傲行天下之杀手王妃,探索无尽冒险,揭开隐藏的宝藏与神秘力量!
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廊坊市(香河县、三河市、广阳区、永清县、大厂回族自治县、大城县、安次区、固安县、霸州市、文安县)
常德市(安乡县、武陵区、桃源县、临澧县、澧县、津市市、石门县、汉寿县、鼎城区)
临夏回族自治州(永靖县、康乐县、临夏县、广河县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、东乡族自治县)
香港特别行政区
河池市(都安瑶族自治县、凤山县、大化瑶族自治县、东兰县、环江毛南族自治县、南丹县、天峨县、罗城仫佬族自治县、宜州区、金城江区、巴马瑶族自治县)
内蒙古自治区
昭通市(大关县、镇雄县、鲁甸县、水富市、昭阳区、巧家县、彝良县、绥江县、盐津县、威信县、永善县)
江门市(开平市、鹤山市、蓬江区、台山市、恩平市、新会区、江海区)
海口市(秀英区、龙华区、琼山区、美兰区)
梅州市(五华县、兴宁市、蕉岭县、梅县区、平远县、丰顺县、梅江区、大埔县)
甘孜藏族自治州(康定市、乡城县、道孚县、巴塘县、甘孜县、理塘县、白玉县、色达县、雅江县、石渠县、泸定县、新龙县、炉霍县、得荣县、稻城县、丹巴县、九龙县、德格县)
儋州市
吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)
驻马店市(确山县、平舆县、驿城区、泌阳县、上蔡县、正阳县、遂平县、新蔡县、西平县、汝南县)
上饶市(广信区、婺源县、弋阳县、鄱阳县、信州区、横峰县、万年县、余干县、广丰区、玉山县、德兴市、铅山县)
自贡市(贡井区、大安区、富顺县、自流井区、荣县、沿滩区)
阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、金川县、若尔盖县、黑水县、茂县、小金县、马尔康市、九寨沟县、红原县、理县、松潘县、汶川县、阿坝县)
泰州市(兴化市、姜堰区、海陵区、靖江市、高港区、泰兴市)
晋城市(阳城县、高平市、泽州县、沁水县、城区、陵川县)
衢州市(龙游县、常山县、江山市、衢江区、开化县、柯城区)
常州市(金坛区、钟楼区、天宁区、武进区、溧阳市、新北区)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)
平顶山市(叶县、宝丰县、卫东区、鲁山县、汝州市、舞钢市、湛河区、石龙区、郏县、新华区)
大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)
梧州市(藤县、长洲区、蒙山县、苍梧县、万秀区、岑溪市、龙圩区)
宁夏回族自治区
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、瑞丽市、芒市、盈江县)
长沙市(宁乡市、天心区、望城区、岳麓区、芙蓉区、长沙县、开福区、雨花区、浏阳市)
开封市(尉氏县、顺河回族区、禹王台区、通许县、龙亭区、兰考县、鼓楼区、杞县、祥符区)
牡丹江市(绥芬河市、穆棱市、爱民区、林口县、海林市、西安区、东安区、宁安市、东宁市、阳明区)
毕节市(纳雍县、大方县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、金沙县、织金县、赫章县)
菏泽市(成武县、定陶区、单县、牡丹区、郓城县、曹县、鄄城县、东明县、巨野县)
七台河市(新兴区、茄子河区、桃山区、勃利县)
林芝市(朗县、察隅县、工布江达县、墨脱县、米林市、波密县、巴宜区)
白银市(会宁县、平川区、靖远县、景泰县、白银区)
平凉市(华亭市、灵台县、静宁县、崇信县、泾川县、崆峒区、庄浪县)
石家庄市(赵县、赞皇县、新乐市、长安区、辛集市、平山县、深泽县、鹿泉区、高邑县、无极县、裕华区、灵寿县、晋州市、元氏县、藁城区、行唐县、栾城区、新华区、正定县、井陉矿区、井陉县、桥西区)
黑河市(孙吴县、五大连池市、爱辉区、北安市、嫩江市、逊克县)
