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呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、阿荣旗、额尔古纳市、牙克石市、满洲里市、新巴尔虎右旗、新巴尔虎左旗、海拉尔区、扎兰屯市、鄂温克族自治旗、根河市、鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗)

宜昌市(宜都市、长阳土家族自治县、伍家岗区、当阳市、夷陵区、五峰土家族自治县、枝江市、猇亭区、点军区、兴山县、西陵区、秭归县、远安县)

邵阳市(双清区、北塔区、武冈市、邵阳县、大祥区、邵东市、新宁县、隆回县、城步苗族自治县、绥宁县、新邵县、洞口县)

海东市(民和回族土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、平安区、乐都区)  梧州市(苍梧县、长洲区、万秀区、藤县、蒙山县、龙圩区、岑溪市)

白银市(白银区、平川区、会宁县、靖远县、景泰县)

威海市(乳山市、文登区、环翠区、荣成市)

钦州市(灵山县、浦北县、钦北区、钦南区)

桂林市(临桂区、龙胜各族自治县、恭城瑶族自治县、秀峰区、平乐县、阳朔县、七星区、兴安县、象山区、灌阳县、全州县、荔浦市、资源县、灵川县、永福县、叠彩区、雁山区)  昌都市(江达县、八宿县、丁青县、卡若区、类乌齐县、边坝县、左贡县、察雅县、洛隆县、贡觉县、芒康县)

汕尾市(城区、陆河县、海丰县、陆丰市)

澳门特别行政区

咸阳市(淳化县、杨陵区、永寿县、三原县、乾县、渭城区、秦都区、旬邑县、武功县、兴平市、长武县、彬州市、泾阳县、礼泉县)

通辽市(开鲁县、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、奈曼旗、霍林郭勒市、库伦旗、扎鲁特旗)

蚌埠市(禹会区、固镇县、怀远县、淮上区、龙子湖区、五河县、蚌山区)

丽水市(龙泉市、莲都区、云和县、青田县、景宁畲族自治县、松阳县、庆元县、遂昌县、缙云县)

锦州市(义县、凌海市、凌河区、太和区、黑山县、古塔区、北镇市)

九江市(彭泽县、濂溪区、共青城市、柴桑区、瑞昌市、都昌县、修水县、浔阳区、武宁县、永修县、庐山市、德安县、湖口县)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

成都市(新津区、蒲江县、都江堰市、温江区、青白江区、金牛区、成华区、郫都区、彭州市、青羊区、新都区、大邑县、武侯区、龙泉驿区、锦江区、简阳市、邛崃市、金堂县、崇州市、双流区)

中山市

四平市(双辽市、梨树县、伊通满族自治县、铁西区、铁东区)

廊坊市(安次区、香河县、三河市、大城县、大厂回族自治县、固安县、文安县、广阳区、霸州市、永清县)

眉山市(青神县、东坡区、仁寿县、彭山区、洪雅县、丹棱县)

张掖市(山丹县、甘州区、肃南裕固族自治县、临泽县、民乐县、高台县)

五指山市(东方市、澄迈县、定安县、保亭黎族苗族自治县、屯昌县、琼海市、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、文昌市、临高县、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、万宁市)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

南充市(顺庆区、仪陇县、西充县、蓬安县、南部县、高坪区、阆中市、嘉陵区、营山县)

开封市(兰考县、祥符区、尉氏县、龙亭区、杞县、通许县、鼓楼区、禹王台区、顺河回族区)

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榆林市(吴堡县、米脂县、榆阳区、靖边县、佳县、横山区、神木市、清涧县、绥德县、府谷县、定边县、子洲县)

三门峡市(渑池县、义马市、陕州区、卢氏县、灵宝市、湖滨区)

泰安市(泰山区、岱岳区、肥城市、新泰市、东平县、宁阳县)

庆阳市(宁县、庆城县、合水县、正宁县、华池县、西峰区、环县、镇原县)  晋城市(阳城县、泽州县、城区、陵川县、高平市、沁水县)

三明市(将乐县、沙县区、泰宁县、三元区、尤溪县、大田县、清流县、明溪县、宁化县、永安市、建宁县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、和硕县、轮台县、博湖县、库尔勒市、尉犁县、和静县、若羌县、且末县)长沙市(开福区、望城区、宁乡市、天心区、长沙县、雨花区、浏阳市、岳麓区、芙蓉区)

烟台市(莱州市、莱山区、牟平区、芝罘区、福山区、莱阳市、招远市、蓬莱区、海阳市、龙口市、栖霞市)  阜新市(太平区、彰武县、新邱区、阜新蒙古族自治县、细河区、清河门区、海州区)

伊春市(铁力市、汤旺县、金林区、乌翠区、伊美区、嘉荫县、南岔县、友好区、大箐山县、丰林县)

武威市(天祝藏族自治县、古浪县、民勤县、凉州区)

临汾市(洪洞县、大宁县、汾西县、霍州市、吉县、永和县、古县、侯马市、翼城县、曲沃县、尧都区、隰县、安泽县、浮山县、乡宁县、襄汾县、蒲县)岳阳市(湘阴县、华容县、临湘市、君山区、汨罗市、岳阳楼区、平江县、岳阳县、云溪区)

