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全国服务区域：
沈阳市(法库县、苏家屯区、和平区、新民市、铁西区、康平县、沈河区、辽中区、皇姑区、于洪区、沈北新区、浑南区、大东区)
唐山市(乐亭县、滦州市、滦南县、丰南区、丰润区、路北区、迁安市、开平区、遵化市、古冶区、路南区、曹妃甸区、迁西县、玉田县)
德阳市(旌阳区、广汉市、中江县、什邡市、绵竹市、罗江区)
珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)
昌都市(芒康县、卡若区、江达县、丁青县、左贡县、八宿县、贡觉县、洛隆县、边坝县、类乌齐县、察雅县)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)
安康市(石泉县、汉阴县、旬阳市、平利县、宁陕县、紫阳县、岚皋县、白河县、镇坪县、汉滨区)
苏州市(张家港市、吴江区、吴中区、姑苏区、常熟市、昆山市、相城区、虎丘区、太仓市)
龙岩市(武平县、长汀县、上杭县、新罗区、连城县、漳平市、永定区)
固原市(彭阳县、泾源县、原州区、隆德县、西吉县)
七台河市(桃山区、茄子河区、勃利县、新兴区)
鹤岗市(兴安区、向阳区、绥滨县、南山区、工农区、兴山区、东山区、萝北县)
柳州市(柳江区、鹿寨县、鱼峰区、柳南区、三江侗族自治县、城中区、柳城县、融水苗族自治县、柳北区、融安县)
白山市(靖宇县、临江市、抚松县、浑江区、长白朝鲜族自治县、江源区)
佛山市(高明区、南海区、禅城区、三水区、顺德区)
汉中市(汉台区、宁强县、洋县、南郑区、城固县、佛坪县、略阳县、西乡县、勉县、留坝县、镇巴县)
东营市(东营区、利津县、垦利区、广饶县、河口区)
太原市(尖草坪区、娄烦县、万柏林区、阳曲县、古交市、杏花岭区、迎泽区、小店区、晋源区、清徐县)
文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、富宁县、丘北县、砚山县、马关县、文山市、西畴县、广南县)
宁波市(鄞州区、北仑区、象山县、江北区、奉化区、镇海区、余姚市、宁海县、慈溪市、海曙区)
四平市(梨树县、铁西区、伊通满族自治县、双辽市、铁东区)
三沙市(西沙区、南沙区)
上饶市(万年县、信州区、余干县、横峰县、广信区、玉山县、弋阳县、鄱阳县、婺源县、铅山县、德兴市、广丰区)
大庆市(肇州县、大同区、林甸县、红岗区、龙凤区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、萨尔图区)
株洲市(醴陵市、芦淞区、渌口区、石峰区、炎陵县、荷塘区、茶陵县、天元区、攸县)
来宾市(武宣县、兴宾区、象州县、忻城县、合山市、金秀瑶族自治县)
廊坊市(文安县、香河县、安次区、永清县、三河市、霸州市、大城县、大厂回族自治县、固安县、广阳区)
双鸭山市(宝清县、集贤县、四方台区、岭东区、尖山区、宝山区、饶河县、友谊县)
洛阳市(栾川县、洛龙区、宜阳县、西工区、孟津区、涧西区、伊川县、汝阳县、新安县、偃师区、洛宁县、老城区、瀍河回族区、嵩县)
南阳市(方城县、宛城区、卧龙区、南召县、社旗县、桐柏县、淅川县、唐河县、内乡县、邓州市、镇平县、西峡县、新野县)
松原市(宁江区、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、长岭县)
果洛藏族自治州(玛沁县、甘德县、达日县、班玛县、玛多县、久治县)
阿里地区(噶尔县、革吉县、措勤县、日土县、普兰县、札达县、改则县)
玉林市(博白县、福绵区、兴业县、北流市、玉州区、容县、陆川县)
荆门市(东宝区、钟祥市、沙洋县、京山市、掇刀区)
酒泉市(敦煌市、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、金塔县、瓜州县、肃州区)
商丘市(睢县、虞城县、民权县、宁陵县、永城市、睢阳区、梁园区、柘城县、夏邑县)
开封市(龙亭区、顺河回族区、祥符区、鼓楼区、禹王台区、杞县、尉氏县、兰考县、通许县)
汕头市(金平区、潮阳区、龙湖区、南澳县、澄海区、潮南区、濠江区)
晋中市(平遥县、左权县、昔阳县、寿阳县、介休市、榆次区、灵石县、和顺县、太谷区、祁县、榆社县)
怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)
威海市(荣成市、乳山市、文登区、环翠区)
舟山市(定海区、普陀区、嵊泗县、岱山县)
延安市(黄龙县、延川县、富县、子长市、甘泉县、洛川县、志丹县、黄陵县、吴起县、宝塔区、延长县、安塞区、宜川县)
黑河市(北安市、嫩江市、爱辉区、五大连池市、孙吴县、逊克县)
镇江市(扬中市、丹徒区、京口区、丹阳市、句容市、润州区)
昌吉回族自治州(昌吉市、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、玛纳斯县、呼图壁县、阜康市、奇台县)
抚州市(南城县、金溪县、乐安县、崇仁县、广昌县、宜黄县、黎川县、资溪县、临川区、南丰县、东乡区)
玉溪市(红塔区、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、澄江市、通海县、华宁县、易门县)
九江市(浔阳区、武宁县、彭泽县、庐山市、修水县、湖口县、永修县、都昌县、共青城市、瑞昌市、濂溪区、柴桑区、德安县)
宜昌市(猇亭区、五峰土家族自治县、伍家岗区、宜都市、秭归县、枝江市、长阳土家族自治县、西陵区、当阳市、点军区、夷陵区、兴山县、远安县)
内蒙古自治区
庆阳市(庆城县、镇原县、环县、合水县、华池县、西峰区、宁县、正宁县)
常州市(钟楼区、溧阳市、武进区、金坛区、新北区、天宁区)
晋城市(泽州县、阳城县、陵川县、高平市、沁水县、城区)
菏泽市(牡丹区、成武县、定陶区、巨野县、鄄城县、东明县、郓城县、单县、曹县)
邢台市(清河县、广宗县、柏乡县、临城县、信都区、内丘县、威县、巨鹿县、南宫市、新河县、临西县、宁晋县、襄都区、南和区、沙河市、任泽区、隆尧县、平乡县)
宁德市(周宁县、屏南县、蕉城区、古田县、柘荣县、寿宁县、霞浦县、福鼎市、福安市)
营口市(鲅鱼圈区、大石桥市、盖州市、西市区、站前区、老边区)
长沙市(开福区、浏阳市、长沙县、天心区、芙蓉区、宁乡市、望城区、雨花区、岳麓区)
大理白族自治州(云龙县、洱源县、大理市、弥渡县、南涧彝族自治县、宾川县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、祥云县、剑川县、鹤庆县、永平县)
锡林郭勒盟(太仆寺旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、正镶白旗、镶黄旗、正蓝旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、多伦县、阿巴嘎旗、苏尼特右旗)
阳泉市(矿区、城区、盂县、郊区、平定县)
渭南市(蒲城县、合阳县、华州区、大荔县、富平县、华阴市、临渭区、澄城县、白水县、韩城市、潼关县)
乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、沙依巴克区、米东区、头屯河区、水磨沟区、新市区、天山区、达坂城区)
绵阳市(三台县、游仙区、涪城区、梓潼县、安州区、盐亭县、平武县、北川羌族自治县、江油市)
泰州市(靖江市、高港区、海陵区、泰兴市、姜堰区、兴化市)
佳木斯市(桦南县、富锦市、桦川县、向阳区、同江市、东风区、抚远市、汤原县、郊区、前进区)
中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)
锦州市(义县、黑山县、凌河区、凌海市、北镇市、古塔区、太和区)
呼和浩特市(和林格尔县、新城区、土默特左旗、托克托县、武川县、清水河县、赛罕区、玉泉区、回民区)
遵义市(播州区、赤水市、湄潭县、红花岗区、绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、凤冈县、仁怀市、余庆县、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县、习水县、正安县、汇川区)
漯河市(临颍县、舞阳县、郾城区、召陵区、源汇区)
丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县、永胜县)
南昌市(安义县、青云谱区、西湖区、红谷滩区、青山湖区、进贤县、新建区、东湖区、南昌县)
铜川市(王益区、耀州区、印台区、宜君县)