揭阳市(揭西县、普宁市、揭东区、惠来县、榕城区)
日照市(五莲县、莒县、岚山区、东港区)
庆阳市(宁县、西峰区、华池县、镇原县、庆城县、正宁县、合水县、环县)
德阳市(罗江区、什邡市、旌阳区、中江县、广汉市、绵竹市)
陇南市(宕昌县、康县、西和县、文县、礼县、两当县、徽县、成县、武都区)
铜川市(印台区、王益区、宜君县、耀州区)
佳木斯市(桦南县、前进区、汤原县、抚远市、郊区、同江市、桦川县、向阳区、富锦市、东风区)
兰州市(七里河区、皋兰县、西固区、红古区、城关区、榆中县、安宁区、永登县)
连云港市(灌云县、海州区、东海县、赣榆区、灌南县、连云区)
定西市(渭源县、临洮县、陇西县、通渭县、岷县、漳县、安定区)
那曲市(索县、安多县、申扎县、比如县、嘉黎县、聂荣县、班戈县、尼玛县、巴青县、双湖县、色尼区)
南宁市(兴宁区、青秀区、良庆区、武鸣区、西乡塘区、江南区、宾阳县、隆安县、横州市、邕宁区、上林县、马山县)
黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市)
克拉玛依市(白碱滩区、克拉玛依区、独山子区、乌尔禾区)
黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、安龙县、望谟县、册亨县、普安县、晴隆县、贞丰县、兴义市)
保山市(腾冲市、施甸县、龙陵县、隆阳区、昌宁县)
玉树藏族自治州(称多县、囊谦县、杂多县、治多县、玉树市、曲麻莱县)
威海市(荣成市、乳山市、环翠区、文登区)
焦作市(武陟县、马村区、中站区、山阳区、博爱县、修武县、孟州市、温县、沁阳市、解放区)
锡林郭勒盟(多伦县、二连浩特市、阿巴嘎旗、太仆寺旗、锡林浩特市、镶黄旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、苏尼特右旗、正蓝旗)
齐齐哈尔市(富裕县、富拉尔基区、昂昂溪区、依安县、碾子山区、龙沙区、铁锋区、克山县、泰来县、克东县、龙江县、拜泉县、讷河市、梅里斯达斡尔族区、甘南县、建华区)
宿州市(砀山县、萧县、埇桥区、灵璧县、泗县)
贺州市(平桂区、昭平县、八步区、富川瑶族自治县、钟山县)
西藏自治区
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)
甘南藏族自治州(临潭县、卓尼县、舟曲县、玛曲县、碌曲县、迭部县、合作市、夏河县)
白山市(临江市、江源区、靖宇县、浑江区、长白朝鲜族自治县、抚松县)
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东莞市
巴中市(南江县、平昌县、恩阳区、巴州区、通江县)
安康市(宁陕县、汉阴县、镇坪县、平利县、旬阳市、岚皋县、紫阳县、石泉县、汉滨区、白河县)
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抚州市(宜黄县、崇仁县、南丰县、东乡区、资溪县、临川区、金溪县、广昌县、乐安县、黎川县、南城县)
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●本报记者薛瑾
以国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》为起点，时至今年4月，个人养老金制度已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类相关产品货架不断丰富，产品数量持续增加。国家社会保险公共服务平台公布的个人养老金产品目录显示，截至4月23日，个人养老金产品达到1013只，其中储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。
