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宿州市(萧县、埇桥区、灵璧县、砀山县、泗县)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

莆田市(秀屿区、荔城区、涵江区、城厢区、仙游县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)  吉林市(桦甸市、磐石市、蛟河市、舒兰市、龙潭区、永吉县、丰满区、船营区、昌邑区)

三亚市(天涯区、崖州区、吉阳区、海棠区)

宁波市(鄞州区、海曙区、奉化区、慈溪市、江北区、宁海县、镇海区、象山县、余姚市、北仑区)

宜昌市(伍家岗区、五峰土家族自治县、枝江市、夷陵区、猇亭区、兴山县、点军区、当阳市、秭归县、长阳土家族自治县、宜都市、西陵区、远安县)安顺市(关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、普定县、平坝区)

本溪市(溪湖区、桓仁满族自治县、南芬区、本溪满族自治县、明山区、平山区)  沧州市(海兴县、盐山县、东光县、黄骅市、南皮县、河间市、任丘市、运河区、沧县、肃宁县、泊头市、青县、吴桥县、献县、孟村回族自治县、新华区)

东莞市

定西市(通渭县、渭源县、陇西县、临洮县、安定区、漳县、岷县)

梅州市(蕉岭县、五华县、平远县、兴宁市、梅江区、丰顺县、梅县区、大埔县)

海口市(琼山区、美兰区、秀英区、龙华区)

周口市(项城市、西华县、太康县、川汇区、鹿邑县、淮阳区、郸城县、商水县、沈丘县、扶沟县)

郴州市(资兴市、桂阳县、苏仙区、北湖区、永兴县、嘉禾县、汝城县、宜章县、桂东县、安仁县、临武县)

昌都市(芒康县、左贡县、类乌齐县、贡觉县、丁青县、洛隆县、八宿县、卡若区、察雅县、江达县、边坝县)

崇左市(龙州县、凭祥市、江州区、扶绥县、宁明县、天等县、大新县)

朔州市(应县、朔城区、平鲁区、右玉县、怀仁市、山阴县)

九江市(彭泽县、濂溪区、浔阳区、永修县、共青城市、庐山市、瑞昌市、柴桑区、湖口县、德安县、修水县、都昌县、武宁县)

呼和浩特市(托克托县、土默特左旗、清水河县、武川县、和林格尔县、回民区、新城区、赛罕区、玉泉区)

延安市(安塞区、子长市、延长县、富县、志丹县、宝塔区、洛川县、吴起县、黄龙县、甘泉县、延川县、宜川县、黄陵县)

徐州市(云龙区、沛县、丰县、睢宁县、泉山区、贾汪区、新沂市、铜山区、邳州市、鼓楼区)

大庆市(萨尔图区、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、肇州县、大同区、肇源县、龙凤区、红岗区)

广西壮族自治区

海东市(民和回族土族自治县、互助土族自治县、乐都区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、平安区)

陇南市(武都区、文县、西和县、两当县、成县、宕昌县、康县、徽县、礼县)

汉中市(洋县、西乡县、留坝县、城固县、勉县、汉台区、南郑区、佛坪县、镇巴县、宁强县、略阳县)

南通市(如东县、海安市、海门区、通州区、如皋市、崇川区、启东市)

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六盘水市(水城区、钟山区、盘州市、六枝特区)

白山市(江源区、浑江区、长白朝鲜族自治县、临江市、靖宇县、抚松县)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、咸丰县、宣恩县、建始县、利川市、巴东县、恩施市、鹤峰县)

攀枝花市(米易县、仁和区、盐边县、东区、西区)  鹤壁市(浚县、淇滨区、山城区、鹤山区、淇县)

四平市(伊通满族自治县、铁西区、铁东区、梨树县、双辽市)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

济宁市(任城区、鱼台县、兖州区、梁山县、嘉祥县、邹城市、微山县、泗水县、金乡县、汶上县、曲阜市)许昌市(禹州市、襄城县、建安区、长葛市、鄢陵县、魏都区)

西安市(未央区、长安区、碑林区、灞桥区、周至县、鄠邑区、高陵区、临潼区、阎良区、蓝田县、莲湖区、新城区、雁塔区)  平顶山市(郏县、湛河区、舞钢市、汝州市、新华区、卫东区、宝丰县、鲁山县、石龙区、叶县)