濮阳市(范县、濮阳县、华龙区、台前县、南乐县、清丰县)
白银市(靖远县、会宁县、景泰县、平川区、白银区)
郑州市(二七区、新密市、管城回族区、巩义市、金水区、中牟县、中原区、登封市、新郑市、惠济区、上街区、荥阳市)
肇庆市(高要区、怀集县、封开县、四会市、端州区、广宁县、鼎湖区、德庆县)
巴彦淖尔市(临河区、五原县、磴口县、乌拉特中旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗、杭锦后旗)
乐山市(金口河区、犍为县、峨边彝族自治县、夹江县、沐川县、沙湾区、井研县、五通桥区、市中区、马边彝族自治县、峨眉山市)
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恩施土家族苗族自治州(巴东县、利川市、宣恩县、鹤峰县、建始县、来凤县、咸丰县、恩施市)
德州市(平原县、临邑县、乐陵市、庆云县、禹城市、德城区、宁津县、夏津县、陵城区、齐河县、武城县)
葫芦岛市(建昌县、兴城市、绥中县、连山区、龙港区、南票区)
临沧市(永德县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、凤庆县、沧源佤族自治县、云县)
滨州市(博兴县、惠民县、滨城区、沾化区、阳信县、邹平市、无棣县)
巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、且末县、和硕县、焉耆回族自治县、尉犁县、库尔勒市、轮台县、博湖县、和静县)
抚顺市(清原满族自治县、顺城区、新抚区、东洲区、望花区、抚顺县、新宾满族自治县)
怀化市(溆浦县、辰溪县、洪江市、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、中方县、芷江侗族自治县、新晃侗族自治县、会同县、通道侗族自治县、沅陵县、麻阳苗族自治县)
乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)
潍坊市(昌邑市、寒亭区、寿光市、奎文区、青州市、临朐县、诸城市、安丘市、高密市、坊子区、昌乐县、潍城区)
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陇南市(成县、康县、宕昌县、西和县、武都区、礼县、文县、徽县、两当县)
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红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、弥勒市、红河县、河口瑶族自治县、泸西县、开远市、蒙自市、元阳县、建水县、石屏县)
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来源：保契
发展中寻找路径，问题中培育文化。保险业的长期主义理念落地注定不会一蹴而就。
4月18日，国家金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（金规〔2025〕13号，以下简称《通知》），旨在推动人身保险行业建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，促进人身保险行业高质量发展。
对于该《通知》，行业各方已从多个维度予以解读，对此不再一一阐述。仅从其可能解决的三个问题的角度做进一步观察。
Part． 1 没配套罚则的内勤转外勤，是否会引发更多漏洞 内勤转外勤绝非常态。
个人代理人的发展史决定了其底蕴。尽管近年来业内已有成功转型的案例，但回溯任何一个内勤转外勤的履历，几乎都伴随着职业生涯的波动或无法承受之压力。
反向看，近年来成功吸引部分外勤大咖的方式之一就是给内勤编制。换言之，行业内，内勤仍较外勤有着更强的吸引力。
在《通知》之前，《保险代理人监管规定》对于保险代理人的界定给了行业内勤转外勤一定的想象空间，但因未明确具体限制，实操中各保险公司多持谨慎态度。多数的处理规则是，只要转外勤即需要失去内勤身份，当然，不排除个别公司为获取保费或销售费用，而与内勤员工同步签署具有销售属性的劳动合同。
