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更新时间：2025-04-24 10:46:37　浏览次数： 641

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全国服务区域：

新疆维吾尔自治区

三明市(永安市、沙县区、三元区、明溪县、将乐县、泰宁县、建宁县、宁化县、尤溪县、清流县、大田县)

大同市(新荣区、灵丘县、天镇县、云州区、左云县、平城区、广灵县、浑源县、云冈区、阳高县)

惠州市(惠东县、博罗县、惠城区、龙门县、惠阳区)

荆门市(沙洋县、掇刀区、京山市、东宝区、钟祥市)

北海市(银海区、铁山港区、海城区、合浦县)

宜春市(奉新县、丰城市、高安市、上高县、万载县、铜鼓县、靖安县、宜丰县、樟树市、袁州区)

贺州市(昭平县、钟山县、富川瑶族自治县、平桂区、八步区)

西宁市(城北区、城西区、湟中区、城东区、城中区、大通回族土族自治县、湟源县)

宿迁市(泗洪县、沭阳县、宿豫区、宿城区、泗阳县)

佳木斯市(向阳区、同江市、郊区、桦南县、富锦市、汤原县、桦川县、前进区、东风区、抚远市)

巴中市(通江县、南江县、巴州区、恩阳区、平昌县)

张家界市(武陵源区、永定区、慈利县、桑植县)

北京市(石景山区、大兴区、密云区、延庆区、通州区、西城区、房山区、怀柔区、丰台区、东城区、平谷区、昌平区、海淀区、顺义区、门头沟区、朝阳区)

玉溪市(新平彝族傣族自治县、易门县、江川区、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、红塔区、通海县、峨山彝族自治县)

宝鸡市(眉县、千阳县、金台区、陇县、凤县、渭滨区、麟游县、陈仓区、岐山县、太白县、凤翔区、扶风县)

武汉市(青山区、江岸区、江夏区、硚口区、汉南区、黄陂区、洪山区、武昌区、江汉区、蔡甸区、东西湖区、汉阳区、新洲区)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

固原市(彭阳县、隆德县、原州区、泾源县、西吉县)

永州市(新田县、宁远县、东安县、双牌县、祁阳市、蓝山县、冷水滩区、江永县、道县、江华瑶族自治县、零陵区)

广西壮族自治区

贵阳市(白云区、云岩区、清镇市、修文县、观山湖区、南明区、息烽县、乌当区、开阳县、花溪区)

辽阳市(辽阳县、太子河区、灯塔市、文圣区、弓长岭区、宏伟区、白塔区)

汉中市(洋县、宁强县、勉县、镇巴县、佛坪县、留坝县、南郑区、城固县、西乡县、汉台区、略阳县)

安阳市(殷都区、安阳县、滑县、汤阴县、北关区、文峰区、龙安区、林州市、内黄县)

唐山市(玉田县、滦州市、开平区、丰润区、曹妃甸区、丰南区、路南区、迁安市、古冶区、滦南县、乐亭县、迁西县、路北区、遵化市)

南阳市(方城县、社旗县、西峡县、卧龙区、南召县、淅川县、内乡县、唐河县、桐柏县、邓州市、宛城区、镇平县、新野县)

玉林市(陆川县、玉州区、博白县、福绵区、容县、北流市、兴业县)

晋城市(陵川县、高平市、城区、阳城县、沁水县、泽州县)

怀化市(芷江侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、溆浦县、新晃侗族自治县、洪江市、中方县、沅陵县、会同县、通道侗族自治县、辰溪县、鹤城区、麻阳苗族自治县)

阿勒泰地区(布尔津县、青河县、阿勒泰市、哈巴河县、富蕴县、福海县、吉木乃县)

五指山市(屯昌县、澄迈县、东方市、临高县、昌江黎族自治县、乐东黎族自治县、文昌市、万宁市、保亭黎族苗族自治县、琼海市、定安县、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县)

临沧市(云县、临翔区、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、镇康县)

台州市(三门县、温岭市、椒江区、路桥区、黄岩区、玉环市、天台县、临海市、仙居县)

通辽市(库伦旗、科尔沁区、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、开鲁县)

七台河市(茄子河区、勃利县、新兴区、桃山区)

芜湖市(繁昌区、无为市、南陵县、鸠江区、湾沚区、镜湖区、弋江区)

佛山市(三水区、高明区、禅城区、南海区、顺德区)

葫芦岛市(龙港区、建昌县、绥中县、南票区、兴城市、连山区)

西藏自治区

松原市(扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、乾安县、长岭县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

锡林郭勒盟(多伦县、正镶白旗、镶黄旗、苏尼特右旗、太仆寺旗、二连浩特市、苏尼特左旗、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、锡林浩特市)

深圳市(龙华区、坪山区、龙岗区、罗湖区、盐田区、福田区、光明区、南山区、宝安区)

秦皇岛市(昌黎县、青龙满族自治县、山海关区、海港区、抚宁区、卢龙县、北戴河区)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

南充市(西充县、营山县、南部县、阆中市、嘉陵区、仪陇县、高坪区、蓬安县、顺庆区)

黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县)

来宾市(兴宾区、象州县、武宣县、金秀瑶族自治县、合山市、忻城县)

毕节市(织金县、七星关区、金沙县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、大方县、纳雍县)

凉山彝族自治州(宁南县、美姑县、甘洛县、西昌市、越西县、普格县、冕宁县、昭觉县、盐源县、会理市、会东县、金阳县、德昌县、布拖县、木里藏族自治县、雷波县、喜德县)

