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全国服务区域：
大庆市(红岗区、林甸县、萨尔图区、龙凤区、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、让胡路区、肇州县)
迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)
长沙市(望城区、浏阳市、雨花区、芙蓉区、长沙县、开福区、天心区、宁乡市、岳麓区)
克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、独山子区、克拉玛依区)
抚州市(资溪县、广昌县、乐安县、南城县、崇仁县、南丰县、金溪县、东乡区、临川区、宜黄县、黎川县)
延边朝鲜族自治州(和龙市、延吉市、敦化市、安图县、汪清县、图们市、龙井市、珲春市)
山南市(贡嘎县、洛扎县、加查县、琼结县、措美县、浪卡子县、错那市、隆子县、乃东区、扎囊县、桑日县、曲松县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、阿克陶县、乌恰县)
泰安市(肥城市、泰山区、东平县、新泰市、岱岳区、宁阳县)
儋州市
伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、昭苏县、奎屯市、巩留县、新源县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、伊宁市、霍城县、特克斯县、霍尔果斯市)
上饶市(万年县、余干县、广信区、玉山县、广丰区、弋阳县、铅山县、婺源县、德兴市、信州区、横峰县、鄱阳县)
杭州市(余杭区、拱墅区、萧山区、建德市、西湖区、淳安县、临安区、桐庐县、临平区、滨江区、富阳区、上城区、钱塘区)
辽阳市(弓长岭区、太子河区、辽阳县、白塔区、宏伟区、灯塔市、文圣区)
焦作市(解放区、孟州市、中站区、修武县、沁阳市、温县、博爱县、马村区、武陟县、山阳区)
绥化市(海伦市、庆安县、青冈县、明水县、兰西县、北林区、肇东市、安达市、望奎县、绥棱县)
凉山彝族自治州(喜德县、宁南县、越西县、昭觉县、会东县、冕宁县、盐源县、金阳县、布拖县、西昌市、德昌县、会理市、雷波县、美姑县、木里藏族自治县、甘洛县、普格县)
大理白族自治州(南涧彝族自治县、云龙县、永平县、弥渡县、祥云县、巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、宾川县、洱源县、大理市、剑川县、鹤庆县)
汉中市(城固县、略阳县、宁强县、留坝县、南郑区、佛坪县、洋县、西乡县、镇巴县、勉县、汉台区)
鄂尔多斯市(东胜区、达拉特旗、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、准格尔旗、杭锦旗、乌审旗、康巴什区、鄂托克旗)
郑州市(上街区、新郑市、惠济区、二七区、新密市、中牟县、荥阳市、登封市、金水区、巩义市、管城回族区、中原区)
广西壮族自治区
百色市(凌云县、靖西市、田阳区、隆林各族自治县、乐业县、平果市、西林县、德保县、那坡县、右江区、田林县、田东县)
潍坊市(安丘市、临朐县、坊子区、高密市、潍城区、青州市、昌乐县、诸城市、寿光市、奎文区、寒亭区、昌邑市)
双鸭山市(四方台区、岭东区、饶河县、友谊县、宝山区、集贤县、尖山区、宝清县)
渭南市(临渭区、华阴市、华州区、合阳县、蒲城县、大荔县、澄城县、韩城市、潼关县、白水县、富平县)
台州市(仙居县、天台县、三门县、临海市、玉环市、黄岩区、路桥区、椒江区、温岭市)
白山市(靖宇县、抚松县、江源区、临江市、长白朝鲜族自治县、浑江区)
拉萨市(城关区、墨竹工卡县、堆龙德庆区、曲水县、当雄县、达孜区、林周县、尼木县)
衡水市(安平县、武强县、故城县、冀州区、饶阳县、桃城区、武邑县、景县、阜城县、枣强县、深州市)
黔南布依族苗族自治州(都匀市、惠水县、瓮安县、福泉市、荔波县、长顺县、平塘县、贵定县、龙里县、独山县、三都水族自治县、罗甸县)
乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、达坂城区、头屯河区、水磨沟区、米东区、天山区、沙依巴克区、新市区)
汕尾市(陆河县、陆丰市、海丰县、城区)
信阳市(淮滨县、固始县、平桥区、新县、光山县、息县、潢川县、商城县、浉河区、罗山县)
益阳市(南县、安化县、沅江市、桃江县、赫山区、资阳区)
昌都市(卡若区、江达县、边坝县、八宿县、芒康县、洛隆县、贡觉县、类乌齐县、丁青县、察雅县、左贡县)
阿克苏地区(沙雅县、乌什县、拜城县、库车市、阿克苏市、新和县、阿瓦提县、温宿县、柯坪县)
威海市(环翠区、文登区、荣成市、乳山市)
温州市(瑞安市、瓯海区、乐清市、泰顺县、苍南县、洞头区、龙湾区、永嘉县、龙港市、鹿城区、文成县、平阳县)
安顺市(紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、普定县、关岭布依族苗族自治县、平坝区)
南宁市(西乡塘区、江南区、马山县、上林县、隆安县、青秀区、良庆区、兴宁区、横州市、宾阳县、邕宁区、武鸣区)
济源市
朔州市(朔城区、山阴县、平鲁区、怀仁市、应县、右玉县)
乌兰察布市(集宁区、商都县、化德县、察哈尔右翼后旗、丰镇市、察哈尔右翼中旗、兴和县、四子王旗、凉城县、卓资县、察哈尔右翼前旗)
佛山市(三水区、顺德区、高明区、南海区、禅城区)
本溪市(本溪满族自治县、南芬区、明山区、桓仁满族自治县、溪湖区、平山区)
江门市(江海区、开平市、台山市、新会区、鹤山市、恩平市、蓬江区)
铜陵市(铜官区、郊区、枞阳县、义安区)
六安市(舒城县、金安区、霍邱县、叶集区、裕安区、霍山县、金寨县)
香港特别行政区
澳门特别行政区
