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凉山彝族自治州(盐源县、西昌市、宁南县、木里藏族自治县、金阳县、昭觉县、甘洛县、喜德县、会理市、美姑县、普格县、越西县、德昌县、布拖县、雷波县、会东县、冕宁县)
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仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)
玉林市(博白县、北流市、玉州区、福绵区、陆川县、兴业县、容县)
通化市(集安市、辉南县、二道江区、通化县、梅河口市、柳河县、东昌区)
钦州市(钦南区、钦北区、浦北县、灵山县)
临汾市(汾西县、霍州市、襄汾县、蒲县、洪洞县、古县、乡宁县、永和县、侯马市、大宁县、曲沃县、安泽县、翼城县、隰县、浮山县、吉县、尧都区)
宿迁市(宿城区、宿豫区、泗阳县、泗洪县、沭阳县)
泸州市(江阳区、泸县、古蔺县、合江县、龙马潭区、纳溪区、叙永县)
新疆维吾尔自治区
淄博市(桓台县、张店区、高青县、淄川区、临淄区、博山区、沂源县、周村区)
白城市(洮北区、镇赉县、通榆县、大安市、洮南市)
阿克苏地区(乌什县、新和县、柯坪县、沙雅县、温宿县、阿瓦提县、阿克苏市、库车市、拜城县)
固原市(原州区、西吉县、彭阳县、泾源县、隆德县)
抚顺市(顺城区、清原满族自治县、抚顺县、新宾满族自治县、新抚区、东洲区、望花区)
日喀则市(南木林县、萨迦县、昂仁县、吉隆县、萨嘎县、白朗县、仁布县、康马县、聂拉木县、仲巴县、岗巴县、谢通门县、亚东县、定结县、拉孜县、桑珠孜区、定日县、江孜县)
哈尔滨市(依兰县、道外区、通河县、松北区、尚志市、平房区、方正县、道里区、巴彦县、香坊区、呼兰区、阿城区、延寿县、五常市、双城区、木兰县、南岗区、宾县)
威海市(文登区、环翠区、乳山市、荣成市)
重庆市(云阳县、江津区、沙坪坝区、黔江区、万州区、垫江县、忠县、九龙坡区、璧山区、渝北区、秀山土家族苗族自治县、南岸区、彭水苗族土家族自治县、南川区、石柱土家族自治县、江北区、綦江区、巴南区、丰都县、城口县、酉阳土家族苗族自治县、合川区、武隆区、梁平区、北碚区、奉节县、长寿区、巫山县、渝中区、潼南区、荣昌区、永川区、铜梁区、巫溪县、开州区、大足区、大渡口区、涪陵区)
马鞍山市(博望区、含山县、和县、当涂县、雨山区、花山区)
荆门市(沙洋县、钟祥市、掇刀区、京山市、东宝区)
驻马店市(上蔡县、遂平县、正阳县、平舆县、驿城区、确山县、新蔡县、汝南县、泌阳县、西平县)
池州市(青阳县、贵池区、东至县、石台县)
三明市(大田县、明溪县、沙县区、宁化县、泰宁县、三元区、永安市、将乐县、尤溪县、清流县、建宁县)
梅州市(五华县、平远县、丰顺县、蕉岭县、大埔县、梅县区、梅江区、兴宁市)
庆阳市(华池县、正宁县、环县、合水县、庆城县、西峰区、宁县、镇原县)
湖州市(德清县、吴兴区、南浔区、安吉县、长兴县)
延安市(洛川县、黄龙县、志丹县、延川县、甘泉县、宝塔区、吴起县、延长县、宜川县、黄陵县、子长市、富县、安塞区)
娄底市(涟源市、新化县、双峰县、冷水江市、娄星区)
福州市(罗源县、仓山区、连江县、永泰县、长乐区、闽清县、闽侯县、鼓楼区、晋安区、台江区、福清市、平潭县、马尾区)
中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)
景德镇市(浮梁县、乐平市、昌江区、珠山区)
伊犁哈萨克自治州(昭苏县、霍尔果斯市、特克斯县、伊宁市、霍城县、尼勒克县、新源县、巩留县、伊宁县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县)
宣城市(广德市、宣州区、旌德县、绩溪县、宁国市、泾县、郎溪县)
太原市(小店区、万柏林区、迎泽区、阳曲县、晋源区、古交市、尖草坪区、清徐县、杏花岭区、娄烦县)
