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全国服务区域：
甘南藏族自治州(卓尼县、玛曲县、舟曲县、合作市、夏河县、临潭县、碌曲县、迭部县)
无锡市(江阴市、滨湖区、梁溪区、惠山区、新吴区、锡山区、宜兴市)
新乡市(凤泉区、原阳县、卫滨区、封丘县、延津县、牧野区、长垣市、辉县市、卫辉市、红旗区、获嘉县、新乡县)
河源市(紫金县、龙川县、连平县、和平县、东源县、源城区)
四平市(铁东区、梨树县、铁西区、双辽市、伊通满族自治县)
海口市(琼山区、美兰区、秀英区、龙华区)
池州市(青阳县、贵池区、东至县、石台县)
汕尾市(城区、陆河县、海丰县、陆丰市)
鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、达拉特旗、鄂托克前旗、乌审旗、东胜区、准格尔旗、鄂托克旗、杭锦旗、康巴什区)
巴中市(巴州区、恩阳区、平昌县、通江县、南江县)
平凉市(崇信县、崆峒区、泾川县、庄浪县、华亭市、灵台县、静宁县)
安顺市(西秀区、平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)
通化市(集安市、梅河口市、二道江区、辉南县、柳河县、东昌区、通化县)
温州市(鹿城区、苍南县、龙湾区、洞头区、平阳县、瓯海区、瑞安市、乐清市、泰顺县、永嘉县、龙港市、文成县)
沈阳市(皇姑区、辽中区、新民市、苏家屯区、于洪区、沈河区、康平县、大东区、沈北新区、铁西区、和平区、法库县、浑南区)
保山市(隆阳区、施甸县、昌宁县、腾冲市、龙陵县)
广安市(广安区、武胜县、前锋区、华蓥市、邻水县、岳池县)
朔州市(山阴县、朔城区、平鲁区、右玉县、应县、怀仁市)
黑河市(五大连池市、孙吴县、爱辉区、嫩江市、逊克县、北安市)
重庆市(万州区、酉阳土家族苗族自治县、城口县、江北区、巫山县、荣昌区、永川区、涪陵区、九龙坡区、綦江区、丰都县、铜梁区、奉节县、渝北区、潼南区、北碚区、长寿区、武隆区、开州区、忠县、大足区、云阳县、合川区、南川区、南岸区、梁平区、巫溪县、黔江区、渝中区、沙坪坝区、垫江县、秀山土家族苗族自治县、巴南区、石柱土家族自治县、江津区、璧山区、彭水苗族土家族自治县、大渡口区)
漯河市(郾城区、源汇区、舞阳县、召陵区、临颍县)
张掖市(临泽县、肃南裕固族自治县、民乐县、山丹县、甘州区、高台县)
丽水市(松阳县、缙云县、龙泉市、青田县、遂昌县、庆元县、莲都区、景宁畲族自治县、云和县)
商丘市(睢阳区、虞城县、宁陵县、夏邑县、睢县、柘城县、民权县、梁园区、永城市)
内蒙古自治区
临汾市(蒲县、尧都区、洪洞县、古县、吉县、永和县、安泽县、汾西县、霍州市、隰县、曲沃县、襄汾县、大宁县、浮山县、翼城县、侯马市、乡宁县)
白山市(靖宇县、抚松县、江源区、临江市、长白朝鲜族自治县、浑江区)
南通市(启东市、通州区、海门区、如东县、如皋市、崇川区、海安市)
佳木斯市(东风区、同江市、汤原县、向阳区、桦川县、抚远市、桦南县、前进区、郊区、富锦市)
宜昌市(秭归县、宜都市、五峰土家族自治县、夷陵区、枝江市、当阳市、西陵区、长阳土家族自治县、兴山县、猇亭区、远安县、伍家岗区、点军区)
亳州市(利辛县、蒙城县、涡阳县、谯城区)
定西市(漳县、岷县、通渭县、安定区、临洮县、渭源县、陇西县)
庆阳市(镇原县、环县、庆城县、西峰区、宁县、华池县、正宁县、合水县)
安阳市(滑县、林州市、汤阴县、内黄县、北关区、殷都区、龙安区、安阳县、文峰区)
那曲市(索县、聂荣县、巴青县、申扎县、色尼区、比如县、安多县、班戈县、尼玛县、嘉黎县、双湖县)
临沧市(凤庆县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、镇康县、临翔区、云县、沧源佤族自治县)