汕头市(濠江区、龙湖区、潮南区、潮阳区、澄海区、金平区、南澳县)

安庆市(望江县、怀宁县、潜山市、迎江区、大观区、岳西县、宜秀区、桐城市、太湖县、宿松县)

十堰市(张湾区、竹溪县、丹江口市、茅箭区、郧西县、郧阳区、竹山县、房县)

营口市(盖州市、鲅鱼圈区、西市区、老边区、大石桥市、站前区)

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黄冈市(罗田县、红安县、团风县、浠水县、英山县、武穴市、黄州区、黄梅县、蕲春县、麻城市)

内江市(隆昌市、资中县、东兴区、市中区、威远县)

江门市(蓬江区、江海区、台山市、开平市、鹤山市、新会区、恩平市)

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中山市

吉安市(吉水县、泰和县、永新县、万安县、青原区、安福县、峡江县、吉州区、永丰县、井冈山市、遂川县、吉安县、新干县)

六安市(舒城县、金寨县、金安区、叶集区、裕安区、霍山县、霍邱县)

　　本报记者张芗逸

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。

　　时至今日，这一个人养老金顶层制度设计出炉满三周年。三年间，个人养老金制度由试点城市扩围至全国，制度设计不断完善，总体运行平稳。但是，参与度不足等问题尚存，个人养老金制度的吸引力仍有进一步提升的空间。

　　受访人士普遍认为，未来还需在个人养老金支持政策、涵盖产品等方面探索优化方案，更好激活第三支柱活力，加快发展多层次多支柱养老保险体系。

　　制度持续优化

　　在政策支持与引导下，个人养老金制度顶层设计推出三年来，制度历经多次优化，实施范围扩大、产品不断扩容、参与人数持续增长。

　　2024年12月12日，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）。根据《通知》，2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推广至全国。

　　《通知》还优化产品供给，丰富产品种类，将国债纳入个人养老金产品范围，并将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。

　　《通知》发布当日，证监会将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。

　　据国家社会保险公共服务平台数据统计，目前个人养老金产品已达1013款，包括储蓄类产品466款、基金类产品289款、保险类产品225款、理财类产品33款。

　　“国债、指数基金等产品纳入个人养老金产品范围，吸引了更多居民参与个人养老金。尤其是指数基金纳入范围后，获得大量投资者青睐，首批个人养老金指数基金的整体规模已突破3亿元。”前海开源基金首席经济学家杨德龙对《证券日报》记者表示。

　　在杨德龙看来，指数基金纳入个人养老金投资产品目录也有利于为资本市场引入更多中长期资金，推动资本市场长期健康发展。

　　在开户人数方面，人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户。

　　各大商业银行积极参与个人养老金制度推广。记者注意到，中国银行、中国建设银行等国有大行均已累计为超千万个人客户提供个人养老金账户服务。

　　华夏银行2024年年度报告显示，其累计开立个人养老金资金账户较上年末增长83.88%。

　　值得注意的是，针对制度推行过程中出现的“开户热、缴存冷”等问题，《通知》提出探索开展默认投资服务。目前，已有部分金融机构推出了默认投资服务。

　　记者了解到，工商银行于今年2月份推出“工银省心投”个人养老金投资服务，便捷化个人养老金资产配置，提供默认投资服务。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，个人养老金制度实施以来，不仅是开户数量快速增加，金融产品快速丰富，个人缴存金额增加，而且让广大居民对个人养老金制度有了更多的了解。个人养老金制度与第一、第二支柱形成有效互补，方便居民积累养老资产，推进多层次多支柱养老保险制度形成。

　　仍需发力增强吸引力

　　“我账户里储蓄和基金基本是一半一半，储蓄表现中规中矩，基金的表现不太如人意。”从去年开始缴存个人养老金的曾先生向记者坦言，自己正在考虑调整投资组合。

　　Wind数据显示，2025年开年以来，个人养老金基金产品的复权单位净值增长率算术平均值为-1.3675%，中位数为0.7168%。

　　还有投资者向记者表示，考虑到个人养老金领取时需缴纳3%的个人所得税，以自己目前的年收入水平，实际享受的税前扣除优惠并未达到应缴税额的3%，因此在缴存个人养老金时比较犹豫。

　　南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，个人养老金产品以储蓄类为主，权益类基金因市场波动收益不稳定。个人养老金长期封闭性也与部分投资者的流动性需求冲突。此外，EET模式会使低收入者“负税惠”，税收优惠政策对中低收入群体吸引力不足。总体来看，未来仍有进一步完善空间。

　　2025年《政府工作报告》提出，“加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度”，个人养老金制度推行仍是今年政府工作的重点任务之一。

　　人力资源和社会保障部、养老保险司副司长贾江今年1月份曾表示，将会同有关部门，抓紧研究制定相关政策和措施，进一步增强个人养老金制度的吸引力，引导更多具备条件的居民参与。

　　“个人养老金制度在全国范围内全面推广后，仍需进一步丰富金融产品，畅通销售渠道。”娄飞鹏表示，同时，还需要根据情况优化税收优惠政策，如提高年度缴费限额等。

　　田利辉表示，对于金融机构来说，银行可以整合“养老+健康”服务，保险公司可以开发终身年金，基金公司则应强化低波动策略。以政策、产品协同破局，共同推动个人养老金制度更好地发展。

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