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全国服务区域：
广西壮族自治区
甘南藏族自治州(玛曲县、临潭县、舟曲县、夏河县、迭部县、合作市、卓尼县、碌曲县)
包头市(土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、九原区、固阳县、昆都仑区、东河区、白云鄂博矿区、青山区、石拐区)
贺州市(昭平县、钟山县、八步区、富川瑶族自治县、平桂区)
荆门市(沙洋县、钟祥市、掇刀区、京山市、东宝区)
哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)
新余市(分宜县、渝水区)
珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)
阿坝藏族羌族自治州(九寨沟县、若尔盖县、黑水县、壤塘县、小金县、红原县、茂县、汶川县、理县、马尔康市、金川县、阿坝县、松潘县)
玉溪市(新平彝族傣族自治县、红塔区、江川区、澄江市、峨山彝族自治县、通海县、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县)
朔州市(右玉县、山阴县、平鲁区、朔城区、怀仁市、应县)
昌都市(丁青县、察雅县、八宿县、芒康县、洛隆县、左贡县、卡若区、贡觉县、类乌齐县、边坝县、江达县)
九江市(彭泽县、修水县、柴桑区、武宁县、都昌县、湖口县、庐山市、永修县、共青城市、浔阳区、瑞昌市、德安县、濂溪区)
黔西南布依族苗族自治州(望谟县、册亨县、安龙县、晴隆县、贞丰县、兴义市、普安县、兴仁市)
福州市(仓山区、晋安区、连江县、马尾区、永泰县、台江区、长乐区、闽清县、闽侯县、福清市、平潭县、罗源县、鼓楼区)
巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、博湖县、和静县、焉耆回族自治县、库尔勒市、尉犁县、若羌县、轮台县、且末县)
南充市(蓬安县、顺庆区、仪陇县、嘉陵区、高坪区、西充县、营山县、阆中市、南部县)
吕梁市(柳林县、孝义市、临县、汾阳市、交口县、方山县、岚县、兴县、文水县、交城县、离石区、石楼县、中阳县)
梅州市(蕉岭县、丰顺县、兴宁市、梅江区、梅县区、大埔县、平远县、五华县)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
丽水市(龙泉市、青田县、莲都区、松阳县、云和县、景宁畲族自治县、遂昌县、庆元县、缙云县)
果洛藏族自治州(班玛县、甘德县、久治县、玛多县、玛沁县、达日县)
临沧市(镇康县、云县、凤庆县、永德县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区)
安顺市(西秀区、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县)
牡丹江市(东安区、宁安市、林口县、绥芬河市、西安区、海林市、东宁市、穆棱市、阳明区、爱民区)
昆明市(石林彝族自治县、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县、官渡区、东川区、嵩明县、安宁市、宜良县、五华区、呈贡区、富民县、盘龙区、西山区)
鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)
那曲市(聂荣县、嘉黎县、比如县、双湖县、索县、尼玛县、巴青县、申扎县、班戈县、安多县、色尼区)
宣城市(郎溪县、绩溪县、泾县、旌德县、宁国市、广德市、宣州区)
盐城市(东台市、滨海县、亭湖区、射阳县、大丰区、建湖县、响水县、阜宁县、盐都区)
内蒙古自治区
运城市(盐湖区、万荣县、河津市、芮城县、绛县、永济市、临猗县、稷山县、垣曲县、夏县、平陆县、闻喜县、新绛县)
三门峡市(渑池县、陕州区、义马市、卢氏县、灵宝市、湖滨区)
龙岩市(新罗区、漳平市、长汀县、永定区、武平县、连城县、上杭县)
金昌市(金川区、永昌县)
济宁市(曲阜市、兖州区、微山县、汶上县、梁山县、鱼台县、金乡县、嘉祥县、邹城市、泗水县、任城区)
株洲市(茶陵县、天元区、石峰区、攸县、渌口区、炎陵县、醴陵市、荷塘区、芦淞区)
德州市(德城区、夏津县、武城县、宁津县、齐河县、陵城区、临邑县、乐陵市、平原县、庆云县、禹城市)
巴中市(巴州区、恩阳区、平昌县、南江县、通江县)