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
汕头市(南澳县、潮阳区、澄海区、濠江区、潮南区、龙湖区、金平区)
白银市(白银区、景泰县、靖远县、平川区、会宁县)
宜昌市(长阳土家族自治县、秭归县、宜都市、西陵区、猇亭区、枝江市、兴山县、远安县、夷陵区、五峰土家族自治县、伍家岗区、点军区、当阳市)
荆州市(江陵县、石首市、沙市区、监利市、松滋市、公安县、洪湖市、荆州区)
德阳市(中江县、绵竹市、什邡市、广汉市、罗江区、旌阳区)
新余市(分宜县、渝水区)
阜新市(彰武县、新邱区、清河门区、太平区、海州区、细河区、阜新蒙古族自治县)
抚顺市(新抚区、望花区、抚顺县、东洲区、顺城区、新宾满族自治县、清原满族自治县)
辽源市(西安区、东丰县、龙山区、东辽县)
大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)
锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、二连浩特市、苏尼特左旗、镶黄旗、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、正镶白旗、太仆寺旗、正蓝旗、锡林浩特市、多伦县、西乌珠穆沁旗)
金昌市(永昌县、金川区)
阿里地区(普兰县、革吉县、噶尔县、改则县、措勤县、札达县、日土县)
北海市(海城区、合浦县、银海区、铁山港区)
萍乡市(莲花县、芦溪县、湘东区、上栗县、安源区)
海东市(循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县、平安区、化隆回族自治县、乐都区)
兰州市(榆中县、七里河区、皋兰县、永登县、城关区、安宁区、红古区、西固区)
黔西南布依族苗族自治州(望谟县、安龙县、兴仁市、册亨县、普安县、晴隆县、贞丰县、兴义市)
贵阳市(云岩区、息烽县、清镇市、乌当区、开阳县、修文县、南明区、白云区、观山湖区、花溪区)
雅安市(雨城区、石棉县、名山区、天全县、汉源县、荥经县、宝兴县、芦山县)
济宁市(曲阜市、汶上县、微山县、金乡县、嘉祥县、邹城市、梁山县、鱼台县、任城区、泗水县、兖州区)
日喀则市(昂仁县、拉孜县、康马县、定日县、聂拉木县、亚东县、萨迦县、岗巴县、白朗县、萨嘎县、江孜县、定结县、桑珠孜区、仲巴县、谢通门县、仁布县、吉隆县、南木林县)
茂名市(高州市、茂南区、信宜市、化州市、电白区)
石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)
南阳市(社旗县、新野县、镇平县、卧龙区、邓州市、内乡县、西峡县、宛城区、方城县、唐河县、淅川县、桐柏县、南召县)
四平市(伊通满族自治县、双辽市、铁东区、梨树县、铁西区)
西宁市(城北区、城东区、湟源县、湟中区、城中区、城西区、大通回族土族自治县)
海南藏族自治州(贵德县、共和县、同德县、兴海县、贵南县)
眉山市(东坡区、洪雅县、丹棱县、彭山区、青神县、仁寿县)
淮北市(相山区、烈山区、杜集区、濉溪县)
红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、建水县、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、弥勒市、绿春县、蒙自市、红河县、泸西县、石屏县、开远市、元阳县、个旧市)
曲靖市(会泽县、罗平县、富源县、沾益区、陆良县、麒麟区、马龙区、宣威市、师宗县)
龙岩市(漳平市、武平县、上杭县、永定区、连城县、新罗区、长汀县)
阿坝藏族羌族自治州(黑水县、松潘县、金川县、小金县、马尔康市、壤塘县、九寨沟县、阿坝县、红原县、汶川县、茂县、若尔盖县、理县)
西藏自治区
葫芦岛市(绥中县、南票区、建昌县、连山区、龙港区、兴城市)
株洲市(炎陵县、攸县、天元区、芦淞区、醴陵市、茶陵县、渌口区、荷塘区、石峰区)
亳州市(谯城区、蒙城县、涡阳县、利辛县)
宁波市(奉化区、鄞州区、海曙区、宁海县、北仑区、象山县、镇海区、余姚市、慈溪市、江北区)
盐城市(建湖县、亭湖区、盐都区、滨海县、响水县、阜宁县、大丰区、射阳县、东台市)
果洛藏族自治州(玛沁县、班玛县、甘德县、达日县、久治县、玛多县)
湛江市(雷州市、遂溪县、赤坎区、坡头区、麻章区、徐闻县、廉江市、吴川市、霞山区)
宝鸡市(麟游县、凤翔区、陇县、扶风县、太白县、渭滨区、凤县、千阳县、眉县、陈仓区、金台区、岐山县)
三沙市(西沙区、南沙区)
甘孜藏族自治州(炉霍县、泸定县、德格县、乡城县、丹巴县、稻城县、理塘县、道孚县、石渠县、九龙县、白玉县、色达县、新龙县、得荣县、甘孜县、康定市、雅江县、巴塘县)
南昌市(东湖区、进贤县、南昌县、红谷滩区、青山湖区、青云谱区、新建区、安义县、西湖区)
怀化市(溆浦县、新晃侗族自治县、鹤城区、沅陵县、中方县、辰溪县、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、洪江市、会同县、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县)
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天津市(红桥区、武清区、北辰区、河西区、河东区、蓟州区、滨海新区、宁河区、静海区、宝坻区、南开区、东丽区、西青区、津南区、河北区、和平区)
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来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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