宣城市(宁国市、广德市、宣州区、郎溪县、旌德县、绩溪县、泾县)
三亚市(崖州区、天涯区、海棠区、吉阳区)
红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、绿春县、弥勒市、蒙自市、开远市、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、屏边苗族自治县、建水县、红河县、泸西县、石屏县)
铁岭市(清河区、铁岭县、调兵山市、银州区、昌图县、西丰县、开原市)
喀什地区(岳普湖县、英吉沙县、泽普县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、伽师县、疏附县、巴楚县、叶城县、莎车县、麦盖提县)
张家口市(尚义县、崇礼区、下花园区、蔚县、万全区、赤城县、宣化区、桥东区、怀安县、阳原县、张北县、涿鹿县、桥西区、康保县、怀来县、沽源县)
烟台市(莱山区、莱阳市、龙口市、海阳市、牟平区、福山区、蓬莱区、莱州市、栖霞市、招远市、芝罘区)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)
阜新市(太平区、阜新蒙古族自治县、细河区、海州区、彰武县、清河门区、新邱区)
东营市(东营区、利津县、垦利区、广饶县、河口区)
黄冈市(蕲春县、黄梅县、武穴市、英山县、浠水县、红安县、团风县、麻城市、黄州区、罗田县)
海南藏族自治州(共和县、贵南县、同德县、贵德县、兴海县)
晋城市(陵川县、高平市、沁水县、阳城县、城区、泽州县)
桂林市(叠彩区、七星区、象山区、秀峰区、灵川县、临桂区、荔浦市、全州县、阳朔县、资源县、灌阳县、恭城瑶族自治县、雁山区、兴安县、永福县、龙胜各族自治县、平乐县)
双鸭山市(岭东区、友谊县、宝清县、集贤县、尖山区、宝山区、饶河县、四方台区)
贺州市(钟山县、富川瑶族自治县、八步区、平桂区、昭平县)
蚌埠市(蚌山区、禹会区、龙子湖区、淮上区、怀远县、固镇县、五河县)
延安市(洛川县、黄龙县、安塞区、甘泉县、志丹县、延川县、吴起县、子长市、富县、宜川县、黄陵县、宝塔区、延长县)
凉山彝族自治州(昭觉县、木里藏族自治县、布拖县、会东县、雷波县、德昌县、会理市、冕宁县、越西县、美姑县、宁南县、西昌市、普格县、甘洛县、喜德县、盐源县、金阳县)
潍坊市(安丘市、诸城市、坊子区、奎文区、潍城区、高密市、青州市、临朐县、昌邑市、昌乐县、寿光市、寒亭区)
日照市(东港区、五莲县、岚山区、莒县)
韶关市(乳源瑶族自治县、仁化县、浈江区、始兴县、曲江区、新丰县、武江区、乐昌市、南雄市、翁源县)
安康市(岚皋县、汉阴县、旬阳市、平利县、白河县、镇坪县、宁陕县、汉滨区、紫阳县、石泉县)
阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、壤塘县、黑水县、若尔盖县、汶川县、茂县、理县、马尔康市、小金县、松潘县、红原县、九寨沟县、金川县)
揭阳市(普宁市、惠来县、榕城区、揭东区、揭西县)
许昌市(襄城县、建安区、魏都区、长葛市、禹州市、鄢陵县)
武威市(凉州区、民勤县、天祝藏族自治县、古浪县)
陇南市(文县、宕昌县、成县、武都区、礼县、西和县、两当县、康县、徽县)
廊坊市(大厂回族自治县、香河县、三河市、广阳区、霸州市、永清县、文安县、安次区、固安县、大城县)
南京市(六合区、秦淮区、栖霞区、玄武区、江宁区、浦口区、雨花台区、建邺区、溧水区、高淳区、鼓楼区)
上饶市(横峰县、信州区、鄱阳县、广信区、婺源县、玉山县、余干县、万年县、弋阳县、广丰区、铅山县、德兴市)
新余市(分宜县、渝水区)
三明市(泰宁县、尤溪县、永安市、清流县、宁化县、建宁县、沙县区、明溪县、将乐县、三元区、大田县)
海东市(平安区、互助土族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县)
