(云城区、云安区、罗定市、新兴县、郁南县)
白城市(镇赉县、洮南市、洮北区、大安市、通榆县)
宁德市(福鼎市、古田县、蕉城区、柘荣县、寿宁县、屏南县、周宁县、霞浦县、福安市)
承德市(隆化县、平泉市、双桥区、承德县、宽城满族自治县、滦平县、丰宁满族自治县、围场满族蒙古族自治县、双滦区、兴隆县、鹰手营子矿区)
威海市(荣成市、乳山市、文登区、环翠区)
绥化市(安达市、青冈县、肇东市、北林区、绥棱县、庆安县、望奎县、明水县、海伦市、兰西县)
吴忠市(青铜峡市、盐池县、利通区、红寺堡区、同心县)
山南市(桑日县、加查县、错那市、乃东区、措美县、浪卡子县、隆子县、曲松县、琼结县、洛扎县、贡嘎县、扎囊县)
宿迁市(沭阳县、宿豫区、泗洪县、宿城区、泗阳县)
塔城地区(额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、托里县、沙湾市、乌苏市、塔城市)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、陇川县、梁河县、瑞丽市、盈江县)
武汉市(汉阳区、武昌区、硚口区、洪山区、黄陂区、汉南区、蔡甸区、江岸区、江汉区、东西湖区、新洲区、青山区、江夏区)
南平市(武夷山市、松溪县、建阳区、邵武市、政和县、顺昌县、光泽县、建瓯市、延平区、浦城县)
嘉峪关市
兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、突泉县、乌兰浩特市)
惠州市(惠城区、惠阳区、博罗县、惠东县、龙门县)
黔南布依族苗族自治州(贵定县、福泉市、惠水县、都匀市、独山县、龙里县、平塘县、长顺县、瓮安县、三都水族自治县、罗甸县、荔波县)
吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)
抚顺市(新抚区、东洲区、清原满族自治县、望花区、抚顺县、顺城区、新宾满族自治县)
张掖市(肃南裕固族自治县、甘州区、民乐县、高台县、临泽县、山丹县)
甘南藏族自治州(卓尼县、玛曲县、舟曲县、迭部县、合作市、碌曲县、夏河县、临潭县)
南充市(仪陇县、阆中市、西充县、蓬安县、南部县、高坪区、营山县、嘉陵区、顺庆区)
咸宁市(咸安区、通城县、崇阳县、通山县、嘉鱼县、赤壁市)
泉州市(永春县、惠安县、泉港区、南安市、晋江市、德化县、石狮市、鲤城区、洛江区、丰泽区、安溪县、金门县)
衡阳市(耒阳市、珠晖区、南岳区、衡阳县、衡南县、常宁市、石鼓区、祁东县、衡东县、蒸湘区、衡山县、雁峰区)
株洲市(炎陵县、攸县、荷塘区、醴陵市、石峰区、茶陵县、渌口区、芦淞区、天元区)
张家口市(康保县、崇礼区、赤城县、沽源县、张北县、桥西区、下花园区、桥东区、怀安县、万全区、阳原县、怀来县、尚义县、涿鹿县、宣化区、蔚县)
宿州市(萧县、砀山县、灵璧县、埇桥区、泗县)
乌鲁木齐市(新市区、沙依巴克区、头屯河区、水磨沟区、天山区、米东区、达坂城区、乌鲁木齐县)
大庆市(红岗区、让胡路区、大同区、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、肇源县、龙凤区、萨尔图区)
海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、刚察县、海晏县)
平凉市(灵台县、华亭市、庄浪县、泾川县、崆峒区、崇信县、静宁县)
梅州市(蕉岭县、兴宁市、大埔县、梅江区、五华县、梅县区、丰顺县、平远县)
连云港市(赣榆区、海州区、灌云县、连云区、东海县、灌南县)
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巴彦淖尔市(杭锦后旗、五原县、磴口县、临河区、乌拉特前旗、乌拉特后旗、乌拉特中旗)
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六安市(金安区、舒城县、金寨县、霍邱县、叶集区、霍山县、裕安区)
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济宁市(鱼台县、嘉祥县、汶上县、金乡县、邹城市、梁山县、曲阜市、微山县、泗水县、任城区、兖州区)
抚州市(广昌县、资溪县、金溪县、东乡区、崇仁县、南城县、临川区、宜黄县、乐安县、黎川县、南丰县)
德州市(庆云县、夏津县、平原县、宁津县、临邑县、陵城区、禹城市、德城区、齐河县、乐陵市、武城县)
沧州市(任丘市、河间市、吴桥县、沧县、泊头市、新华区、东光县、海兴县、青县、盐山县、献县、运河区、肃宁县、南皮县、孟村回族自治县、黄骅市)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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