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澳门特别行政区
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中山市
抚顺市(抚顺县、望花区、东洲区、新抚区、新宾满族自治县、顺城区、清原满族自治县)
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泰安市(宁阳县、肥城市、泰山区、东平县、新泰市、岱岳区)
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香港特别行政区
新乡市(辉县市、原阳县、凤泉区、红旗区、获嘉县、长垣市、卫辉市、封丘县、延津县、牧野区、卫滨区、新乡县)
达州市(开江县、通川区、万源市、大竹县、达川区、渠县、宣汉县)
广西壮族自治区
常德市(武陵区、汉寿县、澧县、临澧县、津市市、安乡县、桃源县、鼎城区、石门县)
白城市(通榆县、洮北区、洮南市、大安市、镇赉县)
凉山彝族自治州(喜德县、冕宁县、盐源县、昭觉县、美姑县、普格县、德昌县、会理市、会东县、金阳县、木里藏族自治县、越西县、布拖县、西昌市、甘洛县、雷波县、宁南县)
云浮市(罗定市、云城区、郁南县、云安区、新兴县)
东营市(垦利区、河口区、东营区、广饶县、利津县)
日照市(五莲县、岚山区、莒县、东港区)
崇左市(天等县、凭祥市、龙州县、扶绥县、大新县、宁明县、江州区)
吴忠市(青铜峡市、红寺堡区、同心县、盐池县、利通区)
合肥市(包河区、长丰县、蜀山区、瑶海区、庐江县、肥西县、肥东县、巢湖市、庐阳区)
上海市(闵行区、长宁区、虹口区、宝山区、杨浦区、松江区、青浦区、徐汇区、金山区、黄浦区、嘉定区、奉贤区、崇明区、浦东新区、普陀区、静安区)
阿里地区(日土县、改则县、革吉县、札达县、普兰县、措勤县、噶尔县)
郑州市(金水区、中牟县、新郑市、登封市、巩义市、中原区、惠济区、二七区、荥阳市、新密市、上街区、管城回族区)
内蒙古自治区
呼和浩特市(武川县、赛罕区、新城区、玉泉区、土默特左旗、托克托县、清水河县、和林格尔县、回民区)
安康市(白河县、宁陕县、岚皋县、汉滨区、镇坪县、汉阴县、石泉县、平利县、紫阳县、旬阳市)
嘉兴市(嘉善县、秀洲区、平湖市、海盐县、桐乡市、海宁市、南湖区)
中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)
白银市(平川区、会宁县、白银区、景泰县、靖远县)
三明市(尤溪县、清流县、宁化县、三元区、将乐县、大田县、建宁县、沙县区、明溪县、永安市、泰宁县)
德州市(临邑县、乐陵市、宁津县、平原县、陵城区、夏津县、禹城市、齐河县、庆云县、武城县、德城区)
泸州市(纳溪区、龙马潭区、泸县、古蔺县、叙永县、江阳区、合江县)
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宿州市(埇桥区、砀山县、泗县、萧县、灵璧县)
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潍坊市(昌邑市、高密市、潍城区、寒亭区、安丘市、坊子区、奎文区、临朐县、昌乐县、寿光市、青州市、诸城市)
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文山壮族苗族自治州(马关县、麻栗坡县、西畴县、丘北县、砚山县、文山市、广南县、富宁县)
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那曲市(尼玛县、索县、班戈县、色尼区、比如县、巴青县、双湖县、聂荣县、安多县、嘉黎县、申扎县)
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本报记者 冷翠华 见习记者 杨笑寒
近日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。
人身保险行业个人营销员也被称为“个险营销员”。根据上市险企年报披露的信息，截至2024年末，A股五家上市险企个险销售人力合计138.5万人。多位受访人士表示，《通知》提到的佣金递延发放、佣金薪酬追索扣回机制等改革将持续推动人身保险行业高质量发展。
优化销售队伍层级
自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。
随着个人保险代理人模式快速发展，其中存在的问题也日益凸显。保险信息平台懂保汇创始人兼CEO陆敏对《证券日报》记者表示，个人保险代理人的传统模式主要存在三方面痛点，一是激励短期化，过去佣金集中在前几年发放，导致销售人员追求短期业绩，忽视长期服务；二是管理粗放，部分代理人团队层级过多、利益分配不均，基层代理人收入低、职业归属感弱；三是合规风险较大，销售误导、虚假承诺等问题频发，损害消费者权益和行业形象。
《通知》以问题为导向，通过制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为行业高质量发展夯实基础。从主要内容来看，《通知》分十三条，主要包括深化个人营销体制改革、强化管理和监督力度、夯实行业发展基础等三个方面。
在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出，提升保险销售人员专业化水平，引导保险销售人员职业化发展，增强长期服务能力等。
其中，在增强长期服务能力方面，《通知》提出，对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。
在引导保险销售人员职业化发展方面，《通知》明确，对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问，应当精简优化销售队伍层级，科学合理发放佣金激励，根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策，推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。
陆敏表示，佣金递延发放，倒逼销售人员注重长期服务，减少“快进快出”行为。
《通知》提出，“建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，切实防范操作风险”。
在陆敏看来，这是对违法违规行为的经济损失追责，有助于强化合规约束。
金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的印发有助于推动保险公司牢固树立以人民为中心的发展思想，转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求，促进保险行业高质量发展。
提升代理人专业素养
个险代理人渠道是人身险行业发展的重要渠道，因此，代理人数量一直备受市场关注。
自2019年行业代理人数量达到912万人的高峰后，近年来代理人队伍持续“瘦身”。据北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心和保险行销集团保险咨询研究发展中心联合发布的《2024中国保险中介市场生态白皮书》显示，截至2023年末，人身险公司保险营销员人数为281.34万人，较2019年高峰时期的912万人减少约631万人。
目前，行业代理人数量呈现逐步企稳的态势。部分头部险企2024年年报显示，其个险销售人力同比有所回升。业内分析人士认为，此次《通知》发布，有助于进一步提高代理人合规意识与专业素养，推动行业代理人清虚提质，促进行业高质量发展。
对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对《证券日报》记者表示，对于代理人而言，《通知》的发布有助于留存者提升合规意识与专业素养。一方面，佣金递延机制将促使代理人注重长期服务，收入稳定性增强，职业荣誉体系等可以提升代理人的职业认同；另一方面，层级利益削减可能冲击传统团队模式，而独立代理人需强化自主展业能力，代理人面临专业化升级压力。
展望未来，龙格表示，预计头部机构持续推动代理人队伍精英化、职业化，独立代理人占比提升，传统金字塔团队模式逐步精简。同时，佣金长期化、分级授权及科技赋能（如数智化平台）等趋势将重塑代理人展业逻辑。随着行业监管与诚信体系完善，代理人流动将趋于规范，职业荣誉感增强，逐步形成专业化、稳定化的高质量人才队伍，成为行业转型升级的核心驱动力。
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