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延边朝鲜族自治州(延吉市、安图县、汪清县、珲春市、龙井市、敦化市、和龙市、图们市)

新疆维吾尔自治区

舟山市(普陀区、定海区、嵊泗县、岱山县)

儋州市  鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

淄博市(沂源县、周村区、高青县、临淄区、博山区、淄川区、张店区、桓台县)

昆明市(官渡区、寻甸回族彝族自治县、盘龙区、呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、西山区、东川区、安宁市、富民县、晋宁区、宜良县、石林彝族自治县、五华区、嵩明县)

广元市(青川县、昭化区、朝天区、利州区、苍溪县、旺苍县、剑阁县)

汕头市(金平区、龙湖区、濠江区、潮阳区、澄海区、南澳县、潮南区)  商洛市(丹凤县、柞水县、洛南县、山阳县、镇安县、商南县、商州区)

北海市(海城区、合浦县、银海区、铁山港区)

安康市(镇坪县、宁陕县、岚皋县、白河县、旬阳市、石泉县、汉阴县、汉滨区、紫阳县、平利县)

盐城市(建湖县、盐都区、阜宁县、大丰区、射阳县、滨海县、东台市、响水县、亭湖区)

赣州市(章贡区、崇义县、龙南市、寻乌县、兴国县、石城县、信丰县、全南县、会昌县、上犹县、赣县区、于都县、瑞金市、南康区、定南县、安远县、宁都县、大余县)

固原市(西吉县、原州区、隆德县、彭阳县、泾源县)

随州市(广水市、随县、曾都区)

邯郸市(鸡泽县、永年区、肥乡区、大名县、武安市、临漳县、邯山区、邱县、馆陶县、广平县、磁县、曲周县、峰峰矿区、复兴区、魏县、成安县、涉县、丛台区)

沧州市(献县、青县、任丘市、盐山县、黄骅市、运河区、河间市、沧县、新华区、孟村回族自治县、肃宁县、吴桥县、东光县、南皮县、海兴县、泊头市)

滨州市(阳信县、邹平市、博兴县、沾化区、惠民县、无棣县、滨城区)

漯河市(临颍县、召陵区、舞阳县、源汇区、郾城区)

许昌市(襄城县、建安区、长葛市、禹州市、魏都区、鄢陵县)

张掖市(肃南裕固族自治县、高台县、甘州区、临泽县、山丹县、民乐县)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

昌吉回族自治州(呼图壁县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、奇台县、阜康市、昌吉市、吉木萨尔县)

濮阳市(南乐县、台前县、华龙区、清丰县、范县、濮阳县)

广州市(从化区、花都区、白云区、南沙区、越秀区、黄埔区、天河区、增城区、海珠区、荔湾区、番禺区)

阿坝藏族羌族自治州(黑水县、马尔康市、松潘县、理县、小金县、茂县、若尔盖县、汶川县、阿坝县、红原县、金川县、壤塘县、九寨沟县)

承德市(丰宁满族自治县、围场满族蒙古族自治县、隆化县、宽城满族自治县、鹰手营子矿区、平泉市、承德县、双滦区、滦平县、兴隆县、双桥区)

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枣庄市(薛城区、滕州市、市中区、山亭区、台儿庄区、峄城区)

咸阳市(彬州市、三原县、长武县、武功县、兴平市、旬邑县、秦都区、礼泉县、渭城区、乾县、淳化县、泾阳县、杨陵区、永寿县)

乌兰察布市(四子王旗、卓资县、察哈尔右翼中旗、化德县、集宁区、凉城县、兴和县、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、商都县、丰镇市)

长春市(德惠市、绿园区、朝阳区、宽城区、二道区、南关区、双阳区、榆树市、公主岭市、九台区、农安县)  文山壮族苗族自治州(马关县、富宁县、丘北县、西畴县、砚山县、文山市、广南县、麻栗坡县)

牡丹江市(东宁市、宁安市、穆棱市、海林市、阳明区、东安区、林口县、爱民区、西安区、绥芬河市)

梧州市(长洲区、蒙山县、苍梧县、万秀区、岑溪市、龙圩区、藤县)

泰安市(泰山区、新泰市、东平县、岱岳区、宁阳县、肥城市)福州市(连江县、鼓楼区、闽清县、马尾区、罗源县、仓山区、福清市、晋安区、永泰县、长乐区、平潭县、闽侯县、台江区)

宜宾市(屏山县、南溪区、兴文县、长宁县、叙州区、筠连县、江安县、高县、翠屏区、珙县)  哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

宁夏回族自治区

临夏回族自治州(临夏市、广河县、东乡族自治县、康乐县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、和政县)

松原市(宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、长岭县、扶余市)南阳市(淅川县、桐柏县、宛城区、新野县、西峡县、邓州市、南召县、方城县、镇平县、唐河县、社旗县、内乡县、卧龙区)

白银市(景泰县、白银区、平川区、会宁县、靖远县)

南平市(政和县、建阳区、武夷山市、顺昌县、松溪县、延平区、浦城县、建瓯市、光泽县、邵武市)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿图什市、阿合奇县)

七台河市(桃山区、勃利县、茄子河区、新兴区)

鸡西市(滴道区、密山市、麻山区、城子河区、恒山区、鸡冠区、虎林市、鸡东县、梨树区)

大理白族自治州(南涧彝族自治县、剑川县、洱源县、漾濞彝族自治县、宾川县、云龙县、鹤庆县、大理市、巍山彝族回族自治县、祥云县、弥渡县、永平县)

黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、惠水县、都匀市、贵定县、独山县、平塘县、龙里县、长顺县、罗甸县、荔波县、福泉市、瓮安县)

三明市(清流县、将乐县、建宁县、宁化县、大田县、沙县区、明溪县、永安市、三元区、尤溪县、泰宁县)

广西壮族自治区

德州市(夏津县、武城县、德城区、临邑县、宁津县、陵城区、禹城市、齐河县、庆云县、乐陵市、平原县)

商丘市(梁园区、睢县、民权县、宁陵县、睢阳区、夏邑县、虞城县、永城市、柘城县)

洛阳市(伊川县、汝阳县、宜阳县、孟津区、嵩县、洛宁县、西工区、老城区、偃师区、瀍河回族区、涧西区、栾川县、洛龙区、新安县)

贵港市(港北区、桂平市、港南区、平南县、覃塘区)

昌都市(丁青县、类乌齐县、八宿县、察雅县、边坝县、贡觉县、洛隆县、江达县、左贡县、芒康县、卡若区)

桂林市(叠彩区、恭城瑶族自治县、临桂区、象山区、荔浦市、阳朔县、平乐县、雁山区、灌阳县、灵川县、全州县、兴安县、永福县、七星区、秀峰区、龙胜各族自治县、资源县)

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。