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西藏自治区

营口市(大石桥市、西市区、鲅鱼圈区、盖州市、老边区、站前区)

阿坝藏族羌族自治州(理县、马尔康市、九寨沟县、红原县、汶川县、茂县、壤塘县、松潘县、小金县、金川县、黑水县、若尔盖县、阿坝县)

汉中市(南郑区、略阳县、洋县、佛坪县、西乡县、留坝县、镇巴县、城固县、汉台区、勉县、宁强县)  曲靖市(沾益区、富源县、麒麟区、师宗县、会泽县、宣威市、陆良县、罗平县、马龙区)

陇南市(康县、礼县、文县、西和县、宕昌县、武都区、徽县、成县、两当县)

宜昌市(远安县、枝江市、兴山县、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、秭归县、西陵区、宜都市、点军区、猇亭区、伍家岗区、夷陵区、当阳市)

张家界市(慈利县、武陵源区、桑植县、永定区)

东营市(垦利区、利津县、东营区、广饶县、河口区)  揭阳市(榕城区、普宁市、惠来县、揭西县、揭东区)

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、伊金霍洛旗、乌审旗、鄂托克旗、达拉特旗、东胜区、杭锦旗、准格尔旗、康巴什区)

佳木斯市(桦南县、抚远市、富锦市、郊区、同江市、汤原县、前进区、向阳区、东风区、桦川县)

无锡市(梁溪区、宜兴市、江阴市、滨湖区、惠山区、新吴区、锡山区)

濮阳市(南乐县、清丰县、台前县、濮阳县、华龙区、范县)

那曲市(色尼区、班戈县、嘉黎县、索县、巴青县、尼玛县、双湖县、聂荣县、申扎县、比如县、安多县)

眉山市(仁寿县、东坡区、青神县、丹棱县、洪雅县、彭山区)

延边朝鲜族自治州(延吉市、汪清县、龙井市、敦化市、珲春市、和龙市、图们市、安图县)

克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区、独山子区)

湖州市(德清县、南浔区、安吉县、长兴县、吴兴区)

忻州市(忻府区、五寨县、保德县、代县、岢岚县、繁峙县、河曲县、原平市、定襄县、神池县、静乐县、宁武县、五台县、偏关县)

芜湖市(无为市、镜湖区、南陵县、鸠江区、湾沚区、繁昌区、弋江区)

天水市(麦积区、秦安县、武山县、清水县、秦州区、甘谷县、张家川回族自治县)

松原市(乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、扶余市、宁江区)

晋城市(泽州县、阳城县、城区、陵川县、沁水县、高平市)

巴彦淖尔市(磴口县、杭锦后旗、乌拉特前旗、五原县、乌拉特中旗、临河区、乌拉特后旗)

贺州市(平桂区、钟山县、富川瑶族自治县、昭平县、八步区)

七台河市(茄子河区、新兴区、桃山区、勃利县)

大庆市(大同区、肇州县、让胡路区、肇源县、龙凤区、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、林甸县)

澳门特别行政区

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运城市(万荣县、绛县、闻喜县、临猗县、河津市、夏县、稷山县、平陆县、永济市、盐湖区、垣曲县、芮城县、新绛县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

拉萨市(曲水县、达孜区、堆龙德庆区、墨竹工卡县、当雄县、城关区、林周县、尼木县)

海口市(琼山区、秀英区、美兰区、龙华区)  大理白族自治州(祥云县、洱源县、大理市、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、永平县、云龙县、漾濞彝族自治县、鹤庆县、剑川县、弥渡县、宾川县)

盘锦市(盘山县、大洼区、双台子区、兴隆台区)

连云港市(海州区、连云区、东海县、赣榆区、灌云县、灌南县)

衡阳市(祁东县、衡东县、南岳区、衡山县、常宁市、衡南县、蒸湘区、珠晖区、衡阳县、石鼓区、雁峰区、耒阳市)海南藏族自治州(贵德县、兴海县、贵南县、共和县、同德县)

威海市(荣成市、环翠区、乳山市、文登区)  乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

海北藏族自治州(刚察县、海晏县、门源回族自治县、祁连县)

商洛市(丹凤县、山阳县、商南县、镇安县、洛南县、柞水县、商州区)

金昌市(金川区、永昌县)遵义市(湄潭县、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、红花岗区、习水县、汇川区、仁怀市、绥阳县、桐梓县、正安县、凤冈县、播州区、赤水市、余庆县)

张家口市(宣化区、沽源县、康保县、蔚县、尚义县、涿鹿县、阳原县、赤城县、怀来县、崇礼区、桥西区、张北县、桥东区、万全区、怀安县、下花园区)

安顺市(西秀区、紫云苗族布依族自治县、普定县、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区)

保定市(顺平县、竞秀区、涞源县、安国市、易县、清苑区、涿州市、高阳县、定兴县、容城县、高碑店市、雄县、满城区、望都县、定州市、曲阳县、涞水县、博野县、安新县、莲池区、唐县、徐水区、蠡县、阜平县)

黄石市(西塞山区、铁山区、阳新县、黄石港区、下陆区、大冶市)

新疆维吾尔自治区

和田地区(皮山县、墨玉县、民丰县、于田县、策勒县、洛浦县、和田市、和田县)

天津市(南开区、和平区、东丽区、武清区、蓟州区、宁河区、滨海新区、河西区、河北区、宝坻区、静海区、河东区、北辰区、津南区、西青区、红桥区)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

鹤壁市(山城区、淇滨区、淇县、鹤山区、浚县)

三亚市(吉阳区、崖州区、海棠区、天涯区)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、精河县、阿拉山口市)

镇江市(句容市、丹阳市、润州区、京口区、扬中市、丹徒区)

娄底市(涟源市、娄星区、双峰县、新化县、冷水江市)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

白山市(浑江区、江源区、抚松县、临江市、靖宇县、长白朝鲜族自治县)

南充市(阆中市、嘉陵区、仪陇县、高坪区、顺庆区、营山县、南部县、西充县、蓬安县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”