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南京市(江宁区、栖霞区、雨花台区、鼓楼区、浦口区、秦淮区、溧水区、六合区、建邺区、高淳区、玄武区)

本溪市(溪湖区、明山区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、南芬区、平山区)

渭南市(合阳县、大荔县、华州区、韩城市、蒲城县、澄城县、临渭区、富平县、华阴市、潼关县、白水县)

延安市(甘泉县、志丹县、宜川县、洛川县、延长县、吴起县、安塞区、黄龙县、延川县、宝塔区、子长市、黄陵县、富县)  甘南藏族自治州(碌曲县、临潭县、迭部县、玛曲县、夏河县、卓尼县、合作市、舟曲县)

洛阳市(汝阳县、偃师区、洛宁县、西工区、嵩县、瀍河回族区、涧西区、栾川县、新安县、洛龙区、伊川县、老城区、孟津区、宜阳县)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

马鞍山市(雨山区、和县、当涂县、花山区、含山县、博望区)

鞍山市(岫岩满族自治县、千山区、海城市、立山区、铁东区、台安县、铁西区)  果洛藏族自治州(达日县、甘德县、班玛县、久治县、玛沁县、玛多县)

黑河市(嫩江市、爱辉区、五大连池市、北安市、孙吴县、逊克县)

嘉峪关市

淮安市(淮安区、金湖县、洪泽区、盱眙县、淮阴区、清江浦区、涟水县)

昭通市(大关县、永善县、绥江县、盐津县、威信县、水富市、彝良县、鲁甸县、镇雄县、昭阳区、巧家县)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

金昌市(永昌县、金川区)

文山壮族苗族自治州(西畴县、马关县、富宁县、广南县、文山市、砚山县、丘北县、麻栗坡县)

三亚市(海棠区、吉阳区、天涯区、崖州区)

菏泽市(东明县、牡丹区、定陶区、郓城县、成武县、单县、鄄城县、巨野县、曹县)

黄冈市(英山县、浠水县、罗田县、蕲春县、麻城市、团风县、红安县、武穴市、黄梅县、黄州区)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

汕尾市(陆河县、陆丰市、城区、海丰县)

盐城市(盐都区、东台市、响水县、阜宁县、建湖县、大丰区、滨海县、亭湖区、射阳县)

陇南市(康县、礼县、宕昌县、徽县、武都区、两当县、成县、文县、西和县)

襄阳市(枣阳市、保康县、南漳县、襄州区、樊城区、谷城县、老河口市、襄城区、宜城市)

铁岭市(开原市、昌图县、铁岭县、清河区、西丰县、银州区、调兵山市)

漳州市(南靖县、芗城区、平和县、云霄县、长泰区、华安县、诏安县、东山县、龙文区、漳浦县、龙海区)

银川市(西夏区、金凤区、兴庆区、永宁县、贺兰县、灵武市)

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江门市(蓬江区、江海区、鹤山市、新会区、台山市、恩平市、开平市)

娄底市(涟源市、娄星区、双峰县、新化县、冷水江市)

楚雄彝族自治州(姚安县、牟定县、大姚县、双柏县、元谋县、禄丰市、楚雄市、南华县、武定县、永仁县)

无锡市(梁溪区、滨湖区、锡山区、新吴区、宜兴市、江阴市、惠山区)  枣庄市(滕州市、市中区、台儿庄区、山亭区、薛城区、峄城区)

德州市(庆云县、德城区、夏津县、武城县、宁津县、平原县、乐陵市、临邑县、禹城市、陵城区、齐河县)

惠州市(龙门县、惠东县、惠城区、惠阳区、博罗县)

喀什地区(麦盖提县、巴楚县、疏附县、泽普县、伽师县、英吉沙县、喀什市、莎车县、岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县、叶城县、疏勒县)平凉市(灵台县、崆峒区、庄浪县、崇信县、静宁县、华亭市、泾川县)

揭阳市(揭东区、揭西县、惠来县、普宁市、榕城区)  贵港市(桂平市、港南区、覃塘区、平南县、港北区)

阿克苏地区(拜城县、库车市、乌什县、阿瓦提县、阿克苏市、新和县、温宿县、沙雅县、柯坪县)

齐齐哈尔市(讷河市、碾子山区、铁锋区、建华区、依安县、富拉尔基区、富裕县、拜泉县、龙沙区、梅里斯达斡尔族区、克东县、克山县、昂昂溪区、龙江县、甘南县、泰来县)

延边朝鲜族自治州(汪清县、图们市、敦化市、龙井市、延吉市、珲春市、安图县、和龙市)六盘水市(六枝特区、盘州市、钟山区、水城区)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、安龙县、望谟县、贞丰县、兴仁市、普安县、晴隆县、册亨县)

山南市(琼结县、贡嘎县、桑日县、隆子县、浪卡子县、曲松县、乃东区、措美县、洛扎县、扎囊县、错那市、加查县)

绥化市(明水县、青冈县、肇东市、海伦市、望奎县、庆安县、安达市、兰西县、绥棱县、北林区)

池州市(东至县、贵池区、青阳县、石台县)

营口市(老边区、站前区、大石桥市、鲅鱼圈区、盖州市、西市区)

北京市(丰台区、通州区、大兴区、延庆区、朝阳区、怀柔区、房山区、石景山区、西城区、顺义区、海淀区、密云区、昌平区、平谷区、东城区、门头沟区)

呼和浩特市(新城区、和林格尔县、托克托县、清水河县、回民区、武川县、玉泉区、土默特左旗、赛罕区)

雅安市(宝兴县、石棉县、雨城区、汉源县、芦山县、名山区、天全县、荥经县)

河池市(南丹县、大化瑶族自治县、东兰县、宜州区、金城江区、巴马瑶族自治县、天峨县、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、凤山县、罗城仫佬族自治县)

肇庆市(端州区、鼎湖区、广宁县、封开县、四会市、高要区、怀集县、德庆县)

西藏自治区

定西市(临洮县、安定区、通渭县、陇西县、岷县、漳县、渭源县)

台州市(玉环市、三门县、椒江区、黄岩区、仙居县、天台县、路桥区、临海市、温岭市)

拉萨市(曲水县、堆龙德庆区、达孜区、墨竹工卡县、城关区、当雄县、林周县、尼木县)

韶关市(翁源县、武江区、仁化县、浈江区、曲江区、乐昌市、新丰县、始兴县、乳源瑶族自治县、南雄市)

鸡西市(虎林市、鸡东县、城子河区、滴道区、鸡冠区、密山市、梨树区、麻山区、恒山区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。