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鹤壁市(山城区、淇县、鹤山区、淇滨区、浚县)

广安市(前锋区、广安区、华蓥市、邻水县、武胜县、岳池县)

阳江市(阳春市、阳西县、阳东区、江城区)

阿里地区(普兰县、札达县、改则县、措勤县、噶尔县、革吉县、日土县)  邯郸市(涉县、邱县、峰峰矿区、成安县、临漳县、复兴区、大名县、曲周县、邯山区、肥乡区、磁县、永年区、鸡泽县、魏县、武安市、丛台区、馆陶县、广平县)

福州市(马尾区、闽侯县、闽清县、台江区、永泰县、福清市、连江县、晋安区、鼓楼区、罗源县、平潭县、长乐区、仓山区)

宁德市(柘荣县、周宁县、寿宁县、霞浦县、屏南县、福安市、福鼎市、蕉城区、古田县)

克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、独山子区、乌尔禾区)

锦州市(凌海市、太和区、黑山县、凌河区、古塔区、北镇市、义县)  西藏自治区

盐城市(建湖县、东台市、射阳县、盐都区、阜宁县、大丰区、响水县、亭湖区、滨海县)

龙岩市(新罗区、武平县、长汀县、上杭县、连城县、永定区、漳平市)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

金华市(武义县、义乌市、浦江县、永康市、东阳市、婺城区、兰溪市、磐安县、金东区)

普洱市(澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县)

和田地区(墨玉县、策勒县、和田市、皮山县、洛浦县、和田县、于田县、民丰县)

六盘水市(钟山区、六枝特区、水城区、盘州市)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

荆州市(荆州区、洪湖市、沙市区、监利市、江陵县、公安县、松滋市、石首市)

吉林市(舒兰市、桦甸市、磐石市、丰满区、蛟河市、龙潭区、昌邑区、船营区、永吉县)

攀枝花市(东区、仁和区、米易县、盐边县、西区)

张家口市(桥西区、怀来县、阳原县、张北县、万全区、赤城县、下花园区、尚义县、沽源县、涿鹿县、怀安县、蔚县、康保县、崇礼区、宣化区、桥东区)

淮南市(大通区、八公山区、谢家集区、凤台县、潘集区、田家庵区、寿县)

西宁市(大通回族土族自治县、城东区、城西区、湟源县、湟中区、城北区、城中区)

扬州市(江都区、宝应县、邗江区、仪征市、高邮市、广陵区)

宣城市(旌德县、广德市、宁国市、宣州区、泾县、绩溪县、郎溪县)

六安市(裕安区、霍邱县、叶集区、金安区、舒城县、霍山县、金寨县)

南京市(栖霞区、玄武区、溧水区、六合区、雨花台区、建邺区、秦淮区、江宁区、浦口区、鼓楼区、高淳区)

抚顺市(顺城区、抚顺县、新抚区、新宾满族自治县、望花区、东洲区、清原满族自治县)

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滨州市(滨城区、惠民县、博兴县、沾化区、邹平市、阳信县、无棣县)

海东市(民和回族土族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县、乐都区、平安区、循化撒拉族自治县)

三明市(永安市、建宁县、泰宁县、清流县、将乐县、宁化县、三元区、明溪县、大田县、尤溪县、沙县区)

合肥市(瑶海区、庐阳区、巢湖市、长丰县、肥东县、蜀山区、肥西县、包河区、庐江县)  庆阳市(正宁县、庆城县、西峰区、华池县、环县、镇原县、合水县、宁县)

萍乡市(湘东区、芦溪县、上栗县、莲花县、安源区)

赣州市(会昌县、安远县、南康区、信丰县、于都县、寻乌县、龙南市、定南县、全南县、崇义县、赣县区、兴国县、章贡区、大余县、石城县、上犹县、瑞金市、宁都县)

固原市(隆德县、西吉县、泾源县、原州区、彭阳县)益阳市(桃江县、南县、资阳区、安化县、赫山区、沅江市)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、盈江县、梁河县、瑞丽市、陇川县)  塔城地区(额敏县、塔城市、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、裕民县、托里县)

宜昌市(当阳市、西陵区、枝江市、点军区、秭归县、伍家岗区、兴山县、五峰土家族自治县、夷陵区、远安县、猇亭区、长阳土家族自治县、宜都市)

泰安市(岱岳区、东平县、泰山区、新泰市、肥城市、宁阳县)

衡阳市(耒阳市、祁东县、衡阳县、南岳区、衡南县、蒸湘区、衡山县、衡东县、雁峰区、常宁市、石鼓区、珠晖区)白山市(长白朝鲜族自治县、靖宇县、临江市、浑江区、江源区、抚松县)

宿州市(埇桥区、萧县、砀山县、泗县、灵璧县)

中山市

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、茫崖市、乌兰县、都兰县、德令哈市、天峻县)

日照市(五莲县、莒县、岚山区、东港区)

大庆市(大同区、林甸县、红岗区、龙凤区、肇源县、肇州县、萨尔图区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县)

南昌市(红谷滩区、东湖区、进贤县、青山湖区、西湖区、安义县、南昌县、青云谱区、新建区)

内江市(资中县、市中区、东兴区、隆昌市、威远县)

长春市(九台区、德惠市、双阳区、宽城区、朝阳区、绿园区、二道区、榆树市、南关区、农安县、公主岭市)

宜宾市(南溪区、珙县、高县、江安县、长宁县、翠屏区、兴文县、屏山县、筠连县、叙州区)

威海市(文登区、环翠区、荣成市、乳山市)

广元市(旺苍县、剑阁县、朝天区、利州区、昭化区、青川县、苍溪县)

濮阳市(南乐县、濮阳县、台前县、范县、华龙区、清丰县)

济南市(平阴县、历下区、济阳区、历城区、章丘区、长清区、钢城区、天桥区、莱芜区、槐荫区、商河县、市中区)

岳阳市(岳阳楼区、岳阳县、君山区、湘阴县、汨罗市、临湘市、云溪区、平江县、华容县)

四平市(梨树县、铁东区、铁西区、伊通满族自治县、双辽市)

西安市(高陵区、雁塔区、蓝田县、灞桥区、阎良区、周至县、临潼区、未央区、新城区、长安区、鄠邑区、碑林区、莲湖区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。