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全国服务区域:
长治市(平顺县、壶关县、屯留区、武乡县、上党区、沁县、襄垣县、黎城县、长子县、沁源县、潞州区、潞城区)
清远市(连州市、阳山县、清新区、连山壮族瑶族自治县、清城区、英德市、连南瑶族自治县、佛冈县)
来宾市(忻城县、武宣县、象州县、合山市、金秀瑶族自治县、兴宾区)
宿迁市(沭阳县、宿豫区、泗阳县、泗洪县、宿城区)
泰安市(新泰市、宁阳县、东平县、泰山区、肥城市、岱岳区)
淄博市(周村区、临淄区、博山区、淄川区、桓台县、张店区、沂源县、高青县)
岳阳市(君山区、汨罗市、华容县、岳阳县、湘阴县、临湘市、平江县、云溪区、岳阳楼区)
遂宁市(射洪市、船山区、蓬溪县、安居区、大英县)
东莞市
威海市(环翠区、文登区、乳山市、荣成市)
濮阳市(台前县、华龙区、濮阳县、南乐县、清丰县、范县)
漯河市(召陵区、临颍县、源汇区、舞阳县、郾城区)
郴州市(北湖区、安仁县、汝城县、桂阳县、资兴市、嘉禾县、临武县、桂东县、苏仙区、永兴县、宜章县)
海东市(化隆回族自治县、平安区、乐都区、互助土族自治县、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县)
天津市(和平区、河东区、静海区、东丽区、武清区、宝坻区、河西区、北辰区、红桥区、蓟州区、西青区、滨海新区、南开区、宁河区、河北区、津南区)
抚顺市(东洲区、望花区、新抚区、新宾满族自治县、顺城区、清原满族自治县、抚顺县)
河池市(环江毛南族自治县、金城江区、凤山县、宜州区、南丹县、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、东兰县、巴马瑶族自治县、天峨县)
大连市(瓦房店市、旅顺口区、西岗区、中山区、普兰店区、甘井子区、沙河口区、庄河市、长海县、金州区)
赤峰市(林西县、喀喇沁旗、元宝山区、红山区、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、巴林左旗、巴林右旗、宁城县、松山区、克什克腾旗、敖汉旗)
池州市(东至县、青阳县、石台县、贵池区)
盐城市(滨海县、响水县、东台市、大丰区、建湖县、阜宁县、亭湖区、射阳县、盐都区)
哈尔滨市(阿城区、依兰县、平房区、尚志市、南岗区、延寿县、五常市、巴彦县、香坊区、木兰县、宾县、双城区、松北区、道外区、方正县、道里区、通河县、呼兰区)
铜川市(耀州区、印台区、宜君县、王益区)
防城港市(上思县、港口区、东兴市、防城区)
南通市(崇川区、海安市、如东县、海门区、通州区、启东市、如皋市)
张掖市(民乐县、高台县、临泽县、肃南裕固族自治县、山丹县、甘州区)
大同市(新荣区、阳高县、浑源县、平城区、云冈区、左云县、天镇县、灵丘县、广灵县、云州区)
黄石市(阳新县、黄石港区、铁山区、西塞山区、大冶市、下陆区)
吴忠市(同心县、红寺堡区、青铜峡市、盐池县、利通区)
咸宁市(嘉鱼县、咸安区、崇阳县、通山县、赤壁市、通城县)
安庆市(太湖县、宜秀区、怀宁县、岳西县、望江县、迎江区、宿松县、大观区、潜山市、桐城市)
长沙市(岳麓区、开福区、浏阳市、望城区、雨花区、天心区、长沙县、宁乡市、芙蓉区)
普洱市(景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县)
菏泽市(成武县、曹县、郓城县、东明县、定陶区、鄄城县、牡丹区、巨野县、单县)
果洛藏族自治州(玛多县、玛沁县、久治县、达日县、甘德县、班玛县)
伊犁哈萨克自治州(伊宁市、霍尔果斯市、特克斯县、尼勒克县、巩留县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、奎屯市、霍城县、新源县、昭苏县)
玉林市(兴业县、福绵区、博白县、陆川县、北流市、玉州区、容县)
永州市(道县、蓝山县、冷水滩区、双牌县、祁阳市、东安县、江永县、零陵区、新田县、江华瑶族自治县、宁远县)
乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)
