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鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

秦皇岛市(海港区、山海关区、抚宁区、卢龙县、青龙满族自治县、昌黎县、北戴河区)

怀化市(溆浦县、通道侗族自治县、芷江侗族自治县、中方县、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、会同县、麻阳苗族自治县、鹤城区、洪江市、新晃侗族自治县、沅陵县)  防城港市(防城区、上思县、港口区、东兴市)

天津市(武清区、红桥区、滨海新区、河西区、河东区、津南区、蓟州区、东丽区、宁河区、河北区、静海区、宝坻区、北辰区、和平区、西青区、南开区)

长春市(南关区、德惠市、公主岭市、绿园区、榆树市、九台区、双阳区、农安县、二道区、朝阳区、宽城区)

南京市(六合区、江宁区、玄武区、建邺区、鼓楼区、浦口区、秦淮区、溧水区、雨花台区、栖霞区、高淳区)

安阳市(殷都区、安阳县、龙安区、汤阴县、北关区、滑县、文峰区、林州市、内黄县)  宜宾市(翠屏区、高县、江安县、筠连县、屏山县、南溪区、兴文县、长宁县、珙县、叙州区)

丽江市(宁蒗彝族自治县、永胜县、古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县)

恩施土家族苗族自治州(利川市、恩施市、鹤峰县、咸丰县、建始县、巴东县、来凤县、宣恩县)

七台河市(勃利县、桃山区、茄子河区、新兴区)

延安市(黄陵县、吴起县、甘泉县、志丹县、黄龙县、延长县、宜川县、宝塔区、洛川县、子长市、富县、安塞区、延川县)

大连市(长海县、沙河口区、甘井子区、西岗区、庄河市、中山区、普兰店区、瓦房店市、旅顺口区、金州区)

太原市(尖草坪区、小店区、晋源区、万柏林区、娄烦县、杏花岭区、清徐县、阳曲县、古交市、迎泽区)

沈阳市(皇姑区、铁西区、苏家屯区、沈北新区、于洪区、大东区、辽中区、和平区、法库县、沈河区、浑南区、新民市、康平县)

鹤岗市(南山区、兴安区、向阳区、东山区、绥滨县、萝北县、工农区、兴山区)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、织金县、七星关区、纳雍县、赫章县、大方县、黔西市)

广元市(苍溪县、朝天区、利州区、旺苍县、剑阁县、青川县、昭化区)

烟台市(莱州市、招远市、海阳市、莱阳市、牟平区、芝罘区、栖霞市、蓬莱区、龙口市、福山区、莱山区)

滁州市(来安县、南谯区、全椒县、天长市、琅琊区、明光市、定远县、凤阳县)

包头市(青山区、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、白云鄂博矿区、九原区、土默特右旗、东河区、固阳县)

甘孜藏族自治州(甘孜县、石渠县、炉霍县、得荣县、白玉县、德格县、色达县、乡城县、丹巴县、康定市、新龙县、泸定县、巴塘县、雅江县、九龙县、道孚县、理塘县、稻城县)

株洲市(石峰区、荷塘区、渌口区、攸县、醴陵市、天元区、芦淞区、茶陵县、炎陵县)

呼伦贝尔市(新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、根河市、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、海拉尔区、牙克石市、阿荣旗、扎赉诺尔区、额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市)

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柳州市(鱼峰区、柳江区、三江侗族自治县、城中区、柳北区、鹿寨县、柳城县、融水苗族自治县、柳南区、融安县)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

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阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

鞍山市(千山区、台安县、立山区、铁东区、岫岩满族自治县、海城市、铁西区)

阜新市(细河区、阜新蒙古族自治县、彰武县、海州区、太平区、新邱区、清河门区)

阿里地区(日土县、措勤县、革吉县、改则县、噶尔县、札达县、普兰县)  铜仁市(沿河土家族自治县、江口县、石阡县、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、万山区、碧江区、思南县、玉屏侗族自治县、德江县)

盘锦市(盘山县、兴隆台区、双台子区、大洼区)

永州市(江永县、双牌县、新田县、蓝山县、东安县、道县、零陵区、江华瑶族自治县、宁远县、冷水滩区、祁阳市)

