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昭通市(镇雄县、巧家县、绥江县、彝良县、昭阳区、威信县、鲁甸县、盐津县、永善县、水富市、大关县)

齐齐哈尔市(讷河市、碾子山区、梅里斯达斡尔族区、拜泉县、富拉尔基区、龙江县、依安县、昂昂溪区、龙沙区、甘南县、铁锋区、建华区、泰来县、富裕县、克山县、克东县)

湛江市(廉江市、赤坎区、雷州市、霞山区、遂溪县、麻章区、吴川市、坡头区、徐闻县)

泰安市(宁阳县、泰山区、肥城市、新泰市、东平县、岱岳区)  银川市(西夏区、贺兰县、兴庆区、金凤区、灵武市、永宁县)

定西市(临洮县、岷县、安定区、漳县、陇西县、渭源县、通渭县)

安康市(岚皋县、汉阴县、石泉县、宁陕县、白河县、汉滨区、平利县、紫阳县、旬阳市、镇坪县)

红河哈尼族彝族自治州(开远市、红河县、建水县、泸西县、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、绿春县、元阳县、弥勒市、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、石屏县)

泸州市(纳溪区、叙永县、江阳区、龙马潭区、合江县、古蔺县、泸县)  内蒙古自治区

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、格尔木市、德令哈市、茫崖市、乌兰县、都兰县)

江门市(台山市、鹤山市、蓬江区、开平市、新会区、恩平市、江海区)

林芝市(工布江达县、巴宜区、朗县、察隅县、墨脱县、波密县、米林市)

济南市(平阴县、长清区、天桥区、商河县、济阳区、钢城区、莱芜区、历下区、历城区、章丘区、槐荫区、市中区)

渭南市(蒲城县、华州区、大荔县、澄城县、华阴市、富平县、白水县、韩城市、合阳县、临渭区、潼关县)

重庆市(永川区、酉阳土家族苗族自治县、合川区、奉节县、巫溪县、丰都县、梁平区、开州区、巫山县、潼南区、垫江县、忠县、石柱土家族自治县、秀山土家族苗族自治县、九龙坡区、渝中区、南川区、武隆区、大足区、渝北区、北碚区、大渡口区、巴南区、彭水苗族土家族自治县、沙坪坝区、涪陵区、铜梁区、璧山区、黔江区、荣昌区、城口县、綦江区、万州区、江津区、长寿区、南岸区、云阳县、江北区)

济宁市(梁山县、任城区、微山县、泗水县、鱼台县、金乡县、兖州区、邹城市、嘉祥县、汶上县、曲阜市)

广安市(前锋区、华蓥市、武胜县、岳池县、广安区、邻水县)

拉萨市(墨竹工卡县、堆龙德庆区、达孜区、城关区、当雄县、曲水县、尼木县、林周县)

黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、从江县、丹寨县、黎平县、天柱县、三穗县、榕江县、麻江县、施秉县、雷山县、台江县、凯里市、剑河县、黄平县、镇远县、锦屏县)

鹤壁市(浚县、淇县、山城区、鹤山区、淇滨区)

大理白族自治州(洱源县、南涧彝族自治县、宾川县、大理市、漾濞彝族自治县、云龙县、剑川县、弥渡县、鹤庆县、永平县、巍山彝族回族自治县、祥云县)

贺州市(富川瑶族自治县、昭平县、钟山县、平桂区、八步区)

通化市(集安市、梅河口市、东昌区、通化县、辉南县、二道江区、柳河县)

荆州市(公安县、洪湖市、沙市区、松滋市、监利市、石首市、荆州区、江陵县)

鞍山市(海城市、岫岩满族自治县、立山区、铁西区、千山区、台安县、铁东区)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、梁河县、瑞丽市、芒市)

五指山市(昌江黎族自治县、屯昌县、万宁市、琼海市、东方市、白沙黎族自治县、澄迈县、文昌市、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、定安县、临高县)

遂宁市(安居区、射洪市、大英县、船山区、蓬溪县)

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阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、黑水县、茂县、小金县、汶川县、松潘县、马尔康市、壤塘县、九寨沟县、红原县、阿坝县、理县、金川县)

