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阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
云浮市(云城区、新兴县、罗定市、郁南县、云安区)
泰安市(东平县、岱岳区、泰山区、新泰市、肥城市、宁阳县)
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黔南布依族苗族自治州(瓮安县、罗甸县、贵定县、荔波县、惠水县、龙里县、独山县、都匀市、福泉市、长顺县、平塘县、三都水族自治县)
平凉市(灵台县、泾川县、崇信县、庄浪县、静宁县、华亭市、崆峒区)
来宾市(武宣县、忻城县、合山市、象州县、金秀瑶族自治县、兴宾区)
泸州市(江阳区、龙马潭区、合江县、泸县、叙永县、纳溪区、古蔺县)
湘潭市(湘乡市、岳塘区、韶山市、湘潭县、雨湖区)
山南市(措美县、乃东区、桑日县、浪卡子县、贡嘎县、隆子县、加查县、曲松县、琼结县、洛扎县、错那市、扎囊县)
怀化市(芷江侗族自治县、沅陵县、会同县、麻阳苗族自治县、溆浦县、中方县、通道侗族自治县、辰溪县、洪江市、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、鹤城区)
茂名市(电白区、信宜市、化州市、高州市、茂南区)
温州市(瑞安市、洞头区、永嘉县、泰顺县、龙湾区、平阳县、乐清市、文成县、龙港市、鹿城区、瓯海区、苍南县)
福州市(平潭县、马尾区、罗源县、永泰县、仓山区、晋安区、台江区、连江县、鼓楼区、闽清县、闽侯县、福清市、长乐区)
阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、松潘县、黑水县、理县、马尔康市、若尔盖县、汶川县、金川县、小金县、红原县、茂县、壤塘县、九寨沟县)
百色市(田林县、田阳区、田东县、德保县、乐业县、那坡县、平果市、隆林各族自治县、右江区、靖西市、西林县、凌云县)
绵阳市(游仙区、平武县、北川羌族自治县、江油市、盐亭县、梓潼县、安州区、三台县、涪城区)
永州市(江永县、冷水滩区、道县、祁阳市、双牌县、蓝山县、东安县、宁远县、零陵区、新田县、江华瑶族自治县)
秦皇岛市(海港区、北戴河区、昌黎县、卢龙县、青龙满族自治县、抚宁区、山海关区)
昭通市(绥江县、彝良县、盐津县、巧家县、镇雄县、威信县、大关县、鲁甸县、永善县、水富市、昭阳区)
郴州市(苏仙区、安仁县、永兴县、嘉禾县、北湖区、桂阳县、临武县、桂东县、资兴市、宜章县、汝城县)
拉萨市(曲水县、达孜区、当雄县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、林周县、尼木县、城关区)
鹤岗市(绥滨县、萝北县、工农区、东山区、向阳区、南山区、兴安区、兴山区)
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白山市(长白朝鲜族自治县、靖宇县、浑江区、抚松县、临江市、江源区)
果洛藏族自治州(甘德县、玛沁县、达日县、玛多县、班玛县、久治县)
柳州市(柳城县、鱼峰区、三江侗族自治县、城中区、柳北区、柳江区、柳南区、融水苗族自治县、融安县、鹿寨县)
厦门市(翔安区、同安区、思明区、集美区、海沧区、湖里区)
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衡水市(阜城县、饶阳县、桃城区、武邑县、安平县、景县、故城县、冀州区、枣强县、深州市、武强县)
衡阳市(雁峰区、衡阳县、石鼓区、珠晖区、衡南县、衡东县、衡山县、南岳区、常宁市、祁东县、耒阳市、蒸湘区)
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松原市(宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、乾安县、长岭县)
铜仁市(江口县、思南县、德江县、碧江区、石阡县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、万山区)
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上饶市(婺源县、信州区、万年县、弋阳县、鄱阳县、铅山县、余干县、横峰县、广信区、广丰区、德兴市、玉山县)
广西壮族自治区
平顶山市(石龙区、卫东区、宝丰县、叶县、湛河区、舞钢市、郏县、鲁山县、新华区、汝州市)
贺州市(平桂区、钟山县、富川瑶族自治县、昭平县、八步区)
●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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