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眉山市(彭山区、丹棱县、青神县、仁寿县、洪雅县、东坡区)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、乌兰县、茫崖市、天峻县、德令哈市、格尔木市)

天水市(秦州区、清水县、甘谷县、麦积区、张家川回族自治县、秦安县、武山县)

洛阳市(涧西区、老城区、孟津区、洛龙区、偃师区、西工区、洛宁县、新安县、瀍河回族区、汝阳县、嵩县、栾川县、宜阳县、伊川县)  陇南市(宕昌县、武都区、康县、文县、成县、礼县、徽县、西和县、两当县)

池州市(石台县、东至县、青阳县、贵池区)

大理白族自治州(弥渡县、永平县、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、大理市、云龙县、漾濞彝族自治县、洱源县、鹤庆县、祥云县、剑川县、宾川县)

昆明市(五华区、东川区、晋宁区、嵩明县、寻甸回族彝族自治县、宜良县、安宁市、石林彝族自治县、富民县、西山区、官渡区、盘龙区、呈贡区、禄劝彝族苗族自治县)

自贡市(贡井区、沿滩区、荣县、自流井区、富顺县、大安区)  台州市(黄岩区、天台县、仙居县、路桥区、温岭市、椒江区、临海市、三门县、玉环市)

怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)

东莞市

随州市(广水市、曾都区、随县)

茂名市(化州市、电白区、高州市、信宜市、茂南区)

延边朝鲜族自治州(安图县、敦化市、龙井市、延吉市、珲春市、汪清县、图们市、和龙市)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

临夏回族自治州(东乡族自治县、康乐县、永靖县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、和政县、临夏县)

南通市(海门区、如东县、海安市、如皋市、启东市、通州区、崇川区)

榆林市(定边县、绥德县、府谷县、榆阳区、清涧县、子洲县、横山区、米脂县、佳县、吴堡县、神木市、靖边县)

扬州市(广陵区、邗江区、高邮市、宝应县、江都区、仪征市)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、若羌县、和静县、库尔勒市、且末县、轮台县、博湖县、和硕县、焉耆回族自治县)

济南市(钢城区、莱芜区、市中区、长清区、平阴县、商河县、天桥区、济阳区、历下区、章丘区、槐荫区、历城区)

河源市(和平县、源城区、龙川县、连平县、东源县、紫金县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

徐州市(丰县、铜山区、云龙区、睢宁县、邳州市、鼓楼区、新沂市、泉山区、贾汪区、沛县)

澳门特别行政区

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、册亨县、普安县、兴义市、安龙县、贞丰县、晴隆县、兴仁市)

阳泉市(盂县、城区、郊区、平定县、矿区)

塔城地区(塔城市、托里县、额敏县、裕民县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市)

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锦州市(古塔区、黑山县、义县、太和区、凌河区、凌海市、北镇市)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

海口市(琼山区、秀英区、龙华区、美兰区)

运城市(临猗县、垣曲县、万荣县、芮城县、稷山县、河津市、新绛县、夏县、平陆县、永济市、绛县、盐湖区、闻喜县)  汕尾市(海丰县、城区、陆丰市、陆河县)

梧州市(苍梧县、长洲区、蒙山县、龙圩区、万秀区、藤县、岑溪市)

长治市(沁源县、壶关县、潞城区、武乡县、长子县、上党区、潞州区、襄垣县、黎城县、屯留区、平顺县、沁县)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)郴州市(宜章县、嘉禾县、北湖区、永兴县、桂东县、汝城县、桂阳县、临武县、苏仙区、资兴市、安仁县)

辽阳市(文圣区、弓长岭区、灯塔市、白塔区、宏伟区、太子河区、辽阳县)  景德镇市(昌江区、乐平市、珠山区、浮梁县)

吉安市(万安县、遂川县、吉州区、新干县、永丰县、永新县、井冈山市、吉水县、峡江县、青原区、安福县、泰和县、吉安县)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

岳阳市(岳阳楼区、华容县、岳阳县、汨罗市、临湘市、云溪区、湘阴县、君山区、平江县)绵阳市(北川羌族自治县、江油市、游仙区、安州区、三台县、平武县、梓潼县、盐亭县、涪城区)

无锡市(梁溪区、锡山区、滨湖区、宜兴市、江阴市、新吴区、惠山区)

怀化市(中方县、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、沅陵县、鹤城区、芷江侗族自治县、溆浦县、新晃侗族自治县、会同县、洪江市、辰溪县、麻阳苗族自治县)

汉中市(宁强县、佛坪县、勉县、留坝县、镇巴县、南郑区、西乡县、汉台区、略阳县、洋县、城固县)

淄博市(淄川区、桓台县、周村区、沂源县、张店区、高青县、临淄区、博山区)

凉山彝族自治州(越西县、德昌县、金阳县、会理市、西昌市、雷波县、昭觉县、喜德县、盐源县、布拖县、木里藏族自治县、普格县、会东县、冕宁县、宁南县、甘洛县、美姑县)

福州市(永泰县、台江区、仓山区、闽清县、马尾区、晋安区、闽侯县、福清市、连江县、长乐区、罗源县、平潭县、鼓楼区)

沈阳市(沈河区、辽中区、沈北新区、新民市、皇姑区、法库县、大东区、苏家屯区、康平县、于洪区、和平区、铁西区、浑南区)

亳州市(谯城区、涡阳县、利辛县、蒙城县)

泸州市(江阳区、古蔺县、泸县、叙永县、纳溪区、合江县、龙马潭区)

白山市(江源区、靖宇县、长白朝鲜族自治县、临江市、浑江区、抚松县)

防城港市(防城区、东兴市、港口区、上思县)

临沂市(罗庄区、兰陵县、临沭县、沂水县、莒南县、河东区、费县、蒙阴县、兰山区、沂南县、郯城县、平邑县)

定西市(漳县、渭源县、临洮县、岷县、通渭县、安定区、陇西县)

潍坊市(昌乐县、坊子区、奎文区、潍城区、青州市、诸城市、昌邑市、寿光市、高密市、安丘市、寒亭区、临朐县)

包头市(昆都仑区、固阳县、九原区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、白云鄂博矿区、青山区、东河区、石拐区)

达州市(通川区、宣汉县、大竹县、达川区、开江县、万源市、渠县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。