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云浮市(云城区、罗定市、云安区、新兴县、郁南县)

崇左市(龙州县、凭祥市、大新县、宁明县、天等县、扶绥县、江州区)

漯河市(源汇区、召陵区、舞阳县、郾城区、临颍县)

四平市(铁东区、铁西区、双辽市、伊通满族自治县、梨树县)  榆林市(佳县、清涧县、定边县、子洲县、神木市、横山区、靖边县、米脂县、榆阳区、吴堡县、府谷县、绥德县)

淄博市(桓台县、高青县、博山区、周村区、淄川区、张店区、沂源县、临淄区)

秦皇岛市(山海关区、海港区、北戴河区、昌黎县、卢龙县、青龙满族自治县、抚宁区)

咸宁市(嘉鱼县、赤壁市、通城县、通山县、咸安区、崇阳县)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、杂多县、治多县、囊谦县、玉树市、称多县)  长治市(平顺县、黎城县、长子县、潞州区、武乡县、沁县、沁源县、上党区、襄垣县、壶关县、潞城区、屯留区)

克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区、独山子区)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

眉山市(丹棱县、青神县、彭山区、仁寿县、洪雅县、东坡区)

安庆市(桐城市、岳西县、宿松县、怀宁县、望江县、大观区、太湖县、潜山市、宜秀区、迎江区)

莆田市(仙游县、涵江区、城厢区、荔城区、秀屿区)

孝感市(孝南区、应城市、大悟县、云梦县、安陆市、汉川市、孝昌县)

上饶市(横峰县、万年县、鄱阳县、信州区、弋阳县、婺源县、铅山县、德兴市、广丰区、玉山县、余干县、广信区)

沈阳市(大东区、法库县、苏家屯区、沈河区、铁西区、和平区、皇姑区、新民市、浑南区、沈北新区、于洪区、康平县、辽中区)

山南市(洛扎县、桑日县、琼结县、错那市、乃东区、隆子县、贡嘎县、加查县、浪卡子县、曲松县、措美县、扎囊县)

乐山市(峨眉山市、沙湾区、夹江县、井研县、马边彝族自治县、市中区、沐川县、峨边彝族自治县、金口河区、五通桥区、犍为县)

辽源市(东丰县、龙山区、西安区、东辽县)

临汾市(尧都区、乡宁县、霍州市、隰县、永和县、安泽县、曲沃县、翼城县、侯马市、襄汾县、浮山县、汾西县、吉县、大宁县、蒲县、洪洞县、古县)

东营市(垦利区、河口区、东营区、广饶县、利津县)

临沂市(沂南县、兰山区、临沭县、河东区、罗庄区、兰陵县、平邑县、蒙阴县、郯城县、费县、沂水县、莒南县)

德阳市(中江县、绵竹市、广汉市、旌阳区、什邡市、罗江区)

濮阳市(范县、台前县、清丰县、华龙区、南乐县、濮阳县)

甘南藏族自治州(迭部县、夏河县、临潭县、卓尼县、玛曲县、合作市、舟曲县、碌曲县)

海东市(互助土族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、化隆回族自治县、平安区、民和回族土族自治县)

定西市(临洮县、渭源县、陇西县、通渭县、安定区、岷县、漳县)

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玉溪市(新平彝族傣族自治县、江川区、易门县、通海县、华宁县、澄江市、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县)

北海市(海城区、铁山港区、银海区、合浦县)

来宾市(兴宾区、忻城县、金秀瑶族自治县、武宣县、合山市、象州县)

宜昌市(猇亭区、夷陵区、枝江市、五峰土家族自治县、西陵区、秭归县、点军区、当阳市、远安县、伍家岗区、兴山县、长阳土家族自治县、宜都市)  庆阳市(正宁县、合水县、宁县、华池县、环县、庆城县、西峰区、镇原县)

汉中市(镇巴县、西乡县、佛坪县、城固县、略阳县、勉县、南郑区、留坝县、宁强县、洋县、汉台区)

朝阳市(双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、龙城区、北票市、凌源市、朝阳县)

梧州市(长洲区、万秀区、藤县、蒙山县、苍梧县、岑溪市、龙圩区)郑州市(金水区、惠济区、中原区、管城回族区、中牟县、登封市、巩义市、上街区、新密市、新郑市、二七区、荥阳市)

白银市(靖远县、平川区、会宁县、景泰县、白银区)  曲靖市(会泽县、沾益区、罗平县、麒麟区、宣威市、马龙区、师宗县、陆良县、富源县)

渭南市(华阴市、白水县、合阳县、潼关县、富平县、蒲城县、临渭区、华州区、澄城县、韩城市、大荔县)

泸州市(叙永县、纳溪区、泸县、古蔺县、合江县、龙马潭区、江阳区)

乌兰察布市(丰镇市、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、卓资县、察哈尔右翼后旗、集宁区、兴和县、化德县、凉城县、四子王旗、商都县)延边朝鲜族自治州(和龙市、图们市、安图县、敦化市、龙井市、珲春市、延吉市、汪清县)

铜川市(宜君县、印台区、王益区、耀州区)

日喀则市(桑珠孜区、谢通门县、萨迦县、定结县、吉隆县、仲巴县、聂拉木县、仁布县、江孜县、南木林县、定日县、昂仁县、萨嘎县、拉孜县、康马县、白朗县、岗巴县、亚东县)

铜陵市(义安区、枞阳县、铜官区、郊区)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

荆门市(钟祥市、京山市、掇刀区、沙洋县、东宝区)

大同市(云冈区、新荣区、浑源县、云州区、广灵县、灵丘县、左云县、平城区、阳高县、天镇县)

新乡市(凤泉区、延津县、封丘县、长垣市、获嘉县、牧野区、卫滨区、新乡县、辉县市、原阳县、红旗区、卫辉市)

阿里地区(措勤县、革吉县、普兰县、札达县、改则县、噶尔县、日土县)

绥化市(明水县、肇东市、望奎县、安达市、青冈县、海伦市、庆安县、北林区、兰西县、绥棱县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

成都市(彭州市、郫都区、简阳市、青羊区、金牛区、新津区、大邑县、龙泉驿区、青白江区、武侯区、锦江区、双流区、温江区、金堂县、新都区、邛崃市、都江堰市、崇州市、蒲江县、成华区)

铁岭市(清河区、开原市、调兵山市、西丰县、昌图县、铁岭县、银州区)

龙岩市(漳平市、永定区、武平县、长汀县、上杭县、连城县、新罗区)

海南藏族自治州(兴海县、贵德县、共和县、同德县、贵南县)

临夏回族自治州(临夏市、康乐县、和政县、永靖县、广河县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县)

保山市(龙陵县、施甸县、腾冲市、隆阳区、昌宁县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”