石河子市(昆玉市、铁门关市、新星市、胡杨河市、可克达拉市、阿拉尔市、五家渠市、北屯市、图木舒克市、双河市、白杨市)

衢州市(龙游县、江山市、常山县、开化县、柯城区、衢江区)

台州市(临海市、黄岩区、温岭市、玉环市、天台县、三门县、椒江区、仙居县、路桥区)  博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、精河县、博乐市)

信阳市(息县、浉河区、平桥区、新县、罗山县、固始县、商城县、淮滨县、光山县、潢川县)

咸阳市(兴平市、彬州市、三原县、礼泉县、杨陵区、武功县、淳化县、渭城区、旬邑县、秦都区、长武县、乾县、泾阳县、永寿县)

柳州市(三江侗族自治县、鹿寨县、鱼峰区、城中区、柳北区、融安县、柳城县、融水苗族自治县、柳南区、柳江区)昌吉回族自治州(吉木萨尔县、玛纳斯县、昌吉市、阜康市、木垒哈萨克自治县、奇台县、呼图壁县)

毕节市(织金县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、赫章县、金沙县、纳雍县、大方县)  阜阳市(颍州区、临泉县、颍上县、颍东区、太和县、阜南县、颍泉区、界首市)

襄阳市(老河口市、保康县、枣阳市、宜城市、襄城区、樊城区、南漳县、襄州区、谷城县)

漯河市(舞阳县、源汇区、召陵区、郾城区、临颍县)

龙岩市(上杭县、漳平市、新罗区、武平县、长汀县、连城县、永定区)自贡市(贡井区、大安区、自流井区、沿滩区、荣县、富顺县)

包头市(土默特右旗、九原区、白云鄂博矿区、固阳县、东河区、昆都仑区、青山区、达尔罕茂明安联合旗、石拐区)

淮安市(淮阴区、清江浦区、洪泽区、涟水县、淮安区、金湖县、盱眙县)

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、鄂托克旗、达拉特旗、准格尔旗、东胜区、乌审旗、杭锦旗、康巴什区、鄂托克前旗)

西安市(鄠邑区、阎良区、碑林区、莲湖区、长安区、未央区、蓝田县、灞桥区、雁塔区、新城区、周至县、临潼区、高陵区)

宁波市(奉化区、鄞州区、海曙区、北仑区、宁海县、江北区、象山县、镇海区、余姚市、慈溪市)

芜湖市(镜湖区、弋江区、湾沚区、鸠江区、无为市、南陵县、繁昌区)

保定市(高碑店市、徐水区、涞水县、博野县、涞源县、涿州市、容城县、雄县、竞秀区、易县、定州市、顺平县、阜平县、定兴县、唐县、莲池区、望都县、清苑区、安国市、安新县、蠡县、曲阳县、满城区、高阳县)

凉山彝族自治州(布拖县、盐源县、普格县、德昌县、喜德县、越西县、冕宁县、昭觉县、会东县、甘洛县、雷波县、会理市、美姑县、金阳县、西昌市、木里藏族自治县、宁南县)

延边朝鲜族自治州(安图县、汪清县、和龙市、珲春市、延吉市、龙井市、敦化市、图们市)

白山市(靖宇县、浑江区、临江市、长白朝鲜族自治县、抚松县、江源区)

株洲市(醴陵市、渌口区、石峰区、芦淞区、天元区、炎陵县、攸县、荷塘区、茶陵县)

惠州市(博罗县、惠城区、龙门县、惠东县、惠阳区)

朝阳市(朝阳县、双塔区、凌源市、龙城区、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县)

晋中市(榆次区、寿阳县、和顺县、祁县、介休市、平遥县、左权县、灵石县、太谷区、昔阳县、榆社县)

上饶市(鄱阳县、广信区、广丰区、弋阳县、信州区、德兴市、万年县、婺源县、余干县、玉山县、横峰县、铅山县)

孝感市(安陆市、云梦县、大悟县、汉川市、孝昌县、孝南区、应城市)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。