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阜阳市(颍东区、阜南县、颍上县、颍泉区、太和县、颍州区、临泉县、界首市)

阿克苏地区(柯坪县、库车市、拜城县、乌什县、温宿县、阿瓦提县、新和县、沙雅县、阿克苏市)

忻州市(河曲县、静乐县、岢岚县、保德县、神池县、定襄县、宁武县、偏关县、五台县、五寨县、原平市、代县、忻府区、繁峙县)  通化市(辉南县、集安市、柳河县、东昌区、二道江区、通化县、梅河口市)

厦门市(翔安区、湖里区、集美区、同安区、海沧区、思明区)

阳江市(江城区、阳东区、阳西县、阳春市)

广安市(岳池县、前锋区、邻水县、华蓥市、武胜县、广安区)

海东市(互助土族自治县、平安区、乐都区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县)  张掖市(肃南裕固族自治县、民乐县、甘州区、高台县、临泽县、山丹县)

林芝市(朗县、波密县、米林市、工布江达县、墨脱县、察隅县、巴宜区)

商丘市(虞城县、梁园区、睢县、柘城县、民权县、睢阳区、夏邑县、宁陵县、永城市)

阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、马尔康市、理县、阿坝县、茂县、松潘县、黑水县、若尔盖县、九寨沟县、小金县、红原县、汶川县、金川县)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、扎赉特旗、突泉县)

巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、尉犁县、若羌县、和静县、博湖县、和硕县、焉耆回族自治县、且末县、轮台县)

伊春市(金林区、大箐山县、友好区、嘉荫县、南岔县、汤旺县、乌翠区、丰林县、伊美区、铁力市)

北京市(房山区、延庆区、平谷区、丰台区、密云区、石景山区、门头沟区、昌平区、顺义区、大兴区、通州区、西城区、朝阳区、海淀区、东城区、怀柔区)

衢州市(柯城区、常山县、江山市、龙游县、开化县、衢江区)

大理白族自治州(剑川县、弥渡县、永平县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、云龙县、大理市、南涧彝族自治县、洱源县、祥云县、宾川县)

银川市(金凤区、贺兰县、兴庆区、永宁县、西夏区、灵武市)

平凉市(华亭市、庄浪县、静宁县、灵台县、泾川县、崇信县、崆峒区)

常德市(津市市、汉寿县、鼎城区、澧县、武陵区、安乡县、石门县、桃源县、临澧县)

郴州市(嘉禾县、安仁县、资兴市、宜章县、苏仙区、北湖区、临武县、桂东县、汝城县、永兴县、桂阳县)

池州市(东至县、石台县、贵池区、青阳县)

黄冈市(黄梅县、英山县、武穴市、蕲春县、浠水县、麻城市、黄州区、红安县、罗田县、团风县)

荆门市(京山市、沙洋县、钟祥市、东宝区、掇刀区)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县)

天水市(秦州区、张家川回族自治县、麦积区、清水县、武山县、甘谷县、秦安县)

海口市(秀英区、美兰区、琼山区、龙华区)

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鸡西市(滴道区、梨树区、虎林市、密山市、恒山区、城子河区、鸡冠区、麻山区、鸡东县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、永胜县、华坪县、宁蒗彝族自治县、古城区)

呼和浩特市(土默特左旗、和林格尔县、玉泉区、赛罕区、新城区、武川县、回民区、托克托县、清水河县)

吴忠市(利通区、同心县、盐池县、青铜峡市、红寺堡区)  延边朝鲜族自治州(珲春市、敦化市、汪清县、延吉市、安图县、图们市、和龙市、龙井市)

深圳市(南山区、罗湖区、盐田区、龙岗区、龙华区、福田区、光明区、宝安区、坪山区)

云浮市(罗定市、云城区、郁南县、新兴县、云安区)

马鞍山市(当涂县、雨山区、花山区、和县、博望区、含山县)崇左市(天等县、龙州县、扶绥县、凭祥市、江州区、宁明县、大新县)

连云港市(连云区、海州区、灌云县、东海县、赣榆区、灌南县)  阜新市(细河区、海州区、彰武县、太平区、阜新蒙古族自治县、新邱区、清河门区)

济南市(历下区、历城区、莱芜区、钢城区、天桥区、平阴县、商河县、槐荫区、章丘区、济阳区、市中区、长清区)

绍兴市(嵊州市、诸暨市、新昌县、越城区、上虞区、柯桥区)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)绥化市(安达市、北林区、绥棱县、望奎县、肇东市、明水县、兰西县、青冈县、庆安县、海伦市)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

张家界市(武陵源区、永定区、桑植县、慈利县)

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泰州市(高港区、姜堰区、泰兴市、海陵区、兴化市、靖江市)

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襄阳市(樊城区、宜城市、老河口市、襄州区、南漳县、谷城县、保康县、襄城区、枣阳市)

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营口市(盖州市、西市区、大石桥市、老边区、鲅鱼圈区、站前区)

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邢台市(临城县、临西县、沙河市、任泽区、南和区、新河县、平乡县、襄都区、巨鹿县、威县、宁晋县、清河县、柏乡县、内丘县、南宫市、隆尧县、广宗县、信都区)

西藏自治区

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。