记者调研了解到，虽然各家银行在开户缴存方面积极发力，但在为客户提供产品选择和投资建议上存在一定不足；同时，除了税收优惠激励，各类个人养老金产品在长期收益等方面差异化特征不明显，未体现出产品稀缺性、专属性，同时资金支取欠灵活，难以调动消费者购买产品的积极性。业内人士认为，真正提升个人养老金参与度，还得依托好的产品。未来产品如何打破同质化竞争、打造差异化优势？如何更好地契合投资者对风险相对可控和长期收益稳健的需求？这些是各类金融机构需要加力探索的问题。
投顾水平待提高
记者近日调研多家银行发现，随着个人养老金制度走向全国，账户开户的人逐渐多了起来，资金账户突破0余额也取得一定成效，但对于客户后续如何投资各类产品，银行普遍缺乏专业投顾。
同时，虽然个人养老金产品不断增加，但具体到银行，各家接入的产品数量有较大的分化，一些银行甚至不能备齐四类个人养老金产品，不少银行一线的客户经理对推荐新增产品意兴阑珊，立减金等红包、福利普遍集中在开户缴存阶段。
“就基金而言，基本上是3年期、5年期养老目标策略或者指数型基金，但是基金风险比较高，多是PR3以上的风险评级，这个要看客户的风险承受力。”北京西城某银行网点的客户经理告诉记者，他很少主动给客户推荐基金，因为风险比较高、净值波动比较大，一般就建议选择合作保险机构的两全险、年金险。
“就保险而言，市场上大部分长期的养老型保险，不管是年金险、增额终身寿险，还是保底加分红，收益水平都差不多，各类产品基本上是换汤不换药。”上述客户经理说。
供给仍需完善
中国保险资产管理业协会发布的《中国养老财富储备调查报告（2024）》显示，受访者参与个人养老金的潜在需求有待进一步激发，个人养老金发展还需在供给端加力。
根据报告，在已参加个人养老金的受访者中，68.8%的人表示遇到了不同的问题，包括没有合适的产品、产品购买流程复杂、开户流程复杂、想选的产品未在开户行上架等。
报告认为，供给不畅抑制了部分个人养老金需求，应着力丰富个人养老金产品以满足客户需求，进一步优化参与流程，以降低参与成本。
业内人士表示，消费者最关心的是存进去的钱能购买哪些产品？而与其他养老金融产品相比，除了税优政策外，个人养老金产品尚未打造出差异化特征。对比同类型产品，各家机构提供的产品同质化现象也较为显著。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚认为，个人养老金产品供给仍然缺乏多样化和个性化的选择空间，难以满足不同人群的需求，部分金融机构在产品设计和创新方面有待加强。
加强资产组合配置
近日，金融监管总局印发《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》提出，符合条件的银行保险机构要大力发展个人养老金业务，支持开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品，逐步构建起具有不同形态、期限、风险特征的产品体系。鼓励银行保险机构探索建设投资顾问团队，依法合规提供投资咨询服务，提升个人养老金管理和积累效率。
曾刚建议，各类金融机构应根据不同人群的风险偏好和养老需求，设计出多样化的个人养老金产品，提升产品透明度和收益稳定性，加强产品信息披露，明确收益预期、风险等级和费用结构，帮助参与者更好地理解产品特点；优化服务体验，简化操作流程，提供便捷的账户开设、缴存和投资操作服务。加强长期收益保障，探索建立收益保底机制或最低收益保障政策，增强公众对个人养老金投资的信任。
中国银行研究院研究员杨娟表示，金融机构要坚持生命周期投资理念，为不同年龄参与人提供差异化的投资产品；在投资服务方面，要加强理财顾问的退休规划能力，做好差异化投资咨询服务与差异化的默认投资策略安排。
“个人养老金采用的是自主决策的‘散户’模式，客观上需要买方投顾服务提供专业支持。”华夏银行相关业务负责人表示，银行应根据不同阶段的风险偏好、财富积累、收入现金流等特征，加强资产组合配置，提升顾问服务能力，形成适合不同年龄客群的差异化、系统化产品组合，并随着家庭生命周期变化做动态调整，提供全程跟踪陪伴服务。
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