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嘉峪关市

池州市(石台县、东至县、青阳县、贵池区)

红河哈尼族彝族自治州(元阳县、个旧市、绿春县、河口瑶族自治县、蒙自市、泸西县、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、屏边苗族自治县、建水县、石屏县、开远市)

菏泽市(曹县、成武县、东明县、单县、定陶区、牡丹区、郓城县、巨野县、鄄城县)  苏州市(张家港市、吴中区、常熟市、太仓市、吴江区、姑苏区、相城区、昆山市、虎丘区)

河源市(连平县、东源县、和平县、紫金县、源城区、龙川县)

南平市(建瓯市、松溪县、光泽县、浦城县、建阳区、顺昌县、延平区、武夷山市、邵武市、政和县)

永州市(宁远县、江华瑶族自治县、冷水滩区、道县、新田县、蓝山县、双牌县、祁阳市、东安县、江永县、零陵区)本溪市(溪湖区、南芬区、桓仁满族自治县、明山区、平山区、本溪满族自治县)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)  东莞市

龙岩市(永定区、连城县、武平县、上杭县、新罗区、漳平市、长汀县)

秦皇岛市(昌黎县、卢龙县、北戴河区、青龙满族自治县、抚宁区、海港区、山海关区)

云浮市(罗定市、云安区、郁南县、云城区、新兴县)

丽江市(古城区、宁蒗彝族自治县、永胜县、华坪县、玉龙纳西族自治县)

通化市(东昌区、通化县、梅河口市、柳河县、集安市、二道江区、辉南县)

宁夏回族自治区

天水市(麦积区、秦州区、秦安县、清水县、武山县、张家川回族自治县、甘谷县)

天津市(蓟州区、静海区、河北区、津南区、河东区、宁河区、滨海新区、河西区、宝坻区、北辰区、南开区、东丽区、和平区、红桥区、西青区、武清区)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

渭南市(大荔县、潼关县、韩城市、临渭区、白水县、合阳县、蒲城县、华州区、富平县、华阴市、澄城县)

攀枝花市(米易县、西区、盐边县、东区、仁和区)

临夏回族自治州(永靖县、康乐县、临夏市、广河县、临夏县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县)

中山市

乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、化德县、察哈尔右翼后旗、四子王旗、卓资县、集宁区、商都县、察哈尔右翼前旗、丰镇市、凉城县、兴和县)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

广西壮族自治区

百色市(田阳区、田东县、平果市、乐业县、隆林各族自治县、西林县、靖西市、田林县、那坡县、右江区、凌云县、德保县)

阳泉市(郊区、城区、盂县、平定县、矿区)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、咸丰县、鹤峰县、利川市、恩施市、巴东县、来凤县、建始县)

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自贡市(贡井区、荣县、富顺县、沿滩区、大安区、自流井区)

七台河市(勃利县、新兴区、茄子河区、桃山区)

克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区)

南充市(西充县、顺庆区、嘉陵区、仪陇县、营山县、高坪区、蓬安县、阆中市、南部县)  和田地区(墨玉县、洛浦县、民丰县、和田县、于田县、和田市、策勒县、皮山县)

湖州市(安吉县、南浔区、长兴县、德清县、吴兴区)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、册亨县、兴仁市、贞丰县、普安县、安龙县、望谟县、晴隆县)

盘锦市(大洼区、兴隆台区、双台子区、盘山县)葫芦岛市(绥中县、南票区、建昌县、龙港区、兴城市、连山区)

遂宁市(船山区、安居区、蓬溪县、射洪市、大英县)  海口市(秀英区、龙华区、琼山区、美兰区)

武汉市(洪山区、武昌区、青山区、江汉区、黄陂区、江夏区、汉阳区、江岸区、新洲区、汉南区、硚口区、东西湖区、蔡甸区)

六安市(金安区、霍山县、裕安区、霍邱县、舒城县、叶集区、金寨县)

曲靖市(沾益区、师宗县、马龙区、陆良县、罗平县、富源县、会泽县、麒麟区、宣威市)商丘市(柘城县、夏邑县、睢县、民权县、梁园区、睢阳区、宁陵县、虞城县、永城市)

济南市(莱芜区、市中区、商河县、济阳区、平阴县、长清区、历下区、历城区、钢城区、章丘区、槐荫区、天桥区)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

湘西土家族苗族自治州(龙山县、泸溪县、永顺县、吉首市、花垣县、凤凰县、古丈县、保靖县)

北海市(合浦县、铁山港区、海城区、银海区)

承德市(承德县、平泉市、双桥区、鹰手营子矿区、滦平县、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、隆化县、双滦区、丰宁满族自治县、兴隆县)

黔南布依族苗族自治州(罗甸县、独山县、平塘县、龙里县、荔波县、贵定县、三都水族自治县、惠水县、长顺县、瓮安县、都匀市、福泉市)

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宿州市(泗县、萧县、埇桥区、灵璧县、砀山县)

绥化市(明水县、海伦市、北林区、青冈县、兰西县、安达市、肇东市、绥棱县、庆安县、望奎县)

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达州市(宣汉县、渠县、开江县、通川区、达川区、大竹县、万源市)

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庆阳市(环县、宁县、西峰区、华池县、合水县、正宁县、庆城县、镇原县)

泉州市(晋江市、石狮市、泉港区、鲤城区、安溪县、南安市、丰泽区、金门县、德化县、洛江区、永春县、惠安县)

◎记者陈佳怡

普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。

2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。

上市银行普惠金融发展态势喜人

从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。

作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。

股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。

作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。

除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。

科技赋能普惠金融提质增效

细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。

普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。

中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。

多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。

浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。

随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。

供需发力搭建银企精准对接桥梁

长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。

自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。

多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。

北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。

金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。

（文章来源：上海证券报）