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韶关市(浈江区、南雄市、翁源县、乳源瑶族自治县、武江区、新丰县、乐昌市、仁化县、曲江区、始兴县)

甘南藏族自治州(夏河县、玛曲县、临潭县、碌曲县、舟曲县、迭部县、合作市、卓尼县)

玉树藏族自治州(囊谦县、治多县、称多县、曲麻莱县、玉树市、杂多县)

南昌市(进贤县、南昌县、新建区、青山湖区、西湖区、青云谱区、东湖区、红谷滩区、安义县)  中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

遂宁市(安居区、射洪市、大英县、船山区、蓬溪县)

福州市(晋安区、连江县、马尾区、闽清县、长乐区、罗源县、闽侯县、台江区、仓山区、永泰县、平潭县、鼓楼区、福清市)

渭南市(富平县、潼关县、大荔县、白水县、合阳县、韩城市、蒲城县、临渭区、澄城县、华州区、华阴市)

张家口市(阳原县、张北县、赤城县、下花园区、沽源县、蔚县、宣化区、怀来县、万全区、崇礼区、康保县、桥西区、尚义县、桥东区、怀安县、涿鹿县)  本溪市(本溪满族自治县、桓仁满族自治县、平山区、溪湖区、南芬区、明山区)

焦作市(沁阳市、解放区、修武县、马村区、武陟县、山阳区、孟州市、中站区、博爱县、温县)

漯河市(召陵区、舞阳县、临颍县、源汇区、郾城区)

合肥市(包河区、蜀山区、庐江县、瑶海区、肥东县、巢湖市、长丰县、庐阳区、肥西县)

枣庄市(台儿庄区、市中区、滕州市、峄城区、薛城区、山亭区)

运城市(稷山县、永济市、芮城县、盐湖区、绛县、河津市、闻喜县、临猗县、平陆县、垣曲县、新绛县、夏县、万荣县)

天津市(北辰区、河北区、蓟州区、滨海新区、东丽区、武清区、河东区、西青区、南开区、宝坻区、河西区、津南区、静海区、宁河区、红桥区、和平区)

新乡市(新乡县、卫滨区、牧野区、长垣市、原阳县、延津县、封丘县、凤泉区、卫辉市、红旗区、获嘉县、辉县市)

西藏自治区

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

乌兰察布市(丰镇市、兴和县、察哈尔右翼前旗、化德县、四子王旗、集宁区、卓资县、商都县、察哈尔右翼中旗、凉城县、察哈尔右翼后旗)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、临河区、五原县、乌拉特后旗、乌拉特前旗、磴口县、乌拉特中旗)

邯郸市(复兴区、成安县、峰峰矿区、邯山区、馆陶县、永年区、广平县、磁县、魏县、丛台区、武安市、涉县、临漳县、曲周县、邱县、大名县、肥乡区、鸡泽县)

汉中市(留坝县、汉台区、城固县、佛坪县、略阳县、镇巴县、南郑区、西乡县、宁强县、勉县、洋县)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、阿拉山口市、博乐市)

通化市(梅河口市、辉南县、柳河县、通化县、二道江区、东昌区、集安市)

海东市(乐都区、平安区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县)

许昌市(襄城县、建安区、长葛市、禹州市、鄢陵县、魏都区)

洛阳市(孟津区、汝阳县、老城区、涧西区、洛龙区、伊川县、洛宁县、瀍河回族区、栾川县、宜阳县、偃师区、西工区、嵩县、新安县)

铁岭市(银州区、西丰县、开原市、清河区、昌图县、调兵山市、铁岭县)

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黑河市(逊克县、孙吴县、嫩江市、北安市、爱辉区、五大连池市)

营口市(鲅鱼圈区、老边区、站前区、盖州市、大石桥市、西市区)

青岛市(胶州市、市南区、莱西市、崂山区、李沧区、市北区、黄岛区、城阳区、平度市、即墨区)