渭南市(华阴市、富平县、潼关县、澄城县、华州区、韩城市、蒲城县、合阳县、白水县、临渭区、大荔县)

伊春市(伊美区、友好区、南岔县、乌翠区、丰林县、汤旺县、嘉荫县、铁力市、金林区、大箐山县)

黔南布依族苗族自治州(惠水县、三都水族自治县、独山县、平塘县、瓮安县、荔波县、贵定县、长顺县、龙里县、都匀市、罗甸县、福泉市)清远市(连州市、佛冈县、连南瑶族自治县、清新区、阳山县、连山壮族瑶族自治县、清城区、英德市)

厦门市(海沧区、翔安区、集美区、湖里区、同安区、思明区)

贵阳市(乌当区、开阳县、息烽县、云岩区、观山湖区、白云区、修文县、花溪区、南明区、清镇市)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

新余市(分宜县、渝水区)

榆林市(定边县、米脂县、吴堡县、神木市、横山区、子洲县、榆阳区、绥德县、佳县、靖边县、府谷县、清涧县)

蚌埠市(怀远县、禹会区、淮上区、五河县、蚌山区、龙子湖区、固镇县)

楚雄彝族自治州(姚安县、元谋县、楚雄市、永仁县、牟定县、禄丰市、武定县、双柏县、大姚县、南华县)

普洱市(墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

阿坝藏族羌族自治州(金川县、小金县、黑水县、理县、汶川县、阿坝县、马尔康市、九寨沟县、壤塘县、松潘县、若尔盖县、茂县、红原县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

大连市(长海县、甘井子区、西岗区、瓦房店市、沙河口区、普兰店区、金州区、旅顺口区、中山区、庄河市)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿图什市、阿合奇县)

三门峡市(陕州区、卢氏县、义马市、灵宝市、渑池县、湖滨区)

淮安市(洪泽区、盱眙县、淮安区、金湖县、涟水县、清江浦区、淮阴区)

赣州市(于都县、龙南市、上犹县、寻乌县、大余县、石城县、崇义县、赣县区、章贡区、瑞金市、安远县、信丰县、南康区、兴国县、全南县、宁都县、会昌县、定南县)

　　受伤骑手缘何获得“赔了再赔”？

　　法官解析，骑手所在公司的投保属“定额给付型”，保险金给付不考虑是否已从其他途径获赔

　　阅读提示

　　近年来，外卖车辆交通事故纠纷案件时有发生，为了保障外卖骑手权益，一些平台企业采用统一投保方式，为骑手投保商业险。然而，现实中，一些已投保骑手在交通事故中受伤后，仍然遭遇保险赔付困境。

　　外卖骑手晚上送餐时不慎滑倒受伤，经司法鉴定，构成十级伤残。该骑手找到保险公司申请伤残赔偿时却遭到拒绝，无奈之下，将保险公司诉至法院。虽然最终获得了保险赔偿，但这起纠纷也引发了骑手的困惑：明明投了商业险，为何保险公司起初却拒付“意外账单”？

　　专家表示，为骑手统一投保商业险是维护新就业形态劳动者权益的体现，而后续“怎么赔、赔多少”问题应加强关注。

　　“赔了再赔”获法院支持

　　来自北京的小彭是某公司从事外卖配送服务的外卖员，平日通过某外卖平台接单，所属公司会在小彭每天上线接单时，为他投保当天的骑手保障组合险。

　　一天晚上8点，小彭在送餐过程中不慎滑倒致骨折，在医院接受手术并住院治疗，经司法鉴定，伤情构成十级伤残。随后，他基于劳务关系起诉所属公司，要求赔偿35万元。经北京市西城区人民法院主持调解，该公司向小彭支付18万元。

　　据了解，事故发生当日，公司为小彭投保的保险期间为该日上午11时至次日凌晨2时。小彭认为，事故发生在这一期间，自己达到十级伤残，保险公司应赔偿自己意外伤残金6万元。保险公司则认为，小彭已获得18万元赔偿，如果保险公司再赔付，则构成重复赔偿。小彭将保险公司诉至法院。

　　最终，法院审理认为，根据保单及条款，该保险属于定额给付型，指在保险事故发生后，保险公司应按照合同约定向被保险人支付保险金，不考虑其是否已从其他途径获得赔偿。小彭虽然已获得18万元赔偿，但并不影响保险公司履行赔付义务。最终，法院判决保险公司向小彭赔偿保险金6万元。

