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漯河市(临颍县、召陵区、源汇区、舞阳县、郾城区)
凉山彝族自治州(宁南县、西昌市、会东县、木里藏族自治县、喜德县、会理市、布拖县、盐源县、美姑县、金阳县、冕宁县、越西县、甘洛县、雷波县、昭觉县、普格县、德昌县)
张家界市(武陵源区、桑植县、慈利县、永定区)
潍坊市(昌邑市、寿光市、临朐县、高密市、安丘市、昌乐县、青州市、奎文区、潍城区、诸城市、寒亭区、坊子区)
韶关市(武江区、始兴县、浈江区、仁化县、新丰县、曲江区、翁源县、乐昌市、乳源瑶族自治县、南雄市)
黔西南布依族苗族自治州(册亨县、普安县、安龙县、晴隆县、兴义市、兴仁市、贞丰县、望谟县)
海南藏族自治州(兴海县、贵南县、贵德县、共和县、同德县)
阳泉市(郊区、平定县、盂县、城区、矿区)
泰安市(新泰市、泰山区、东平县、肥城市、岱岳区、宁阳县)
湘西土家族苗族自治州(龙山县、花垣县、泸溪县、凤凰县、保靖县、古丈县、吉首市、永顺县)
武汉市(汉南区、江岸区、汉阳区、青山区、新洲区、江夏区、东西湖区、武昌区、江汉区、黄陂区、蔡甸区、硚口区、洪山区)
无锡市(新吴区、江阴市、宜兴市、梁溪区、惠山区、滨湖区、锡山区)
阿里地区(改则县、措勤县、革吉县、普兰县、札达县、日土县、噶尔县)
五指山市(白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、陵水黎族自治县、屯昌县、澄迈县、临高县、乐东黎族自治县、东方市、文昌市、定安县、昌江黎族自治县、琼海市、琼中黎族苗族自治县)
汕头市(南澳县、濠江区、潮阳区、金平区、龙湖区、澄海区、潮南区)
西藏自治区
株洲市(攸县、醴陵市、芦淞区、天元区、荷塘区、茶陵县、石峰区、炎陵县、渌口区)
淮南市(潘集区、八公山区、田家庵区、寿县、谢家集区、凤台县、大通区)
鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、东胜区、达拉特旗、康巴什区、准格尔旗、鄂托克旗、杭锦旗、乌审旗、鄂托克前旗)
贺州市(富川瑶族自治县、昭平县、平桂区、八步区、钟山县)
衡阳市(耒阳市、祁东县、衡阳县、珠晖区、蒸湘区、石鼓区、南岳区、雁峰区、衡山县、常宁市、衡东县、衡南县)
忻州市(忻府区、原平市、繁峙县、宁武县、定襄县、五寨县、五台县、静乐县、神池县、代县、偏关县、保德县、岢岚县、河曲县)
昭通市(威信县、永善县、绥江县、彝良县、鲁甸县、大关县、巧家县、水富市、镇雄县、昭阳区、盐津县)
陇南市(成县、康县、两当县、徽县、礼县、文县、宕昌县、西和县、武都区)
合肥市(瑶海区、包河区、庐江县、肥东县、庐阳区、巢湖市、蜀山区、肥西县、长丰县)
张掖市(民乐县、山丹县、甘州区、肃南裕固族自治县、临泽县、高台县)
来宾市(象州县、兴宾区、金秀瑶族自治县、合山市、武宣县、忻城县)
阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、乾安县、长岭县、宁江区)
潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
葫芦岛市(绥中县、龙港区、连山区、建昌县、兴城市、南票区)
固原市(隆德县、泾源县、原州区、彭阳县、西吉县)
香港特别行政区
台州市(三门县、天台县、温岭市、临海市、路桥区、椒江区、玉环市、仙居县、黄岩区)
南通市(如东县、海安市、如皋市、崇川区、海门区、通州区、启东市)
昆明市(安宁市、五华区、呈贡区、嵩明县、东川区、富民县、西山区、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、宜良县、盘龙区、晋宁区、石林彝族自治县、官渡区)
百色市(乐业县、田林县、田阳区、德保县、凌云县、田东县、隆林各族自治县、靖西市、右江区、西林县、那坡县、平果市)
娄底市(涟源市、冷水江市、新化县、双峰县、娄星区)
永州市(江华瑶族自治县、祁阳市、双牌县、蓝山县、零陵区、新田县、江永县、道县、冷水滩区、东安县、宁远县)
黔东南苗族侗族自治州(凯里市、岑巩县、麻江县、镇远县、从江县、榕江县、丹寨县、锦屏县、黎平县、雷山县、黄平县、施秉县、剑河县、三穗县、台江县、天柱县)
巴中市(巴州区、恩阳区、南江县、平昌县、通江县)
运城市(永济市、新绛县、芮城县、临猗县、盐湖区、垣曲县、万荣县、稷山县、河津市、平陆县、夏县、绛县、闻喜县)
宿迁市(宿城区、泗洪县、沭阳县、泗阳县、宿豫区)
赤峰市(宁城县、巴林右旗、红山区、阿鲁科尔沁旗、林西县、元宝山区、巴林左旗、翁牛特旗、克什克腾旗、喀喇沁旗、松山区、敖汉旗)
兴安盟(乌兰浩特市、突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗)
玉林市(陆川县、玉州区、容县、博白县、兴业县、福绵区、北流市)
日照市(五莲县、莒县、岚山区、东港区)
厦门市(湖里区、同安区、翔安区、思明区、集美区、海沧区)
天津市(北辰区、和平区、武清区、红桥区、东丽区、滨海新区、南开区、津南区、宁河区、西青区、河东区、河北区、宝坻区、河西区、静海区、蓟州区)
济宁市(金乡县、汶上县、邹城市、兖州区、嘉祥县、微山县、鱼台县、泗水县、曲阜市、梁山县、任城区)
丽水市(庆元县、松阳县、景宁畲族自治县、遂昌县、龙泉市、青田县、云和县、缙云县、莲都区)
昌都市(卡若区、洛隆县、贡觉县、察雅县、左贡县、八宿县、丁青县、江达县、芒康县、类乌齐县、边坝县)
茂名市(高州市、电白区、茂南区、信宜市、化州市)
襄阳市(谷城县、老河口市、襄城区、南漳县、枣阳市、襄州区、樊城区、保康县、宜城市)
朔州市(怀仁市、朔城区、平鲁区、应县、右玉县、山阴县)
广安市(华蓥市、广安区、武胜县、邻水县、岳池县、前锋区)
延边朝鲜族自治州(敦化市、珲春市、龙井市、和龙市、延吉市、汪清县、图们市、安图县)
玉溪市(澄江市、红塔区、华宁县、新平彝族傣族自治县、通海县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、峨山彝族自治县)