绵阳市(游仙区、三台县、盐亭县、北川羌族自治县、梓潼县、平武县、涪城区、江油市、安州区)
福州市(马尾区、连江县、闽侯县、福清市、鼓楼区、台江区、平潭县、罗源县、仓山区、长乐区、晋安区、永泰县、闽清县)
兴安盟(阿尔山市、扎赉特旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、突泉县、科尔沁右翼前旗)
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文山壮族苗族自治州(富宁县、丘北县、文山市、马关县、广南县、麻栗坡县、西畴县、砚山县)
江门市(鹤山市、开平市、蓬江区、江海区、新会区、恩平市、台山市)
泸州市(纳溪区、江阳区、泸县、龙马潭区、古蔺县、叙永县、合江县)
西藏自治区
宝鸡市(太白县、凤县、千阳县、渭滨区、凤翔区、麟游县、眉县、陇县、岐山县、扶风县、金台区、陈仓区)
大连市(西岗区、庄河市、瓦房店市、中山区、甘井子区、普兰店区、旅顺口区、长海县、沙河口区、金州区)
漳州市(东山县、长泰区、南靖县、芗城区、漳浦县、华安县、龙海区、云霄县、平和县、龙文区、诏安县)
张家界市(慈利县、桑植县、永定区、武陵源区)
防城港市(港口区、防城区、东兴市、上思县)
日喀则市(仁布县、拉孜县、萨嘎县、岗巴县、江孜县、桑珠孜区、定结县、萨迦县、亚东县、仲巴县、谢通门县、白朗县、聂拉木县、定日县、吉隆县、南木林县、昂仁县、康马县)
遵义市(余庆县、习水县、凤冈县、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、播州区、仁怀市、湄潭县、桐梓县、绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、正安县、汇川区、赤水市)
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黔南布依族苗族自治州(平塘县、独山县、三都水族自治县、福泉市、贵定县、长顺县、龙里县、都匀市、瓮安县、惠水县、荔波县、罗甸县)
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湘西土家族苗族自治州(龙山县、保靖县、永顺县、花垣县、古丈县、吉首市、凤凰县、泸溪县)
包头市(达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、九原区、昆都仑区、石拐区、东河区、青山区、土默特右旗、固阳县)
昆明市(安宁市、东川区、西山区、盘龙区、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、呈贡区、富民县、宜良县、寻甸回族彝族自治县、五华区、晋宁区、石林彝族自治县)
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湖州市(德清县、吴兴区、南浔区、安吉县、长兴县)
三沙市(南沙区、西沙区)
铜川市(王益区、宜君县、印台区、耀州区)
锦州市(黑山县、凌河区、古塔区、太和区、义县、北镇市、凌海市)
呼和浩特市(托克托县、清水河县、土默特左旗、回民区、赛罕区、和林格尔县、武川县、新城区、玉泉区)
盘锦市(盘山县、双台子区、兴隆台区、大洼区)
柳州市(鹿寨县、三江侗族自治县、融安县、柳北区、柳城县、城中区、柳江区、鱼峰区、融水苗族自治县、柳南区)
自贡市(贡井区、沿滩区、荣县、富顺县、自流井区、大安区)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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