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宜宾市(珙县、兴文县、叙州区、长宁县、筠连县、南溪区、屏山县、翠屏区、高县、江安县)

临夏回族自治州(康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、广河县、和政县、永靖县、临夏县、东乡族自治县)

郴州市(永兴县、苏仙区、安仁县、桂阳县、桂东县、嘉禾县、汝城县、临武县、宜章县、北湖区、资兴市)

信阳市(光山县、息县、固始县、浉河区、平桥区、潢川县、罗山县、新县、商城县、淮滨县)  贺州市(富川瑶族自治县、钟山县、平桂区、昭平县、八步区)

芜湖市(镜湖区、鸠江区、无为市、繁昌区、湾沚区、南陵县、弋江区)

铜仁市(松桃苗族自治县、碧江区、德江县、思南县、石阡县、江口县、玉屏侗族自治县、万山区、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

佛山市(三水区、高明区、禅城区、南海区、顺德区)  衡水市(桃城区、故城县、武强县、阜城县、景县、武邑县、饶阳县、安平县、枣强县、深州市、冀州区)

海口市(龙华区、秀英区、美兰区、琼山区)

泉州市(永春县、金门县、南安市、德化县、洛江区、安溪县、丰泽区、晋江市、石狮市、泉港区、鲤城区、惠安县)

玉林市(北流市、陆川县、玉州区、博白县、容县、福绵区、兴业县)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

盐城市(射阳县、东台市、亭湖区、阜宁县、滨海县、响水县、建湖县、大丰区、盐都区)

河源市(和平县、源城区、龙川县、连平县、东源县、紫金县)

马鞍山市(雨山区、和县、当涂县、博望区、含山县、花山区)

崇左市(宁明县、天等县、大新县、凭祥市、龙州县、江州区、扶绥县)

台州市(仙居县、天台县、玉环市、黄岩区、临海市、路桥区、温岭市、三门县、椒江区)

安庆市(潜山市、迎江区、怀宁县、大观区、太湖县、宿松县、岳西县、望江县、宜秀区、桐城市)

淄博市(博山区、沂源县、张店区、高青县、桓台县、淄川区、临淄区、周村区)

徐州市(泉山区、睢宁县、鼓楼区、丰县、沛县、铜山区、贾汪区、邳州市、新沂市、云龙区)

朝阳市(凌源市、建平县、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、龙城区、双塔区)

酒泉市(玉门市、肃北蒙古族自治县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、金塔县、瓜州县)

南通市(通州区、如皋市、崇川区、如东县、海安市、海门区、启东市)

五指山市(琼中黎族苗族自治县、东方市、定安县、陵水黎族自治县、万宁市、保亭黎族苗族自治县、临高县、澄迈县、白沙黎族自治县、琼海市、乐东黎族自治县、文昌市、屯昌县、昌江黎族自治县)

固原市(隆德县、原州区、西吉县、泾源县、彭阳县)

克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、克拉玛依区、白碱滩区)

葫芦岛市(连山区、绥中县、南票区、建昌县、龙港区、兴城市)

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东莞市

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、焉耆回族自治县、和静县、和硕县、博湖县、且末县、若羌县、轮台县、库尔勒市)

吴忠市(利通区、红寺堡区、青铜峡市、同心县、盐池县)

德阳市(中江县、什邡市、罗江区、广汉市、旌阳区、绵竹市)  青岛市(莱西市、胶州市、即墨区、市北区、市南区、黄岛区、城阳区、崂山区、李沧区、平度市)

本溪市(溪湖区、明山区、本溪满族自治县、平山区、南芬区、桓仁满族自治县)

宜昌市(当阳市、猇亭区、长阳土家族自治县、远安县、秭归县、夷陵区、点军区、五峰土家族自治县、伍家岗区、枝江市、西陵区、兴山县、宜都市)

汕头市(濠江区、潮南区、潮阳区、澄海区、南澳县、龙湖区、金平区)惠州市(惠阳区、龙门县、博罗县、惠城区、惠东县)

阜阳市(颍州区、临泉县、阜南县、颍东区、太和县、颍上县、界首市、颍泉区)  娄底市(新化县、双峰县、涟源市、娄星区、冷水江市)

乐山市(金口河区、马边彝族自治县、峨眉山市、市中区、五通桥区、峨边彝族自治县、沙湾区、井研县、沐川县、犍为县、夹江县)

朔州市(应县、右玉县、平鲁区、怀仁市、朔城区、山阴县)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)临汾市(曲沃县、隰县、安泽县、霍州市、尧都区、永和县、侯马市、古县、大宁县、浮山县、襄汾县、乡宁县、翼城县、吉县、汾西县、洪洞县、蒲县)

呼和浩特市(土默特左旗、武川县、和林格尔县、回民区、新城区、赛罕区、清水河县、玉泉区、托克托县)

鹤岗市(向阳区、工农区、南山区、东山区、萝北县、兴山区、兴安区、绥滨县)

巴中市(巴州区、恩阳区、平昌县、南江县、通江县)

佳木斯市(同江市、向阳区、郊区、桦南县、汤原县、前进区、东风区、富锦市、桦川县、抚远市)

拉萨市(达孜区、林周县、曲水县、当雄县、城关区、堆龙德庆区、尼木县、墨竹工卡县)

通辽市(库伦旗、霍林郭勒市、开鲁县、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗)

吉林市(船营区、丰满区、昌邑区、蛟河市、桦甸市、永吉县、磐石市、龙潭区、舒兰市)

景德镇市(浮梁县、珠山区、乐平市、昌江区)

铜陵市(枞阳县、义安区、铜官区、郊区)

七台河市(新兴区、桃山区、茄子河区、勃利县)

内江市(威远县、东兴区、隆昌市、市中区、资中县)

延安市(延川县、甘泉县、志丹县、黄陵县、安塞区、吴起县、黄龙县、宜川县、洛川县、延长县、富县、子长市、宝塔区)

淮安市(盱眙县、涟水县、淮阴区、金湖县、淮安区、清江浦区、洪泽区)

阿坝藏族羌族自治州(金川县、九寨沟县、马尔康市、茂县、汶川县、壤塘县、黑水县、小金县、松潘县、若尔盖县、阿坝县、红原县、理县)

通化市(二道江区、集安市、东昌区、柳河县、梅河口市、通化县、辉南县)

沈阳市(康平县、大东区、铁西区、于洪区、法库县、新民市、浑南区、苏家屯区、沈河区、皇姑区、沈北新区、辽中区、和平区)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。