常德市(武陵区、临澧县、石门县、桃源县、津市市、鼎城区、澧县、安乡县、汉寿县)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)
恩施土家族苗族自治州(恩施市、巴东县、利川市、来凤县、宣恩县、咸丰县、建始县、鹤峰县)
成都市(蒲江县、温江区、成华区、金堂县、崇州市、龙泉驿区、都江堰市、新都区、锦江区、青羊区、彭州市、新津区、武侯区、金牛区、青白江区、郫都区、简阳市、双流区、邛崃市、大邑县)
锡林郭勒盟(正镶白旗、太仆寺旗、多伦县、苏尼特左旗、镶黄旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、二连浩特市、阿巴嘎旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市)
怀化市(通道侗族自治县、溆浦县、沅陵县、中方县、芷江侗族自治县、鹤城区、洪江市、新晃侗族自治县、会同县、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县、辰溪县)
嘉峪关市
锦州市(凌河区、北镇市、古塔区、凌海市、太和区、黑山县、义县)
大同市(天镇县、新荣区、广灵县、灵丘县、云冈区、浑源县、阳高县、云州区、平城区、左云县)
宣城市(泾县、广德市、绩溪县、郎溪县、旌德县、宣州区、宁国市)
牡丹江市(穆棱市、西安区、东宁市、阳明区、宁安市、爱民区、东安区、绥芬河市、林口县、海林市)
咸宁市(赤壁市、嘉鱼县、通山县、通城县、崇阳县、咸安区)
宁波市(象山县、镇海区、余姚市、北仑区、江北区、海曙区、慈溪市、宁海县、奉化区、鄞州区)
晋中市(祁县、平遥县、灵石县、寿阳县、昔阳县、左权县、介休市、榆社县、太谷区、和顺县、榆次区)
舟山市(嵊泗县、定海区、岱山县、普陀区)
黄石市(铁山区、下陆区、大冶市、黄石港区、阳新县、西塞山区)
普洱市(澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)
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伊犁哈萨克自治州(伊宁市、霍尔果斯市、新源县、奎屯市、伊宁县、巩留县、特克斯县、霍城县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、尼勒克县)
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荆州市(洪湖市、监利市、江陵县、沙市区、松滋市、公安县、石首市、荆州区)
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六安市(裕安区、霍邱县、舒城县、霍山县、金安区、金寨县、叶集区)
抚州市(广昌县、东乡区、金溪县、宜黄县、南城县、黎川县、资溪县、南丰县、临川区、乐安县、崇仁县)
4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。
4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。
金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用
当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。
2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。
戴炜称，对未来北京银行有信心。
一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。
二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。
戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。
戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”
零售不良处于较好水平，提前还款明显减少
北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。
在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。
“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”
在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。
城投、房地产重点领域风险进一步收敛
在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。
“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。
“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。
在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。
徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”
城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。
“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。
以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。
徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”
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