铜仁市(松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、思南县、万山区、印江土家族苗族自治县、碧江区、江口县、石阡县、德江县、沿河土家族自治县)

咸宁市(咸安区、嘉鱼县、通城县、赤壁市、通山县、崇阳县)

黄冈市(浠水县、英山县、黄梅县、武穴市、团风县、蕲春县、黄州区、红安县、麻城市、罗田县)

随州市(曾都区、随县、广水市)

巴中市(恩阳区、通江县、平昌县、南江县、巴州区)

广安市(广安区、岳池县、武胜县、华蓥市、前锋区、邻水县)

安康市(石泉县、平利县、白河县、旬阳市、镇坪县、汉滨区、岚皋县、紫阳县、宁陕县、汉阴县)

安阳市(安阳县、汤阴县、北关区、林州市、文峰区、滑县、内黄县、殷都区、龙安区)

宁夏回族自治区

抚顺市(抚顺县、东洲区、望花区、新宾满族自治县、新抚区、清原满族自治县、顺城区)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

亳州市(谯城区、蒙城县、涡阳县、利辛县)

儋州市

阿勒泰地区(富蕴县、吉木乃县、阿勒泰市、福海县、布尔津县、青河县、哈巴河县)

郴州市(汝城县、桂东县、苏仙区、桂阳县、嘉禾县、永兴县、安仁县、资兴市、宜章县、临武县、北湖区)

韶关市(乐昌市、翁源县、武江区、浈江区、南雄市、始兴县、新丰县、曲江区、乳源瑶族自治县、仁化县)

　　“去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任，直至此番刘小军获选为董事长。”

　　重庆农商行4月16日公告，董事会选举刘小军担任第五届董事会董事长。

　　在此之前，重庆农商行董事长一职已空缺半年之久。去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任。

　　谢文辉是重庆市农村信用联社时期的“老人”。资料显示，2007年初，谢文辉进入重庆市农村信用联社，先后担任科技处总经理助理、副总经理。

　　2008年重庆市农村信用联社改制后，谢文辉出任重庆农商行科技部副总经理（主持工作）、总经理。2011年6月获聘为总行副行长。

　　2013年底，谢文辉正式出任重庆农商行党委副书记，获聘为该行行长。

　　2022年4月，重庆农商行原董事长刘建忠就到龄退休，谢文辉被任命为重庆农商行党委书记，拟任董事长。同年8月17日，原重庆银保监局发布批复，核准谢文辉重庆农商行董事长的任职资格。

　　在辞任重庆农商行董事长之后，谢文辉已调任至重庆渝富控股集团。去年10月，谢文辉以重庆渝富控股集团党委书记、董事长的身份出席活动。

　　本次获任董事长一职的刘小军，1976年12月生，中共党员，研究生学历，经济学硕士，经济师，现任重庆农商行党委书记。

　　从履历来看，刘小军早期在建行工作，先后担任国际业务部业务副经理、房地产金融业务部业务经理等职务。

　　离开建行后，刘小军转战中信信托，历任信托业务二部高级经理、副总经理及总经理，信托业务八部（筹）副总经理（主持工作），公司业务总监、副总经理。

　　2024年2月，刘小军任重庆发展投资党委书记、董事长，直至此番获任重庆农商行董事长。

　　重庆农商行的前身重庆市农村信用社成立于1951年。2008年，重庆农商行正式挂牌成立。2010年成功在香港H股主板上市，2019年10月成功在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家“A+H”股上市农商行、西部首家“A+H”股上市银行。

　　重庆农商行被称为农商行“一哥”。

　　从资产规模来看，重庆农商行是第一家总资产突破万亿的农商行。目前，国内共有四家总资产超过万亿的农商行，分别为重庆农商行、上海农商行、广州农商行、北京农商行。

　　近日，重庆农商行发布2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.515万亿。广州农商行2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.362万亿。北京农商行2024年业绩快报显示，截至去年底，该行总资产1.258亿。上海农商行还未披露去年业绩，不过其三季报显示，截至去年月底，该行总资产1.477亿，直逼重庆农商行。

　　财务数据方面，重庆农商行2024年财报显示，去年，该行实现营业收入282.62亿，同比增长1.09%；实现净利润117.89亿，同比增长5.97%；实现归属于本行股东的净利润115.13亿，同比增长5.60%。

　　截至去年底，该行不良贷款率1.18%，拨备覆盖率363.44%，资本充足率16.12%，一级资本充足率14.93%，核心一级资本充足率14.24%。

　　去年，该行有一名原副行长被查。当年3月29日，重庆市纪委监委消息，重庆农商行原副行长舒静涉嫌严重违纪违法接受调查。去年8月2日，舒静被“双开”。

　　舒静于2015年10月起任重庆农商行副行长。在被查的前一日，重庆农商行第五届董事会第四十一次会议决议解聘舒静副行长职务。

　　来源：WEMONEY研究室

　　近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。

　　面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？

　　消费贷首降19.97%

　　规模缩水293亿元

　　浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。

　　2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。

　　先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。

　　消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。

　　梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。

　　2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。

　　与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。

　　消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。

　　净利增速放缓

　　现金流净流出1205亿

　　财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。

　　同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。

　　浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。

　　浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。

　　非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。

　　尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。

　　浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。

　　此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。

　　同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。

　　开年已被罚1900万