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六安市(金寨县、叶集区、金安区、裕安区、舒城县、霍山县、霍邱县)

新疆维吾尔自治区

果洛藏族自治州(达日县、久治县、玛多县、班玛县、甘德县、玛沁县)

泉州市(洛江区、丰泽区、石狮市、晋江市、德化县、安溪县、永春县、泉港区、南安市、金门县、鲤城区、惠安县)  潍坊市(安丘市、昌乐县、奎文区、寒亭区、诸城市、青州市、坊子区、潍城区、寿光市、临朐县、昌邑市、高密市)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

安庆市(望江县、太湖县、宿松县、大观区、桐城市、潜山市、迎江区、宜秀区、岳西县、怀宁县)

泸州市(叙永县、泸县、龙马潭区、纳溪区、合江县、古蔺县、江阳区)

平顶山市(卫东区、汝州市、叶县、宝丰县、湛河区、鲁山县、石龙区、郏县、舞钢市、新华区)  常州市(金坛区、钟楼区、新北区、武进区、溧阳市、天宁区)

成都市(都江堰市、新都区、锦江区、金堂县、成华区、简阳市、崇州市、大邑县、青白江区、双流区、武侯区、邛崃市、温江区、蒲江县、龙泉驿区、彭州市、新津区、郫都区、青羊区、金牛区)

阿勒泰地区(阿勒泰市、哈巴河县、吉木乃县、富蕴县、布尔津县、福海县、青河县)

阿克苏地区(阿克苏市、乌什县、拜城县、阿瓦提县、柯坪县、沙雅县、新和县、温宿县、库车市)

林芝市(墨脱县、朗县、巴宜区、工布江达县、察隅县、米林市、波密县)

天水市(武山县、秦州区、甘谷县、清水县、张家川回族自治县、秦安县、麦积区)

宜春市(上高县、宜丰县、铜鼓县、袁州区、樟树市、高安市、靖安县、奉新县、万载县、丰城市)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

贺州市(富川瑶族自治县、昭平县、平桂区、钟山县、八步区)

张家口市(涿鹿县、尚义县、万全区、崇礼区、沽源县、桥东区、蔚县、怀安县、阳原县、赤城县、康保县、桥西区、宣化区、张北县、怀来县、下花园区)

十堰市(郧阳区、竹山县、张湾区、房县、郧西县、竹溪县、丹江口市、茅箭区)

曲靖市(宣威市、麒麟区、陆良县、罗平县、富源县、会泽县、师宗县、马龙区、沾益区)

毕节市(纳雍县、织金县、大方县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、黔西市、七星关区)

石河子市(图木舒克市、胡杨河市、五家渠市、新星市、白杨市、阿拉尔市、昆玉市、双河市、铁门关市、可克达拉市、北屯市)

衡水市(饶阳县、阜城县、武邑县、桃城区、深州市、安平县、景县、冀州区、枣强县、武强县、故城县)

三亚市(崖州区、天涯区、海棠区、吉阳区)

日喀则市(亚东县、聂拉木县、仲巴县、南木林县、江孜县、定日县、萨迦县、拉孜县、昂仁县、康马县、谢通门县、萨嘎县、桑珠孜区、吉隆县、白朗县、定结县、岗巴县、仁布县)

恩施土家族苗族自治州(咸丰县、鹤峰县、巴东县、建始县、利川市、宣恩县、来凤县、恩施市)

湛江市(赤坎区、廉江市、坡头区、麻章区、吴川市、遂溪县、雷州市、霞山区、徐闻县)

广州市(增城区、番禺区、海珠区、白云区、黄埔区、南沙区、天河区、越秀区、从化区、荔湾区、花都区)

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邢台市(南宫市、清河县、隆尧县、柏乡县、信都区、巨鹿县、临城县、内丘县、新河县、任泽区、平乡县、襄都区、广宗县、沙河市、临西县、威县、南和区、宁晋县)

伊春市(乌翠区、金林区、南岔县、汤旺县、嘉荫县、伊美区、友好区、丰林县、大箐山县、铁力市)

连云港市(灌云县、海州区、赣榆区、灌南县、东海县、连云区)

汕头市(龙湖区、南澳县、濠江区、澄海区、金平区、潮南区、潮阳区)  宿州市(灵璧县、萧县、泗县、砀山县、埇桥区)

三门峡市(义马市、灵宝市、渑池县、陕州区、卢氏县、湖滨区)

许昌市(魏都区、鄢陵县、禹州市、建安区、襄城县、长葛市)

洛阳市(老城区、涧西区、汝阳县、栾川县、宜阳县、新安县、洛龙区、嵩县、瀍河回族区、西工区、伊川县、洛宁县、孟津区、偃师区)丽水市(遂昌县、庆元县、青田县、缙云县、景宁畲族自治县、松阳县、云和县、龙泉市、莲都区)

昌都市(丁青县、卡若区、察雅县、贡觉县、江达县、八宿县、洛隆县、类乌齐县、芒康县、左贡县、边坝县)  自贡市(沿滩区、富顺县、荣县、自流井区、大安区、贡井区)

广安市(前锋区、武胜县、广安区、华蓥市、岳池县、邻水县)

黄山市(黟县、祁门县、屯溪区、歙县、黄山区、徽州区、休宁县)

天津市(津南区、西青区、南开区、滨海新区、蓟州区、和平区、河北区、东丽区、河西区、河东区、宝坻区、武清区、北辰区、静海区、宁河区、红桥区)鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

常德市(武陵区、临澧县、津市市、汉寿县、安乡县、鼎城区、石门县、桃源县、澧县)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

桂林市(雁山区、兴安县、全州县、叠彩区、永福县、平乐县、临桂区、七星区、龙胜各族自治县、阳朔县、恭城瑶族自治县、荔浦市、秀峰区、象山区、灌阳县、资源县、灵川县)

阳江市(江城区、阳东区、阳春市、阳西县)

喀什地区(莎车县、岳普湖县、叶城县、英吉沙县、喀什市、巴楚县、疏附县、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、泽普县、伽师县、疏勒县)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、保靖县、永顺县、古丈县、凤凰县、吉首市、花垣县、龙山县)

临沧市(凤庆县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、云县、永德县、沧源佤族自治县、镇康县)

东莞市

铁岭市(开原市、调兵山市、铁岭县、清河区、西丰县、银州区、昌图县)

张掖市(山丹县、甘州区、临泽县、民乐县、高台县、肃南裕固族自治县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

营口市(大石桥市、鲅鱼圈区、老边区、盖州市、西市区、站前区)

丹东市(振兴区、宽甸满族自治县、振安区、东港市、元宝区、凤城市)

衢州市(江山市、衢江区、常山县、龙游县、柯城区、开化县)

孝感市(汉川市、应城市、大悟县、安陆市、孝昌县、孝南区、云梦县)

东营市(河口区、利津县、广饶县、垦利区、东营区)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。