支持公司员工依法自愿转换为保险销售人员。在依法合规、公平自愿的前提下，签订劳动合同的员工可以与保险公司协商探索转换为员工制或代理制保险销售顾问。公司员工取得相应销售资质并纳入保险销售顾问管理后，可以根据保险公司授权及销售能力分级情况销售相应保险产品。保险公司要建立健全保险销售顾问转换管理制度，防范潜在利益冲突和道德风险，确保转换前后人员行为合规、风险管理有效、内部运转平稳。
或许是看到了前述问题，《通知》堵住了“既当运动员又当裁判员”的漏洞。但从实践看，因《通知》未进一步明确罚则，则可能出现批量内勤转劳动合同制外勤的情形，即可以此为通道实现费用的划转，亦可以此直销方式使得原本不合规的销售方式变得合规。
如何实现制度目的，目前看，仍需进一步的配套制度及处罚规则。毕竟，代理人的高质量转型发展，需以行业整体的依法合规为前提。
Part． 2
明确佣金递延发放，堵住佣金套利的口子
不法行为多由业内人士操控。
“退保黑产”，是近年来行业内一直努力清楚的毒瘤。但毋庸置疑的是，“退保黑产”的主力多是业内代理人。
近年来，已有多地形成了行业内的固定圈子。代理人收集资金，借用不特定人群身份信息，在可实现佣金套利的公司上号投保。一旦某公司的佣金（含各种津贴补贴/方案费用）和退保现价总额超出投保费用，则该批代理人集体跳槽至该公司，短期内产出高业绩，佣金到手则启动批量退保流程，进而给保险公司造成重大损失。
增强长期服务能力。保险公司应当根据既定的佣金政策、费用预算和考核机制，做好总体佣金的核算。建立与产品设计、费用结构相契合，与业务品质、服务质量相匹配的佣金激励设计和递延发放机制。对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型保险销售人员，保险公司应当建立平衡合理的佣金激励分配机制，切实保障保险销售人员合法权益。
当然，在未明确首年佣金比例的情形下，大概率保险公司仍会采取首年高佣金，后续佣金畸低的方式来维持代理人对首年佣金的诉求。
Part． 3
尽职免责和失职双罚，让代理人监管彻底落实实质重于形式的内涵
所有的放开，都可能产生新的问题，进而提升猫鼠游戏的难度。
行业发展艰难，是当下的共识；高质量转型发展亦是行业共同期待。但长期主义和短期业绩的博弈中，长期主义在当下语境中难有生存路径。
在教育领域，尽管没人能讲的清楚职业教育和大学教育到底哪个更好，但仅仅因为中职分流制度的导入，使得越来越多的家长从小学甚至更早就开启了卷娃之路。毕竟，因为未来的不确定性，家长只能抓住当下。
回归到保险业亦是如此，市场化的团队，包括国有企业的国管干部，能从底层杀出来或靠运气或靠关系或靠业绩，但能存活下来且长期居于高位一定需要持续的业绩产出。从这个视角看，短期保费的冲动从根源上就无法抑制，基于此，所有长期理念亦将无法落地。
但《通知》实实在在地放开了内外勤转换等费用流通的通道，一如今年年初，头部险企返场银保时所发生的——通过个险挪出费用，冲进砸入银保，在规避“报行合一”的同时，亦获取了惊人的保费。
依法严格监管。金融监管总局、各金融监管局依法加强法人监管，关注个人营销体制机制的科学性、稳定性和可持续性。各金融监管局应当严格落实属地监管责任，加强调查检查，强化保险销售行为监管，防范销售误导和套利风险。对于违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。区分保险销售人员个人责任和公司管理责任，统筹做好尽职免责和失职双罚。
从根源上看，代理人层面所反映出的问题，归根结底都是保险公司高层导向所折射出的问题，管好代理人，构建代理人领域的长期主义文化，最终还是需保险公司高层的强行推进。
但如前所述，短期保费的诉求下，好的制度可能被异化为另一个维度的套利工具。避免发生这一问题，压实保险公司管理责任必不可缺。
欧洲央行管理委员会成员MartinsKazaks称，美国宣布的关税措施加剧了不确定性，并增加了欧元区经济衰退的风险。
拉脱维亚央行行长Kazaks周一在博客中表示，“目前衰退并不是基本情境，但随着地缘政治和全球贸易可能发生大规模的变化，出现衰退的概率很高。”
Kazaks还表示：
“不幸的是，全球经济的不确定性增加，关税战是主要原因”。
“这阻碍了贸易、消费和投资，导致全球经济增长放缓”。
新闻结尾
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