抚州市(南城县、南丰县、东乡区、崇仁县、金溪县、广昌县、资溪县、黎川县、乐安县、临川区、宜黄县)
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柳州市(融安县、三江侗族自治县、柳江区、融水苗族自治县、鱼峰区、鹿寨县、城中区、柳南区、柳城县、柳北区)
许昌市(禹州市、襄城县、鄢陵县、魏都区、长葛市、建安区)
邯郸市(鸡泽县、成安县、峰峰矿区、临漳县、广平县、邯山区、复兴区、曲周县、馆陶县、丛台区、永年区、涉县、武安市、邱县、磁县、大名县、肥乡区、魏县)
乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、商都县、四子王旗、兴和县、凉城县、卓资县、丰镇市、察哈尔右翼前旗、化德县、集宁区、察哈尔右翼后旗)
佳木斯市(桦川县、富锦市、桦南县、郊区、前进区、抚远市、汤原县、东风区、向阳区、同江市)
七台河市(茄子河区、桃山区、勃利县、新兴区)
六盘水市(钟山区、水城区、盘州市、六枝特区)
徐州市(睢宁县、丰县、邳州市、铜山区、鼓楼区、贾汪区、云龙区、新沂市、泉山区、沛县)
兴安盟(乌兰浩特市、扎赉特旗、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、突泉县)
郴州市(宜章县、桂东县、临武县、北湖区、嘉禾县、汝城县、苏仙区、桂阳县、安仁县、永兴县、资兴市)
绍兴市(嵊州市、柯桥区、新昌县、越城区、上虞区、诸暨市)
遂宁市(射洪市、安居区、大英县、船山区、蓬溪县)
南宁市(邕宁区、横州市、兴宁区、江南区、马山县、青秀区、上林县、西乡塘区、宾阳县、良庆区、武鸣区、隆安县)
西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)
防城港市(防城区、上思县、东兴市、港口区)
鞍山市(海城市、铁东区、千山区、立山区、台安县、岫岩满族自治县、铁西区)
咸阳市(秦都区、渭城区、杨陵区、淳化县、永寿县、彬州市、旬邑县、礼泉县、长武县、武功县、兴平市、三原县、泾阳县、乾县)
自贡市(自流井区、荣县、大安区、沿滩区、富顺县、贡井区)
营口市(老边区、鲅鱼圈区、盖州市、西市区、大石桥市、站前区)
白山市(临江市、抚松县、浑江区、靖宇县、长白朝鲜族自治县、江源区)
阳泉市(郊区、城区、盂县、矿区、平定县)
芜湖市(湾沚区、无为市、南陵县、鸠江区、弋江区、镜湖区、繁昌区)
吉林市(舒兰市、蛟河市、龙潭区、磐石市、桦甸市、丰满区、永吉县、船营区、昌邑区)
济南市(历下区、济阳区、市中区、长清区、商河县、平阴县、章丘区、历城区、钢城区、槐荫区、莱芜区、天桥区)
贵阳市(清镇市、修文县、南明区、花溪区、息烽县、开阳县、白云区、观山湖区、云岩区、乌当区)
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镇江市(润州区、句容市、京口区、丹徒区、丹阳市、扬中市)
衢州市(开化县、江山市、柯城区、常山县、衢江区、龙游县)
枣庄市(峄城区、市中区、滕州市、薛城区、台儿庄区、山亭区)
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阿勒泰地区(布尔津县、福海县、吉木乃县、哈巴河县、阿勒泰市、青河县、富蕴县)
达州市(大竹县、开江县、万源市、宣汉县、通川区、渠县、达川区)
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潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)
界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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