黑河市(五大连池市、孙吴县、北安市、逊克县、爱辉区、嫩江市)宣城市(广德市、宣州区、泾县、宁国市、旌德县、郎溪县、绩溪县)

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、思茅区、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县)  林芝市(察隅县、米林市、波密县、墨脱县、巴宜区、朗县、工布江达县)

咸阳市(兴平市、秦都区、礼泉县、三原县、杨陵区、长武县、彬州市、旬邑县、渭城区、武功县、淳化县、乾县、永寿县、泾阳县)

芜湖市(南陵县、鸠江区、弋江区、湾沚区、繁昌区、无为市、镜湖区)

泰安市(宁阳县、东平县、新泰市、肥城市、岱岳区、泰山区)天水市(甘谷县、麦积区、清水县、张家川回族自治县、秦州区、秦安县、武山县)

抚顺市(新宾满族自治县、清原满族自治县、望花区、抚顺县、东洲区、顺城区、新抚区)

淮北市(烈山区、濉溪县、相山区、杜集区)

岳阳市(云溪区、岳阳楼区、华容县、临湘市、平江县、湘阴县、汨罗市、岳阳县、君山区)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

日喀则市(吉隆县、昂仁县、萨迦县、仁布县、岗巴县、拉孜县、白朗县、萨嘎县、亚东县、康马县、南木林县、桑珠孜区、定日县、聂拉木县、定结县、谢通门县、仲巴县、江孜县)

安庆市(潜山市、怀宁县、望江县、大观区、太湖县、宜秀区、宿松县、岳西县、迎江区、桐城市)

陇南市(西和县、康县、武都区、两当县、礼县、成县、徽县、文县、宕昌县)

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漯河市(召陵区、舞阳县、源汇区、临颍县、郾城区)

巴中市(平昌县、巴州区、通江县、南江县、恩阳区)

九江市(都昌县、濂溪区、柴桑区、德安县、浔阳区、共青城市、修水县、武宁县、瑞昌市、湖口县、永修县、庐山市、彭泽县)

广州市(从化区、天河区、增城区、荔湾区、白云区、番禺区、花都区、南沙区、黄埔区、海珠区、越秀区)

遵义市(余庆县、湄潭县、汇川区、仁怀市、绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、赤水市、凤冈县、正安县、习水县、红花岗区、播州区)

海南藏族自治州(兴海县、共和县、贵德县、贵南县、同德县)

六盘水市(钟山区、水城区、盘州市、六枝特区)

潍坊市(潍城区、昌邑市、寿光市、昌乐县、寒亭区、诸城市、高密市、安丘市、坊子区、临朐县、奎文区、青州市)

“银行又降息了，但这已不是新鲜事。”近期不少储户感慨。

自4月以来，多家中小银行大幅下调中长期定期存款利率，幅度在10BP至40BP之间。调整后，目前大部分银行的定期存款利率普遍低于2%，迈入“1时代”。

据不完全统计，4月至今，已有广西巴马农商行、安徽新安银行、上海华瑞银行、武汉众邦银行、广西融水农商银行等近20家中小银行下调定期存款利率。这一轮调整主要针对3年期、5年期的长期存款产品，下调后利率不超过2%。

以广西巴马农商行为例，该行从4月16日开始下调各档存款利率，其中2年期降为1.55%，3年期和5年期下调后均为2%。在调整之前，该行2年期存款利率为1.85%，3年期和5年期为2.35%。这次下调幅度在30BP左右。

民营银行、村镇银行曾是市场上“高息揽储”的主力，但这波也有一些相关银行加入“降息”大军。

以广东省兴宁市的兴宁珠江村镇银行为例，该行之前2年期、3年期和5年期的存款利率分别为2.10%、2.75%和3.25%。自今年4月1日起，各档利率分别降至1.50%、1.60%、1.55%，5年期利率降幅达到170BP，调整后的利率水平向国有大行看齐。

除了地方中小银行，股份制银行也在这一轮下调范围内。如平安银行（000001.SZ）在4月8日宣布下调3年期定期存款利率，由2.05%降至1.65%，降幅为40BP。这次下调后，平安银行的3年期利率相比2年期1.70%的利率，低了5BP，出现利率倒挂现象。