马鞍山市(和县、花山区、含山县、当涂县、雨山区、博望区)
滁州市(来安县、琅琊区、南谯区、天长市、全椒县、定远县、明光市、凤阳县)
淮南市(田家庵区、八公山区、大通区、凤台县、潘集区、寿县、谢家集区)
钦州市(灵山县、浦北县、钦北区、钦南区)
辽源市(东辽县、东丰县、西安区、龙山区)
新余市(分宜县、渝水区)
鹤岗市(萝北县、兴山区、绥滨县、东山区、兴安区、南山区、向阳区、工农区)
大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)
阜新市(阜新蒙古族自治县、细河区、海州区、新邱区、太平区、清河门区、彰武县)
鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)
珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
承德市(宽城满族自治县、鹰手营子矿区、平泉市、滦平县、丰宁满族自治县、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、隆化县、承德县、双桥区、双滦区)
香港特别行政区
西藏自治区
澳门特别行政区
盘锦市(大洼区、兴隆台区、盘山县、双台子区)
东营市(广饶县、利津县、东营区、河口区、垦利区)
辽阳市(太子河区、白塔区、弓长岭区、灯塔市、辽阳县、文圣区、宏伟区)
天水市(张家川回族自治县、秦安县、麦积区、武山县、秦州区、甘谷县、清水县)
宝鸡市(眉县、麟游县、岐山县、凤翔区、陈仓区、渭滨区、扶风县、凤县、千阳县、陇县、金台区、太白县)
鄂尔多斯市(乌审旗、杭锦旗、鄂托克旗、达拉特旗、东胜区、准格尔旗、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、康巴什区)
宜春市(袁州区、宜丰县、上高县、万载县、奉新县、高安市、丰城市、靖安县、樟树市、铜鼓县)
常德市(桃源县、临澧县、石门县、安乡县、澧县、津市市、汉寿县、鼎城区、武陵区)
文山壮族苗族自治州(砚山县、富宁县、麻栗坡县、广南县、文山市、丘北县、马关县、西畴县)
丽水市(景宁畲族自治县、龙泉市、遂昌县、松阳县、云和县、缙云县、莲都区、庆元县、青田县)
佛山市(南海区、顺德区、高明区、禅城区、三水区)
内蒙古自治区
平顶山市(新华区、汝州市、舞钢市、鲁山县、宝丰县、郏县、卫东区、叶县、石龙区、湛河区)
汕尾市(城区、陆河县、海丰县、陆丰市)
南宁市(良庆区、隆安县、上林县、横州市、兴宁区、马山县、宾阳县、邕宁区、江南区、武鸣区、西乡塘区、青秀区)
沈阳市(于洪区、和平区、法库县、辽中区、苏家屯区、浑南区、沈河区、康平县、皇姑区、铁西区、大东区、沈北新区、新民市)
嘉兴市(桐乡市、嘉善县、平湖市、海宁市、秀洲区、海盐县、南湖区)
巴中市(巴州区、恩阳区、通江县、平昌县、南江县)
扬州市(江都区、仪征市、宝应县、邗江区、广陵区、高邮市)
铁岭市(银州区、铁岭县、调兵山市、开原市、昌图县、清河区、西丰县)
唐山市(路南区、乐亭县、开平区、玉田县、遵化市、迁安市、滦州市、路北区、丰润区、滦南县、曹妃甸区、古冶区、迁西县、丰南区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿图什市、阿克陶县)
合肥市(长丰县、巢湖市、庐江县、肥东县、瑶海区、包河区、蜀山区、肥西县、庐阳区)
黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、普安县、望谟县、贞丰县、兴义市、晴隆县、安龙县、册亨县)
绥化市(海伦市、明水县、肇东市、绥棱县、庆安县、望奎县、兰西县、青冈县、安达市、北林区)
崇左市(天等县、凭祥市、宁明县、大新县、龙州县、扶绥县、江州区)
林芝市(波密县、米林市、墨脱县、朗县、工布江达县、察隅县、巴宜区)
枣庄市(市中区、台儿庄区、峄城区、薛城区、山亭区、滕州市)
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亳州市(谯城区、蒙城县、涡阳县、利辛县)