北京市(西城区、海淀区、平谷区、通州区、顺义区、大兴区、昌平区、朝阳区、延庆区、门头沟区、房山区、丰台区、石景山区、密云区、怀柔区、东城区)  临沧市(云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、凤庆县、沧源佤族自治县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、临翔区)

泰州市(姜堰区、兴化市、高港区、海陵区、泰兴市、靖江市)

重庆市(石柱土家族自治县、垫江县、南岸区、渝中区、开州区、武隆区、奉节县、永川区、江津区、云阳县、黔江区、铜梁区、巫溪县、潼南区、彭水苗族土家族自治县、璧山区、涪陵区、秀山土家族苗族自治县、巴南区、渝北区、长寿区、九龙坡区、丰都县、綦江区、城口县、合川区、北碚区、忠县、大渡口区、万州区、巫山县、南川区、江北区、梁平区、大足区、酉阳土家族苗族自治县、荣昌区、沙坪坝区)

宣城市(宣州区、旌德县、宁国市、绩溪县、郎溪县、广德市、泾县)淮南市(田家庵区、凤台县、大通区、潘集区、八公山区、寿县、谢家集区)

怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)  平顶山市(鲁山县、湛河区、宝丰县、新华区、汝州市、舞钢市、叶县、卫东区、石龙区、郏县)

天水市(秦安县、清水县、张家川回族自治县、秦州区、甘谷县、武山县、麦积区)

来宾市(忻城县、象州县、兴宾区、武宣县、合山市、金秀瑶族自治县)

日照市(五莲县、岚山区、东港区、莒县)漳州市(云霄县、龙文区、长泰区、漳浦县、诏安县、芗城区、平和县、华安县、南靖县、东山县、龙海区)

淄博市(高青县、张店区、临淄区、博山区、淄川区、周村区、沂源县、桓台县)

克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、克拉玛依区、白碱滩区)

西宁市(城西区、湟源县、大通回族土族自治县、城东区、城中区、湟中区、城北区)

郴州市(宜章县、北湖区、嘉禾县、苏仙区、桂阳县、临武县、资兴市、安仁县、桂东县、汝城县、永兴县)

防城港市(上思县、港口区、防城区、东兴市)

襄阳市(老河口市、襄城区、谷城县、保康县、襄州区、樊城区、枣阳市、宜城市、南漳县)

承德市(宽城满族自治县、承德县、隆化县、围场满族蒙古族自治县、平泉市、鹰手营子矿区、双滦区、兴隆县、滦平县、丰宁满族自治县、双桥区)

保山市(腾冲市、昌宁县、施甸县、隆阳区、龙陵县)

银川市(灵武市、贺兰县、永宁县、西夏区、兴庆区、金凤区)

阜新市(阜新蒙古族自治县、新邱区、海州区、清河门区、太平区、彰武县、细河区)

泉州市(德化县、洛江区、永春县、石狮市、泉港区、晋江市、南安市、鲤城区、安溪县、丰泽区、金门县、惠安县)

开封市(杞县、顺河回族区、通许县、祥符区、龙亭区、兰考县、禹王台区、尉氏县、鼓楼区)

巴中市(南江县、巴州区、平昌县、恩阳区、通江县)

内蒙古自治区

锦州市(北镇市、黑山县、凌海市、太和区、古塔区、义县、凌河区)

威海市(乳山市、文登区、荣成市、环翠区)

　　转自：北京商报

　　距离首批养老FOF（基金中基金）成立已六年有余，我国个人养老金制度全面实施也在近日满三周年。从最新业绩表现来看，截至4月18日，养老FOF近一年的平均收益率达4.47%，超185只产品涨逾5%。

　　但结合近期披露的一季报看，养老FOF规模近年来却持续萎缩，较峰值时期接近腰斩。当前，不仅部分产品深陷“规模之痛”，还有采用发起式成立的产品因三年规模考核压力倒逼清盘。

　　养老FOF规模滑降

　　自2018年9月，业内首只养老FOF成立以来已六年有余。首批产品成立后，养老FOF规模一度快速扩张，并在2021年突破千亿大关，但随后便持续下滑。最新披露的2025年一季报数据显示，养老FOF的规模再次滑降。