国有大行在经历数次利率下调后，目前最新的存款利率全部低于2%。以建设银行（601939.SH）为例，该行5年期利率最高为1.55%，1年期利率仅为1.1%，超过20万元的大额存单利率为1.9%。

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建设银行不同年限、大额存单的最新存款利率

在股份行中，还有少部分银行的利率保持在“2字头”。如浙商银行（601916.SH）3年期利率为2.15%，20万元起的大额存量利率能达到2.3%，该行3年期、5年期利率保持一致。

储户如何应对“降息”潮

从去年开始，主要商业银行进行过两轮下调存款利率，国有大行的利率开始进入“1时代”。进入2025年后，多家中小银行曾在3月初进行过一轮下调，当时3年期、5年期定期存款利率普降至“2”字头，少部分进入“1”字头。

在最新这轮下调后，市场上“2”字头的存款利率变得越来越少。对储户而言，存款利率连续下降，最直接影响就是储蓄收益减少，接下来该如何应对，是否要选择其他理财方式？

如储户继续选择银行存款，在被动接受利率下降的同时，也可以考虑采用“梯度存钱法”。一位银行客户经理建议，储户可以将本金分拆成几份，选择1至5年的不同期限存款，然后逐年滚存以捕捉利率高点。

“如果储户不嫌麻烦，还可以关注一些地方中小银行的存款利率，普遍会比一二城市高出0.15～0.3%。”，上述客户经理称，像“存款特种兵”一样，在全国范围内寻找相对高息的银行。

也有储户选择投资其他产品。数位有储蓄需求的人士告诉银柿财经，“现在3年期定存连两个点利率都没有，一些农商行也只有1.6%，跑了几家银行比价后，将部分资金买了银行理财产品。”

存款利率下降，对银行理财来说，或许是推广相关产品的机会。一位理财客户经理表示，对于风险偏好较低的投资者，可以考虑从存款转向购买一些R1（低风险）的银行理财和保险产品。

该客户经理称，部分投资者一方面可以锁定银行存款的收益，另一方面在风险承受能力可接受的范围内，配置部分固收类理财，如果风险承受能力强一些，还可以考虑一些包含权益类的理财产品。

也有业内人士认为，在大力促消费的背景下，银行下调存款利率，除了自身原因外，也能响应号召，让部分居民减少存款转向合理消费。

存款利率还可能下降

从银行的角度看，持续下调存款利率，能降低负债端成本，缓解不断收窄的净息差压力。

据国家金融监管总局公布的数据，2024年一至四季度，我国商业银行净息差呈下降趋势，各季度分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%。去年四季度的净息差水平已处于历史低位。

各大银行也面临净息差下降带来的盈利压力。目前已发布2024年年报的上市银行中，平均净息差为1.65%，相比2023年下降19BP。同时去年各上市银行的净利润增速均放缓，核心一级资本补充也面临一定压力。

在今年的业绩会上，不少银行均表达了继续优化资产负债结构、加强存贷款定价管理的意愿。从目前落地的动作看，下调中长期存款利率，有利于银行进一步减少利息支出，缓解存款长期化问题，稳定负债成本、改善盈利能力，也能加强支持实体经济的贷款投放力度。

考虑今年我国将实施适度宽松的货币政策，LPR利率和金融市场利率未来仍有下行的可能。尤其是在4月份全球贸易冲突爆发后，央行多次提及“择机降息降准”，部分银行近期下调存款利率，也是与宏观政策方向相契合。

平安证券、开源证券均在近期研报中表达同一观点：如“降准降息”窗口打开后，我国存、贷款利率将继续下行，在进一步支持实体经济、降低企业融资成本的背景下，银行负债端的存款利率也会相应下降。

另外，部分中小银行在存款自律机制统一协调下，以往具有“手工补息”“特色存款”的相关高利率产品会继续减少，市场存款利率将逐渐趋于一致。

招联金融首席研究员董希淼也认为，在低利率市场环境下，部分中小银行的高利率揽储不可持续，未来还有下降可能，存款利率加速向大行靠拢。