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福州市(平潭县、鼓楼区、连江县、闽侯县、马尾区、仓山区、长乐区、闽清县、晋安区、罗源县、台江区、福清市、永泰县)

广元市(旺苍县、利州区、青川县、苍溪县、剑阁县、昭化区、朝天区)

常德市(临澧县、津市市、澧县、鼎城区、安乡县、石门县、汉寿县、桃源县、武陵区)

湛江市(雷州市、霞山区、廉江市、麻章区、遂溪县、赤坎区、吴川市、坡头区、徐闻县)  汕尾市(城区、海丰县、陆丰市、陆河县)

河池市(凤山县、宜州区、环江毛南族自治县、天峨县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、金城江区、东兰县、罗城仫佬族自治县、南丹县)

梅州市(蕉岭县、大埔县、梅江区、平远县、梅县区、丰顺县、兴宁市、五华县)

聊城市(东阿县、东昌府区、临清市、冠县、莘县、阳谷县、高唐县、茌平区)

定西市(临洮县、安定区、陇西县、渭源县、岷县、通渭县、漳县)  呼和浩特市(赛罕区、土默特左旗、新城区、清水河县、武川县、回民区、玉泉区、托克托县、和林格尔县)

南宁市(兴宁区、武鸣区、横州市、邕宁区、江南区、上林县、青秀区、良庆区、西乡塘区、隆安县、宾阳县、马山县)

岳阳市(华容县、岳阳县、君山区、湘阴县、云溪区、临湘市、汨罗市、岳阳楼区、平江县)

天津市(南开区、北辰区、红桥区、宁河区、宝坻区、蓟州区、滨海新区、武清区、和平区、静海区、东丽区、西青区、河西区、河东区、津南区、河北区)

昆明市(五华区、呈贡区、嵩明县、盘龙区、富民县、寻甸回族彝族自治县、西山区、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、晋宁区、宜良县、东川区、安宁市)

扬州市(仪征市、宝应县、广陵区、高邮市、江都区、邗江区)

中山市

南充市(南部县、仪陇县、蓬安县、西充县、高坪区、嘉陵区、顺庆区、营山县、阆中市)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

通辽市(科尔沁左翼中旗、库伦旗、科尔沁区、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗、开鲁县)

宿州市(埇桥区、砀山县、萧县、泗县、灵璧县)

盐城市(射阳县、阜宁县、响水县、滨海县、大丰区、东台市、亭湖区、建湖县、盐都区)

芜湖市(无为市、鸠江区、湾沚区、南陵县、弋江区、镜湖区、繁昌区)

平顶山市(郏县、叶县、宝丰县、湛河区、舞钢市、鲁山县、石龙区、新华区、卫东区、汝州市)

东营市(垦利区、东营区、广饶县、河口区、利津县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、华坪县、宁蒗彝族自治县、古城区、永胜县)

阳江市(阳春市、阳西县、江城区、阳东区)

深圳市(龙岗区、龙华区、光明区、罗湖区、南山区、宝安区、福田区、坪山区、盐田区)

金华市(浦江县、义乌市、金东区、婺城区、东阳市、永康市、武义县、兰溪市、磐安县)

广西壮族自治区

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泰安市(泰山区、肥城市、新泰市、宁阳县、岱岳区、东平县)

宿迁市(宿城区、泗阳县、泗洪县、宿豫区、沭阳县)

广州市(黄埔区、南沙区、增城区、从化区、天河区、海珠区、越秀区、荔湾区、白云区、番禺区、花都区)

绥化市(兰西县、海伦市、望奎县、北林区、安达市、绥棱县、青冈县、庆安县、明水县、肇东市)  泰州市(姜堰区、泰兴市、高港区、海陵区、靖江市、兴化市)

衡水市(桃城区、景县、故城县、饶阳县、武强县、冀州区、深州市、武邑县、枣强县、阜城县、安平县)

开封市(祥符区、禹王台区、顺河回族区、通许县、鼓楼区、兰考县、龙亭区、尉氏县、杞县)

昌吉回族自治州(阜康市、玛纳斯县、吉木萨尔县、奇台县、呼图壁县、昌吉市、木垒哈萨克自治县)烟台市(龙口市、栖霞市、芝罘区、海阳市、莱阳市、牟平区、福山区、蓬莱区、莱州市、莱山区、招远市)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿克陶县、阿图什市)  淮南市(大通区、八公山区、潘集区、寿县、谢家集区、田家庵区、凤台县)

宁夏回族自治区

黔南布依族苗族自治州(贵定县、瓮安县、长顺县、三都水族自治县、独山县、都匀市、罗甸县、荔波县、惠水县、福泉市、龙里县、平塘县)

大庆市(肇州县、林甸县、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、让胡路区、大同区、萨尔图区、肇源县)贵港市(桂平市、港南区、平南县、覃塘区、港北区)

银川市(贺兰县、灵武市、兴庆区、永宁县、西夏区、金凤区)

内蒙古自治区

曲靖市(富源县、马龙区、师宗县、会泽县、宣威市、罗平县、陆良县、麒麟区、沾益区)

无锡市(梁溪区、锡山区、宜兴市、惠山区、江阴市、新吴区、滨湖区)

金昌市(永昌县、金川区)

乐山市(峨边彝族自治县、夹江县、沐川县、犍为县、五通桥区、井研县、市中区、沙湾区、峨眉山市、马边彝族自治县、金口河区)

揭阳市(惠来县、普宁市、榕城区、揭西县、揭东区)

榆林市(靖边县、神木市、佳县、子洲县、横山区、米脂县、榆阳区、清涧县、绥德县、府谷县、吴堡县、定边县)

忻州市(代县、五台县、定襄县、原平市、繁峙县、河曲县、神池县、偏关县、岢岚县、忻府区、静乐县、宁武县、五寨县、保德县)

长治市(上党区、平顺县、黎城县、襄垣县、武乡县、沁源县、潞州区、壶关县、屯留区、沁县、潞城区、长子县)

杭州市(西湖区、拱墅区、富阳区、淳安县、桐庐县、临安区、上城区、萧山区、余杭区、钱塘区、建德市、滨江区、临平区)

黄石市(黄石港区、西塞山区、下陆区、铁山区、大冶市、阳新县)

海南藏族自治州(贵南县、共和县、兴海县、贵德县、同德县)

济南市(长清区、莱芜区、平阴县、历下区、商河县、天桥区、历城区、市中区、章丘区、槐荫区、济阳区、钢城区)

漳州市(诏安县、华安县、南靖县、长泰区、东山县、平和县、云霄县、芗城区、龙文区、漳浦县、龙海区)

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、思茅区、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。