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黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、阿拉山口市、温泉县)

张家口市(沽源县、康保县、赤城县、蔚县、尚义县、万全区、怀来县、崇礼区、涿鹿县、下花园区、阳原县、桥东区、张北县、桥西区、宣化区、怀安县)

牡丹江市(穆棱市、林口县、爱民区、东宁市、西安区、阳明区、宁安市、东安区、海林市、绥芬河市)  马鞍山市(和县、花山区、含山县、当涂县、博望区、雨山区)

青岛市(市南区、黄岛区、莱西市、胶州市、崂山区、李沧区、城阳区、即墨区、平度市、市北区)

绵阳市(游仙区、涪城区、盐亭县、北川羌族自治县、平武县、安州区、江油市、梓潼县、三台县)

九江市(浔阳区、庐山市、濂溪区、都昌县、修水县、柴桑区、瑞昌市、武宁县、湖口县、共青城市、永修县、彭泽县、德安县)

绍兴市(诸暨市、新昌县、上虞区、越城区、嵊州市、柯桥区)  舟山市(普陀区、定海区、嵊泗县、岱山县)

福州市(福清市、台江区、仓山区、永泰县、闽清县、平潭县、罗源县、长乐区、连江县、晋安区、闽侯县、鼓楼区、马尾区)

文山壮族苗族自治州(广南县、砚山县、西畴县、富宁县、马关县、丘北县、麻栗坡县、文山市)

嘉兴市(平湖市、海宁市、秀洲区、南湖区、海盐县、嘉善县、桐乡市)

怀化市(新晃侗族自治县、溆浦县、辰溪县、沅陵县、洪江市、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、中方县、鹤城区、会同县、芷江侗族自治县)

大庆市(肇州县、红岗区、林甸县、肇源县、萨尔图区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、大同区)

黔西南布依族苗族自治州(安龙县、晴隆县、兴义市、兴仁市、普安县、册亨县、望谟县、贞丰县)

上海市(杨浦区、静安区、崇明区、闵行区、嘉定区、浦东新区、黄浦区、青浦区、松江区、长宁区、奉贤区、金山区、虹口区、徐汇区、普陀区、宝山区)

湛江市(吴川市、坡头区、廉江市、徐闻县、雷州市、麻章区、霞山区、遂溪县、赤坎区)

长治市(襄垣县、壶关县、潞州区、上党区、长子县、潞城区、沁源县、沁县、武乡县、黎城县、平顺县、屯留区)

昆明市(禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、安宁市、嵩明县、西山区、宜良县、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、石林彝族自治县、官渡区、五华区、富民县、东川区、呈贡区)

洛阳市(瀍河回族区、嵩县、涧西区、老城区、伊川县、宜阳县、栾川县、西工区、孟津区、汝阳县、偃师区、洛宁县、洛龙区、新安县)

黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、镇远县、榕江县、丹寨县、凯里市、岑巩县、从江县、雷山县、黎平县、黄平县、剑河县、三穗县、天柱县、台江县、麻江县、施秉县)

巴中市(南江县、平昌县、恩阳区、巴州区、通江县)

金昌市(永昌县、金川区)

内江市(隆昌市、威远县、市中区、东兴区、资中县)

德阳市(广汉市、旌阳区、绵竹市、中江县、什邡市、罗江区)

黄冈市(英山县、浠水县、罗田县、武穴市、黄州区、蕲春县、黄梅县、团风县、麻城市、红安县)

揭阳市(惠来县、揭西县、揭东区、榕城区、普宁市)

红河哈尼族彝族自治州(红河县、河口瑶族自治县、屏边苗族自治县、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、蒙自市、建水县、元阳县、开远市、弥勒市、泸西县、石屏县)

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宣城市(旌德县、广德市、泾县、绩溪县、宣州区、宁国市、郎溪县)

枣庄市(山亭区、滕州市、市中区、薛城区、峄城区、台儿庄区)

绥化市(望奎县、安达市、青冈县、兰西县、庆安县、海伦市、明水县、北林区、绥棱县、肇东市)

许昌市(建安区、长葛市、鄢陵县、襄城县、魏都区、禹州市)  邯郸市(涉县、肥乡区、峰峰矿区、永年区、复兴区、鸡泽县、大名县、邯山区、磁县、武安市、丛台区、馆陶县、临漳县、邱县、成安县、广平县、曲周县、魏县)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

商洛市(丹凤县、商州区、山阳县、镇安县、商南县、洛南县、柞水县)

三沙市(西沙区、南沙区)白山市(临江市、长白朝鲜族自治县、浑江区、抚松县、靖宇县、江源区)

昌吉回族自治州(呼图壁县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、奇台县、昌吉市、阜康市、吉木萨尔县)  佛山市(高明区、禅城区、三水区、南海区、顺德区)

乐山市(峨眉山市、五通桥区、金口河区、沐川县、沙湾区、犍为县、市中区、峨边彝族自治县、井研县、夹江县、马边彝族自治县)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

菏泽市(巨野县、成武县、单县、鄄城县、定陶区、曹县、牡丹区、郓城县、东明县)呼伦贝尔市(根河市、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、牙克石市、额尔古纳市、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、满洲里市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、海拉尔区、扎赉诺尔区)

达州市(大竹县、达川区、开江县、渠县、宣汉县、万源市、通川区)

保定市(定州市、易县、雄县、安国市、莲池区、竞秀区、唐县、涞水县、涿州市、望都县、博野县、高碑店市、满城区、清苑区、曲阳县、徐水区、阜平县、高阳县、涞源县、安新县、容城县、定兴县、顺平县、蠡县)

金华市(兰溪市、浦江县、磐安县、义乌市、金东区、武义县、永康市、东阳市、婺城区)

衢州市(柯城区、开化县、龙游县、常山县、衢江区、江山市)

本溪市(平山区、溪湖区、桓仁满族自治县、南芬区、明山区、本溪满族自治县)

梧州市(龙圩区、藤县、万秀区、岑溪市、苍梧县、蒙山县、长洲区)

大同市(天镇县、阳高县、灵丘县、广灵县、云冈区、浑源县、新荣区、云州区、平城区、左云县)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

安庆市(宿松县、宜秀区、潜山市、大观区、怀宁县、桐城市、岳西县、望江县、太湖县、迎江区)

广州市(南沙区、白云区、番禺区、越秀区、海珠区、增城区、从化区、花都区、荔湾区、黄埔区、天河区)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

镇江市(扬中市、丹徒区、丹阳市、润州区、句容市、京口区)

白城市(镇赉县、洮北区、通榆县、洮南市、大安市)

安阳市(北关区、汤阴县、内黄县、殷都区、龙安区、文峰区、林州市、滑县、安阳县)

西宁市(湟中区、城北区、大通回族土族自治县、城西区、城东区、湟源县、城中区)

济宁市(金乡县、邹城市、梁山县、曲阜市、嘉祥县、泗水县、兖州区、任城区、汶上县、鱼台县、微山县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”