潍坊市(临朐县、寒亭区、昌邑市、潍城区、高密市、奎文区、青州市、诸城市、寿光市、昌乐县、安丘市、坊子区)
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湖州市(安吉县、长兴县、南浔区、吴兴区、德清县)
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锡林郭勒盟(正蓝旗、锡林浩特市、镶黄旗、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、二连浩特市、多伦县、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗、正镶白旗)
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连云港市(灌云县、连云区、灌南县、海州区、东海县、赣榆区)
河源市(连平县、东源县、源城区、和平县、龙川县、紫金县)
佳木斯市(郊区、抚远市、前进区、汤原县、东风区、富锦市、同江市、桦南县、桦川县、向阳区)
海北藏族自治州(海晏县、祁连县、刚察县、门源回族自治县)
吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)
淮北市(濉溪县、相山区、烈山区、杜集区)
海西蒙古族藏族自治州(天峻县、乌兰县、茫崖市、格尔木市、都兰县、德令哈市)
红河哈尼族彝族自治州(蒙自市、绿春县、元阳县、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、屏边苗族自治县、开远市、建水县、石屏县、个旧市、红河县、泸西县)
长春市(宽城区、双阳区、二道区、德惠市、农安县、公主岭市、九台区、榆树市、朝阳区、绿园区、南关区)
雅安市(宝兴县、名山区、石棉县、天全县、汉源县、芦山县、荥经县、雨城区)
和田地区(洛浦县、于田县、和田县、和田市、墨玉县、皮山县、民丰县、策勒县)
信阳市(固始县、潢川县、淮滨县、罗山县、商城县、息县、浉河区、平桥区、光山县、新县)
十堰市(竹山县、郧西县、郧阳区、房县、张湾区、茅箭区、竹溪县、丹江口市)
眉山市(洪雅县、丹棱县、仁寿县、彭山区、东坡区、青神县)
达州市(宣汉县、渠县、达川区、大竹县、万源市、开江县、通川区)
来源:保契
发展中寻找路径,问题中培育文化。保险业的长期主义理念落地注定不会一蹴而就。
4月18日,国家金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》(金规〔2025〕13号,以下简称《通知》),旨在推动人身保险行业建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制,培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍,促进人身保险行业高质量发展。
对于该《通知》,行业各方已从多个维度予以解读,对此不再一一阐述。仅从其可能解决的三个问题的角度做进一步观察。
Part. 1 没配套罚则的内勤转外勤,是否会引发更多漏洞 内勤转外勤绝非常态。
个人代理人的发展史决定了其底蕴。尽管近年来业内已有成功转型的案例,但回溯任何一个内勤转外勤的履历,几乎都伴随着职业生涯的波动或无法承受之压力。
反向看,近年来成功吸引部分外勤大咖的方式之一就是给内勤编制。换言之,行业内,内勤仍较外勤有着更强的吸引力。
在《通知》之前,《保险代理人监管规定》对于保险代理人的界定给了行业内勤转外勤一定的想象空间,但因未明确具体限制,实操中各保险公司多持谨慎态度。多数的处理规则是,只要转外勤即需要失去内勤身份,当然,不排除个别公司为获取保费或销售费用,而与内勤员工同步签署具有销售属性的劳动合同。
支持公司员工依法自愿转换为保险销售人员。在依法合规、公平自愿的前提下,签订劳动合同的员工可以与保险公司协商探索转换为员工制或代理制保险销售顾问。公司员工取得相应销售资质并纳入保险销售顾问管理后,可以根据保险公司授权及销售能力分级情况销售相应保险产品。保险公司要建立健全保险销售顾问转换管理制度,防范潜在利益冲突和道德风险,确保转换前后人员行为合规、风险管理有效、内部运转平稳。
