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武威市(民勤县、凉州区、古浪县、天祝藏族自治县)

拉萨市(尼木县、林周县、堆龙德庆区、当雄县、达孜区、曲水县、墨竹工卡县、城关区)

咸宁市(通城县、嘉鱼县、赤壁市、通山县、咸安区、崇阳县)

广安市(前锋区、岳池县、广安区、邻水县、武胜县、华蓥市)  呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎赉诺尔区、满洲里市、牙克石市、扎兰屯市、额尔古纳市、新巴尔虎右旗、海拉尔区、根河市、陈巴尔虎旗、阿荣旗、鄂温克族自治旗)

苏州市(常熟市、虎丘区、吴中区、张家港市、昆山市、姑苏区、太仓市、吴江区、相城区)

塔城地区(裕民县、沙湾市、乌苏市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、塔城市)

开封市(兰考县、禹王台区、龙亭区、杞县、通许县、顺河回族区、祥符区、尉氏县、鼓楼区)

那曲市(申扎县、比如县、聂荣县、安多县、嘉黎县、巴青县、色尼区、双湖县、尼玛县、班戈县、索县)  铁岭市(铁岭县、开原市、调兵山市、西丰县、清河区、昌图县、银州区)

秦皇岛市(抚宁区、昌黎县、山海关区、卢龙县、北戴河区、青龙满族自治县、海港区)

齐齐哈尔市(克山县、龙江县、克东县、梅里斯达斡尔族区、依安县、拜泉县、甘南县、昂昂溪区、讷河市、建华区、泰来县、铁锋区、龙沙区、富拉尔基区、富裕县、碾子山区)

五指山市(文昌市、琼中黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、屯昌县、定安县、琼海市、保亭黎族苗族自治县、万宁市、东方市、澄迈县、临高县)

长治市(屯留区、上党区、黎城县、平顺县、沁源县、潞州区、襄垣县、沁县、长子县、壶关县、潞城区、武乡县)

铜仁市(德江县、思南县、江口县、万山区、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、碧江区、松桃苗族自治县、石阡县)

丽水市(松阳县、龙泉市、缙云县、景宁畲族自治县、庆元县、莲都区、青田县、云和县、遂昌县)

玉溪市(新平彝族傣族自治县、通海县、红塔区、峨山彝族自治县、华宁县、江川区、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市)

白城市(大安市、通榆县、洮北区、镇赉县、洮南市)

黑河市(爱辉区、嫩江市、五大连池市、孙吴县、北安市、逊克县)

商丘市(虞城县、夏邑县、永城市、睢县、民权县、宁陵县、柘城县、梁园区、睢阳区)

白山市(临江市、浑江区、长白朝鲜族自治县、靖宇县、抚松县、江源区)

石家庄市(辛集市、元氏县、高邑县、藁城区、裕华区、栾城区、行唐县、灵寿县、新华区、深泽县、长安区、平山县、晋州市、桥西区、无极县、正定县、井陉矿区、鹿泉区、赵县、新乐市、井陉县、赞皇县)

张掖市(山丹县、甘州区、临泽县、肃南裕固族自治县、高台县、民乐县)

宿州市(泗县、埇桥区、灵璧县、砀山县、萧县)

菏泽市(鄄城县、牡丹区、单县、定陶区、东明县、成武县、郓城县、巨野县、曹县)

驻马店市(驿城区、确山县、上蔡县、正阳县、平舆县、遂平县、汝南县、西平县、新蔡县、泌阳县)

湛江市(吴川市、麻章区、遂溪县、赤坎区、雷州市、廉江市、坡头区、徐闻县、霞山区)

常德市(桃源县、汉寿县、澧县、鼎城区、临澧县、武陵区、津市市、安乡县、石门县)

淮北市(烈山区、杜集区、相山区、濉溪县)

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江门市(鹤山市、台山市、开平市、新会区、江海区、恩平市、蓬江区)

焦作市(马村区、中站区、温县、沁阳市、解放区、山阳区、修武县、博爱县、武陟县、孟州市)

三门峡市(卢氏县、义马市、灵宝市、渑池县、陕州区、湖滨区)

晋中市(昔阳县、太谷区、平遥县、和顺县、榆社县、祁县、灵石县、左权县、寿阳县、榆次区、介休市)  达州市(达川区、大竹县、开江县、万源市、渠县、宣汉县、通川区)

合肥市(巢湖市、庐阳区、肥东县、瑶海区、包河区、蜀山区、长丰县、肥西县、庐江县)

西藏自治区

梧州市(苍梧县、长洲区、蒙山县、藤县、万秀区、岑溪市、龙圩区)海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、格尔木市、德令哈市、乌兰县、都兰县、天峻县)

周口市(太康县、鹿邑县、沈丘县、郸城县、川汇区、项城市、西华县、扶沟县、商水县、淮阳区)  茂名市(化州市、电白区、信宜市、高州市、茂南区)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

阜新市(阜新蒙古族自治县、新邱区、彰武县、海州区、清河门区、太平区、细河区)

巴中市(通江县、平昌县、巴州区、恩阳区、南江县)红河哈尼族彝族自治州(石屏县、屏边苗族自治县、建水县、元阳县、蒙自市、开远市、红河县、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、个旧市、弥勒市、绿春县)

玉林市(陆川县、兴业县、容县、北流市、福绵区、玉州区、博白县)

新余市(分宜县、渝水区)

宜昌市(猇亭区、伍家岗区、枝江市、宜都市、夷陵区、点军区、长阳土家族自治县、西陵区、兴山县、远安县、秭归县、当阳市、五峰土家族自治县)

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六安市(霍山县、舒城县、裕安区、叶集区、霍邱县、金寨县、金安区)

内蒙古自治区

重庆市(万州区、九龙坡区、秀山土家族苗族自治县、沙坪坝区、涪陵区、永川区、綦江区、渝北区、铜梁区、潼南区、梁平区、石柱土家族自治县、合川区、南川区、奉节县、黔江区、巫山县、彭水苗族土家族自治县、酉阳土家族苗族自治县、江北区、长寿区、忠县、巴南区、武隆区、巫溪县、荣昌区、云阳县、丰都县、璧山区、江津区、北碚区、南岸区、城口县、开州区、大渡口区、垫江县、渝中区、大足区)

阜阳市(界首市、颍上县、颍东区、颍州区、太和县、颍泉区、临泉县、阜南县)

黔西南布依族苗族自治州(册亨县、贞丰县、安龙县、望谟县、普安县、兴仁市、晴隆县、兴义市)

昆明市(呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、东川区、西山区、嵩明县、安宁市、晋宁区、富民县、宜良县、石林彝族自治县、官渡区、五华区、盘龙区、寻甸回族彝族自治县)

朔州市(平鲁区、怀仁市、应县、山阴县、右玉县、朔城区)

海南藏族自治州(贵南县、共和县、同德县、贵德县、兴海县)

日喀则市(康马县、江孜县、吉隆县、聂拉木县、定结县、昂仁县、拉孜县、谢通门县、仲巴县、萨嘎县、仁布县、定日县、岗巴县、亚东县、桑珠孜区、萨迦县、白朗县、南木林县)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

安顺市(普定县、西秀区、平坝区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县)

嘉兴市(南湖区、平湖市、秀洲区、嘉善县、海宁市、桐乡市、海盐县)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。