　　同花顺iFinD数据显示，截至2025年一季度末，数据可统计的270只养老目标FOF基金（份额合并计算，下同）的合计规模为590.78亿元，同比减少13.13%。回顾2021年末至2024年末，养老FOF的规模依次为1132.5亿元、881.97亿元、706.17亿元、599.58亿元。可以看出，这类产品的最新规模较峰值时期已接近腰斩。

　　整体规模下滑的背后，部分养老FOF已悄然离场。回顾2024年，共有13只养老FOF清盘。今年2月，也有养老FOF因成立满三年、规模不足2亿元导致清盘。

　　从最新数据来看，还有部分养老FOF仍陷“规模之痛”。截至一季度末，有58只养老FOF的合并规模低于5000万元，占比达两成，其中更有7只基金规模不足1000万元。发起式产品方面，有27只养老FOF发起式基金主份额在2025年成立将满三年，其中23只产品的规模仍在2亿元的“红线”之下。

　　不过，也有9只养老FOF的合并规模超10亿元，数据显示，当前规模最大的养老FOF为交银施罗德安享稳健养老目标一年持有期FOF，达28.67亿元。同期，兴全安泰积极养老五年持有混合发起式FOF的合并规模也达20.57亿元，排名第二。

　　业绩方面，最新数据显示，截至4月18日，养老FOF的近三年平均收益率为-2.84%，合计有16只产品（份额分开计算，含Y份额）的近三年收益率超5%。其中，东方红颐和稳健养老两年（FOF）A近三年的收益率达10.69%，排在首位。若从近一年收益率来看，该类产品的平均收益率则达4.47%，共有185只产品涨超5%，表现最好的为申万菱信养老目标日期2045五年持有期混合型发起式（FOF），达22.64%。年内收益率方面，当前的平均收益率为-0.26%，合计有30只产品涨超2%，表现最好的为工银瑞信养老目标日期2035三年持有期混合（FOF）Y，达3.99%。

　　Y份额痛点待解

　　为了进一步推动个人养老金发展，2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，距今已满三年。2022年11月，中国证监会公布首批个人养老金基金名单，即养老FOF增设Y份额，首批共包含129只产品。个人养老金制度试点以来，个人养老金基金稳步扩容，持续上新。2024年12月，中国证监会首次核准指数基金开设Y份额，首批共有85只指数基金被纳入个人养老金基金名录。

　　数据显示，截至2025年一季度末，个人养老金基金名录共有288只基金，其中包括85只指数型基金和203只养老FOF。整体来看，相关产品规模虽相对较小，但稳步增长。截至2025年一季度末，个人养老金基金的合计规模为113.9亿元，回顾2022年末至2024年末，该类产品的合计规模依次为20.05亿元、58.21亿元、91.43亿元。

　　若剔除指数产品，同花顺iFinD数据显示，截至2025年一季度末，规模最大的个人养老金基金为兴全安泰积极养老五年持有混合发起式（FOF）Y，达9.96亿元；华夏养老2040三年持有混合（FOF）Y、中欧预见养老2050五年持有（FOF）Y则紧随其后，分别达7.35亿元、4.78亿元。不过，同期也有178只Y份额产品规模不足1亿元，在203只养老FOFY份额中的占比近九成。

　　某大型公募表示，虽然从此前的信息和数据来看，个人养老金基金在展业初期取得了非常不错的成绩，但在整体缴费率和投资转化率、产品多样性以及账户便捷度等方面还有进一步提高的空间。

　　此外，还有业内人士向北京商报记者反映，在赎回相关产品份额时，遭遇了赎回难的问题。某业内资深人士向北京商报记者透露，他已年满60岁并拿到退休金，想赎回此前购买的已到期的个人养老金基金，却遭遇无法赎回的情况。相关代销银行的业务人员告知没有在对应养老登记系统查询到其信息，但这一情况在申购产品时并未被告知。在该业内人士多方投诉一个多月后，他从业务人员处得知通过内部协调解决了相关问题，才得以取回赎回基金份额后的对应金额。