　　审理该案的法官刘茜倩提醒，在小彭的案件中，涉及的保险类型为定额给付型，容易与之混淆的保险类型为损失填平型，二者在赔付方式上存在显著区别。“损失填平型保险是指保险公司在保险事故发生后，根据被保险人的实际损失进行赔偿。同时，若被保险人在其他途径获得赔偿，则扣减相应已获偿的数额。因此，是否构成重复获偿，需根据具体的保险条款进行甄别判断。”刘茜倩说。

　　“加粗加黑”不等于投保人已阅

　　国浩律师(深圳)事务所合伙人陈伟律师告诉记者，司法实践中，保险公司除了以骑手不能重复获赔为由拒绝理赔，还有可能增加免责声明、免责条款等。一旦骑手受伤要求赔偿，保险公司也可能以免责条款作为拒赔或降低赔付的理由。

　　近日，上海金融法院就审结了这样一起责任保险合同纠纷案。外卖骑手许先生在送餐途中发生交通事故，造成对方车辆损失9.7万元，他随后向投保的保险公司索赔，却被告知免责条款已经变更，保险公司仅能赔付5万元。许先生不服，向法院提起诉讼。

　　2021年，许先生所属公司就通过平台系统为旗下外卖骑手购买了雇主责任险，附加第三者责任险，附加险对于第三者物损并未规定赔偿限额。此后，骑手每日接首单时自动参保，默认复用2021年首次投保时的保险条款，并生成当日保单。

　　2023年3月7日，平台与保险公司约定更改第三者物损赔偿责任条款，从原本不单设赔偿限额，变更为按不高于5万元支付赔偿金。同年3月23日，平台正式上线迭代后的保险条款，将变更的条款文字加粗加黑。也是在这一天，许先生在配送途中发生交通事故。

　　将免责条款内容加粗加黑是否等于投保人已阅？法院审理认为，更改后的条款限制了最高理赔金额，属于免责条款，保险公司应对其进行明确的提示说明。而平台投保采用大批量自动投保模式，每日默认复用首次保险方案，投保人没有必要也没有义务关注每份保单条款的内容是否发生变化。因此，仅仅把条款文字加粗加黑，无法令投保人清楚知悉变更免责条款的具体内容，没有构成有效提示和明确说明。最终，法院判决保险公司全额支付车辆维修费9.7万元。

　　陈伟分析认为，“有效提示和明确说明”，需要保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。

　　“新职伤”让骑手多一份保障

　　中国政法大学民商经济法学院教授娄宇在接受《工人日报》记者采访时表示，外卖骑手的商业险通常由平台企业代表骑手与保险公司签订协议，为团体意外事故保险。在理赔过程中，可能会导致在保险条款的理解、保险公司提示说明的义务等方面出现分歧，最终不利于骑手权益的保障。作为保险公司，应进一步规范针对外卖骑手的商业险，与管理站点、人力服务公司等联合做好骑手的职业安全培训，其中包含对意外事故保险条款的讲解。

　　“保险公司应对免责条款履行法定的提示、说明义务，同时，应当尽可能简化保险审核流程，优化保险条款设置，提升事故理赔效率。”陈伟还提醒平台企业，在为骑手统一投保商业险时，保险的范围、险种外延等应尽可能宽泛，覆盖可能出现的各种风险点。

　　2022年7月起，新就业形态就业人员职业伤害保障试点(“新职伤”)在北京、上海、江苏等7省市的外卖、出行、即时配送、同城货运4个行业开展。记者了解到，自试点以来，“新职伤”已覆盖全国7省市超1000万人。

　　“未来，应继续完善这一制度，在更多地区、更多行业进行推广，克服商业保险在参保条件、赔付待遇等方面的不确定性。在骑手发生意外事故时，让‘新职伤’切实起到兜底保障作用。”娄宇说。

　　记者了解到，目前，部分外卖骑手既有“新职伤”，也投保了商业意外险。日前，广州市中级人民法院公布一起案件——外卖骑手在配送中受伤，保险公司以其已享受职业伤害保障为由拒赔意外伤害险。最终判决认定，职业伤害保障和商业意外险可“双赔”。

　　本报记者赵欢《工人日报》(2025年04月17日07版)新闻结尾 男子在缅甸被砍掉脚趾向哥哥求救，突破传统框架的创新尝试的相关文章
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