或许是看到了前述问题,《通知》堵住了“既当运动员又当裁判员”的漏洞。但从实践看,因《通知》未进一步明确罚则,则可能出现批量内勤转劳动合同制外勤的情形,即可以此为通道实现费用的划转,亦可以此直销方式使得原本不合规的销售方式变得合规。
如何实现制度目的,目前看,仍需进一步的配套制度及处罚规则。毕竟,代理人的高质量转型发展,需以行业整体的依法合规为前提。
Part. 2
明确佣金递延发放,堵住佣金套利的口子
不法行为多由业内人士操控。
“退保黑产”,是近年来行业内一直努力清楚的毒瘤。但毋庸置疑的是,“退保黑产”的主力多是业内代理人。
近年来,已有多地形成了行业内的固定圈子。代理人收集资金,借用不特定人群身份信息,在可实现佣金套利的公司上号投保。一旦某公司的佣金(含各种津贴补贴/方案费用)和退保现价总额超出投保费用,则该批代理人集体跳槽至该公司,短期内产出高业绩,佣金到手则启动批量退保流程,进而给保险公司造成重大损失。
增强长期服务能力。保险公司应当根据既定的佣金政策、费用预算和考核机制,做好总体佣金的核算。建立与产品设计、费用结构相契合,与业务品质、服务质量相匹配的佣金激励设计和递延发放机制。对于缴费期5年(含)至10年的保单,佣金发放时间不得少于3年;对于缴费期10年及以上的保单,佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存,持续为客户提供良好服务。对于不同类型保险销售人员,保险公司应当建立平衡合理的佣金激励分配机制,切实保障保险销售人员合法权益。
当然,在未明确首年佣金比例的情形下,大概率保险公司仍会采取首年高佣金,后续佣金畸低的方式来维持代理人对首年佣金的诉求。
Part. 3
尽职免责和失职双罚,让代理人监管彻底落实实质重于形式的内涵
所有的放开,都可能产生新的问题,进而提升猫鼠游戏的难度。
行业发展艰难,是当下的共识;高质量转型发展亦是行业共同期待。但长期主义和短期业绩的博弈中,长期主义在当下语境中难有生存路径。
在教育领域,尽管没人能讲的清楚职业教育和大学教育到底哪个更好,但仅仅因为中职分流制度的导入,使得越来越多的家长从小学甚至更早就开启了卷娃之路。毕竟,因为未来的不确定性,家长只能抓住当下。
回归到保险业亦是如此,市场化的团队,包括国有企业的国管干部,能从底层杀出来或靠运气或靠关系或靠业绩,但能存活下来且长期居于高位一定需要持续的业绩产出。从这个视角看,短期保费的冲动从根源上就无法抑制,基于此,所有长期理念亦将无法落地。
但《通知》实实在在地放开了内外勤转换等费用流通的通道,一如今年年初,头部险企返场银保时所发生的——通过个险挪出费用,冲进砸入银保,在规避“报行合一”的同时,亦获取了惊人的保费。
依法严格监管。金融监管总局、各金融监管局依法加强法人监管,关注个人营销体制机制的科学性、稳定性和可持续性。各金融监管局应当严格落实属地监管责任,加强调查检查,强化保险销售行为监管,防范销售误导和套利风险。对于违反监管要求的机构和个人,依法依规严肃查处追责。区分保险销售人员个人责任和公司管理责任,统筹做好尽职免责和失职双罚。
从根源上看,代理人层面所反映出的问题,归根结底都是保险公司高层导向所折射出的问题,管好代理人,构建代理人领域的长期主义文化,最终还是需保险公司高层的强行推进。
但如前所述,短期保费的诉求下,好的制度可能被异化为另一个维度的套利工具。避免发生这一问题,压实保险公司管理责任必不可缺。
欧洲央行管理委员会成员MartinsKazaks称,美国宣布的关税措施加剧了不确定性,并增加了欧元区经济衰退的风险。
拉脱维亚央行行长Kazaks周一在博客中表示,“目前衰退并不是基本情境,但随着地缘政治和全球贸易可能发生大规模的变化,出现衰退的概率很高。”
Kazaks还表示:
“不幸的是,全球经济的不确定性增加,关税战是主要原因”。
“这阻碍了贸易、消费和投资,导致全球经济增长放缓”。
新闻结尾
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