　　“如果是普通投资者遇到这种问题，又该怎样解决？这类产品发展相对缓慢，不仅仅是因为产品设计、业绩等内部原因，也有外部因素影响。”上述业内资深人士感慨道。

　　南方基金在接受北京商报记者采访时表示，国内的个人养老金制度刚刚起步，投资者对养老产品的净值波动需要一个缓慢的、逐渐的适应过程，但这种转变不会自然发生，而是需要制度参与多方的长期共同努力。监管机构自始至终都十分重视投资者教育和投资顾问工作，但“高买低卖”的投资者行为是导致含权产品用户体验不佳的原因之一。

　　“建议从优化制度设计、提升基金公司专业度、增强公募基金投资的便捷性等方面提升个人养老金业务对投资者的吸引力。”前述大型公募认为，可以引入默认投资制度和投资顾问，以提升缴费率和转化率。据悉，默认投资机制是一种由投资管理人代投资者开户、缴款并进行产品选择的机制。默认投资制度的设计有利于避免养老金的闲置以及因个人缺乏专业的金融知识从而投资不当所导致的损失，使投资者能更长期地持有养老金，提高养老金的参与率。“如果可以尽早在个人养老金账户中引入投资顾问角色，通过投资顾问引导投资者合理配置养老资产，也有助于提高个人养老金账户内资金的转化率。”

　　此外，在业内人士看来，还可以推动更多公募基金纳入个人养老金账户。前述大型公募表示，从个人养老金业务的长期良性发展需求来看，股票基金、混合基金、债券基金等多元化风险收益特征的基金产品都应尽早纳入个人养老金账户。在此背景下，作为资产管理生态中的“制造商”，基金管理人需要提高自身的产品专业度，给投资者提供多元且清晰的权益基金图谱。

　　破局有道

　　相较于Y类份额仍处于“摸着石头过河”的阶段，在业内人士看来，养老FOF整体而言，还存在着封闭期普遍较长、双重收费等特点，导致对投资者的吸引力有限。从当前市场上的养老FOF产品名称可以看出，仅有极少数产品设置了1年封闭期，多数产品均设置了3—5年的封闭期，而较长的封闭期也导致产品的流动性受限。

　　另外，FOF的双重收费问题也一度引发市场关注。具体而言，FOF是一种投资于其他基金的基金品种，主要通过投资多只基金来分散风险和获取多元化的投资收益。投资者在购买和持有FOF时，不仅要支付FOF母基金层面的管理费和销售费用，而且FOF投资于子基金时还要支付子基金层面的管理费和销售费用，导致了FOF的双重收费问题。

　　对于双重收费机制，某公募基金经理表示，如果考虑Y份额，管理费和托管费都会相应低一些，但总体上，双重收费对FOF产品业绩确有一定影响，总体影响在1%左右，在基金行业降费让利的大背景下，如果子基金能够面向FOF产品设立费率更优惠的专门份额，将对改善FOF产品的长期持有体验和获得感，吸引更多投资者起到积极作用。

　　“建议充分利用个人养老金资金的‘耐心资本’优势，在新股发行、中长期战略配售等方面向养老FOF倾斜；子基金面向养老FOF设立费率更优惠的份额等措施，将有助于改善养老FOF的长期业绩。”该公募基金经理如是说道。

　　南方基金提到，资产管理行业应当充分利用税收优惠的杠杆效应、养老资金长钱属性，在权益市场估值低位、行情低迷时，做好政策宣传、产品推广，用科学高效的投资者教育，为个人养老金账户的实际缴费、为长期资金的入市、为资本市场长牛慢牛、为居民养老储蓄的更好增值贡献自己的力量。

　　前述大型公募认为，可以加大产品创新力度。养老需求并不止于退休，投资者退休后依然需要资产管理服务，基金公司可以针对这些需求，参考海外“退休收益”基金的要素设置，并考虑与期货、期权等衍生品资产相结合，为我国个人养老金账户提供一些创新型中低波动开放式稳健类产品供给。