呼伦贝尔市(满洲里市、阿荣旗、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、扎赉诺尔区、根河市、海拉尔区、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、新巴尔虎左旗、额尔古纳市)
阜阳市(颍东区、临泉县、颍州区、阜南县、太和县、颍上县、颍泉区、界首市)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、博乐市、温泉县)
银川市(贺兰县、西夏区、兴庆区、灵武市、永宁县、金凤区)
七台河市(茄子河区、新兴区、桃山区、勃利县)
伊春市(乌翠区、大箐山县、南岔县、铁力市、友好区、金林区、嘉荫县、伊美区、汤旺县、丰林县)
张家界市(慈利县、永定区、武陵源区、桑植县)
宁波市(海曙区、江北区、北仑区、镇海区、余姚市、奉化区、象山县、宁海县、慈溪市、鄞州区)
宜春市(丰城市、万载县、铜鼓县、奉新县、袁州区、靖安县、高安市、上高县、宜丰县、樟树市)
黔东南苗族侗族自治州(天柱县、凯里市、锦屏县、施秉县、榕江县、黎平县、岑巩县、剑河县、台江县、麻江县、丹寨县、镇远县、雷山县、黄平县、三穗县、从江县)
上海市(杨浦区、黄浦区、普陀区、奉贤区、闵行区、金山区、静安区、青浦区、徐汇区、宝山区、浦东新区、虹口区、长宁区、嘉定区、崇明区、松江区)
广州市(花都区、天河区、从化区、越秀区、番禺区、南沙区、海珠区、荔湾区、黄埔区、白云区、增城区)
赣州市(安远县、崇义县、上犹县、瑞金市、会昌县、定南县、石城县、赣县区、南康区、全南县、于都县、寻乌县、信丰县、宁都县、龙南市、大余县、章贡区、兴国县)
淄博市(临淄区、桓台县、沂源县、博山区、周村区、张店区、淄川区、高青县)
白山市(临江市、靖宇县、长白朝鲜族自治县、浑江区、江源区、抚松县)
固原市(彭阳县、原州区、西吉县、隆德县、泾源县)
衢州市(江山市、龙游县、柯城区、开化县、衢江区、常山县)
西宁市(湟源县、湟中区、城中区、城北区、城西区、城东区、大通回族土族自治县)
喀什地区(岳普湖县、莎车县、巴楚县、伽师县、麦盖提县、疏勒县、叶城县、疏附县、英吉沙县、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市)
崇左市(凭祥市、大新县、宁明县、扶绥县、龙州县、天等县、江州区)
泰州市(海陵区、靖江市、姜堰区、泰兴市、兴化市、高港区)
临沂市(兰陵县、蒙阴县、河东区、平邑县、沂南县、罗庄区、郯城县、临沭县、费县、沂水县、莒南县、兰山区)
辽阳市(太子河区、白塔区、弓长岭区、辽阳县、灯塔市、宏伟区、文圣区)
拉萨市(达孜区、城关区、曲水县、当雄县、林周县、墨竹工卡县、尼木县、堆龙德庆区)
天水市(秦安县、张家川回族自治县、武山县、甘谷县、麦积区、秦州区、清水县)
兰州市(城关区、皋兰县、永登县、榆中县、七里河区、安宁区、红古区、西固区)
凉山彝族自治州(喜德县、昭觉县、木里藏族自治县、西昌市、普格县、盐源县、会东县、金阳县、雷波县、冕宁县、会理市、越西县、美姑县、宁南县、布拖县、甘洛县、德昌县)
松原市(长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、宁江区、扶余市)
承德市(平泉市、滦平县、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、双桥区、承德县、兴隆县、双滦区、隆化县)
新乡市(卫辉市、封丘县、延津县、原阳县、牧野区、获嘉县、辉县市、新乡县、长垣市、卫滨区、红旗区、凤泉区)
安康市(平利县、白河县、镇坪县、岚皋县、旬阳市、宁陕县、汉阴县、紫阳县、石泉县、汉滨区)
海北藏族自治州(刚察县、海晏县、祁连县、门源回族自治县)
杭州市(西湖区、临平区、桐庐县、滨江区、钱塘区、富阳区、临安区、上城区、建德市、淳安县、余杭区、拱墅区、萧山区)
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和田地区(于田县、策勒县、洛浦县、和田县、和田市、民丰县、皮山县、墨玉县)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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