　　前述公募基金经理也提到，产品结构方面，当前以国内权益和固收产品为主的FOF在风险收益特征上确有同质化的问题。一方面，资产配置层面可通过引入黄金、海外资产、REITs等多资产品种来破局，通过把各类资产进行搭配，使得整个组合的收益来源更加多元化，在实现不降低预期收益率的前提下，降低组合波动率。另一方面，在养老FOF的产品创新上，可以适当鼓励更多的创新和尝试，探索适合我国的个人养老金解决方案。

　　北京商报记者李海媛

　　春光美如斯，读书正当时。

　　今天，迎来第30个“世界读书日”，长城基金也收到一份别具意义的礼物——由四川凉山州雷波县杉树小学学生们“云快递”过来的读书心得，字里行间跃动着他们对知识的渴求和对美好的向往。

　　杉树小学是“长城基金·快乐音乐教室”公益项目落地的首个学校。自2023年在杉树小学捐建快乐音乐教室后，长城基金也在努力探索更丰富多元、创新多变的活动形式，为孩子们提供持续的美育教育支持。

　　今年世界读书日来临之际，长城基金为杉树小学“长城基金·快乐音乐教室”特别购置了一批儿童书籍，适配小学1-6年级不同群体，涵盖经典童话、民间故事、科普读物、中外名著等丰富题材，希望能帮助孩子们在阅读中探索未知、感受世界。在收到这批“精神食粮”后，孩子们迫不及待地翻开崭新的书页阅读，并用稚嫩的笔触写下一篇篇鲜活的读书心得，这既是他们对知识的记录，也是对外发出的成长宣言。

　　除此之外，长城基金还在线下投教活动中融入了爱心捐书环节，让公益行动“走出去”。4月20日，长城基金投教团队在深圳市福田区圩镇社区举办了一场特别的爱心投教活动，在普及基础财商知识的同时，邀请社区家长和小朋友们踊跃捐赠家中闲置的儿童书籍，传递书香，让爱延续。

　　现场，投教人员通过饶有趣味的财商知识问答游戏热场，并为积极参与的小朋友们送上读书日礼物——儿童财商书籍《小狗钱钱》，希望他们在吉娅与拉布拉多的奇妙故事中，培育受益终身的财商思维。同时，也邀请小朋友们亲手制作哪吒手工书签，为杉树小学的孩子们写下最真挚的祝福语，这些承载着温暖与期待的书签将随同捐赠的书籍一起，跨越千里，送到杉树小学“长城基金·快乐音乐教室”。通过此次活动，长城基金以投教和公益为纽带，为深圳和凉山州两地小朋友们搭建起一座跨越地域的友谊桥梁，当书香在两地间传递，孩子们的心灵也紧紧相连，在成长的道路上互相勉励、携手前行。

　　近年来，为了助力乡村儿童教育，长城基金以美育教育为支点启动了“长城基金·快乐音乐教室”公益项目，并接连在四川雷波县的杉树小学、马湖小学以及河北滦平巴克什营镇中心校落地。除了捐赠硬件设施、提供音乐教育外，长城基金还组织了丰富多样的活动，丰富公益文化内涵，持续传递公益能量。在杉树小学，开展“财商下乡”活动，为学生家长和老师们普及防非反诈知识；世界读书日时，捐赠爱心儿童书籍，邀请基金经理为马湖小学学生们分享读书心得和成长故事，赋予孩子们更多前行的力量和勇气；国庆期间，组织三地快乐音乐教室儿童合唱团同唱爱国歌曲，激发孩子们的爱国情怀和民族自豪感．．．．．．

　　未来，长城基金将坚守“金融向善”的初心使命，持续深耕“长城基金·快乐音乐教室”公益品牌，以更创新的形式、更丰富的内容汇聚社会多方力量，为乡村儿童点亮成长梦想，托举美好未来！