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威海市(乳山市、环翠区、荣成市、文登区)

新乡市(卫辉市、辉县市、延津县、长垣市、牧野区、获嘉县、卫滨区、新乡县、凤泉区、封丘县、原阳县、红旗区)

石家庄市(桥西区、赵县、裕华区、辛集市、井陉矿区、元氏县、高邑县、行唐县、栾城区、晋州市、平山县、长安区、正定县、藁城区、赞皇县、新乐市、鹿泉区、灵寿县、井陉县、深泽县、新华区、无极县)

德州市(德城区、临邑县、乐陵市、武城县、陵城区、庆云县、齐河县、夏津县、禹城市、平原县、宁津县)  广元市(朝天区、青川县、昭化区、苍溪县、剑阁县、利州区、旺苍县)

南充市(阆中市、高坪区、蓬安县、嘉陵区、西充县、营山县、仪陇县、顺庆区、南部县)

林芝市(巴宜区、米林市、朗县、工布江达县、波密县、墨脱县、察隅县)

亳州市(谯城区、涡阳县、利辛县、蒙城县)吉林市(蛟河市、龙潭区、丰满区、永吉县、磐石市、舒兰市、船营区、昌邑区、桦甸市)

聊城市(东昌府区、茌平区、东阿县、莘县、临清市、阳谷县、高唐县、冠县)  桂林市(永福县、灌阳县、七星区、资源县、全州县、恭城瑶族自治县、叠彩区、秀峰区、平乐县、兴安县、临桂区、象山区、荔浦市、雁山区、灵川县、龙胜各族自治县、阳朔县)

大庆市(萨尔图区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、红岗区、让胡路区、肇州县、龙凤区、林甸县)

株洲市(渌口区、茶陵县、荷塘区、炎陵县、天元区、石峰区、芦淞区、攸县、醴陵市)

漯河市(临颍县、源汇区、召陵区、郾城区、舞阳县)

茂名市(信宜市、电白区、高州市、茂南区、化州市)

温州市(洞头区、乐清市、平阳县、泰顺县、龙湾区、鹿城区、瓯海区、苍南县、龙港市、文成县、永嘉县、瑞安市)

乌鲁木齐市(米东区、头屯河区、水磨沟区、达坂城区、乌鲁木齐县、新市区、沙依巴克区、天山区)

咸宁市(咸安区、赤壁市、崇阳县、通山县、通城县、嘉鱼县)

阜新市(彰武县、海州区、阜新蒙古族自治县、细河区、新邱区、太平区、清河门区)

南宁市(青秀区、西乡塘区、隆安县、宾阳县、武鸣区、马山县、上林县、横州市、兴宁区、邕宁区、良庆区、江南区)

张掖市(高台县、民乐县、临泽县、甘州区、山丹县、肃南裕固族自治县)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、建平县、双塔区、朝阳县、龙城区、北票市)

太原市(清徐县、杏花岭区、迎泽区、古交市、尖草坪区、小店区、娄烦县、万柏林区、阳曲县、晋源区)

鹤岗市(绥滨县、工农区、萝北县、兴安区、东山区、南山区、兴山区、向阳区)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、凤凰县、龙山县、吉首市、保靖县、永顺县、泸溪县、古丈县)

锦州市(凌海市、古塔区、黑山县、凌河区、太和区、北镇市、义县)

锡林郭勒盟(正镶白旗、苏尼特左旗、苏尼特右旗、正蓝旗、太仆寺旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、多伦县、阿巴嘎旗、二连浩特市、镶黄旗、东乌珠穆沁旗)

台州市(温岭市、路桥区、临海市、天台县、三门县、玉环市、黄岩区、仙居县、椒江区)

贵阳市(云岩区、白云区、南明区、开阳县、息烽县、修文县、花溪区、清镇市、乌当区、观山湖区)

湖州市(吴兴区、安吉县、德清县、长兴县、南浔区)

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阜阳市(颍泉区、临泉县、界首市、阜南县、颍上县、太和县、颍东区、颍州区)

云浮市(云安区、新兴县、云城区、郁南县、罗定市)

楚雄彝族自治州(双柏县、姚安县、南华县、牟定县、大姚县、禄丰市、楚雄市、元谋县、武定县、永仁县)

呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、鄂伦春自治旗、满洲里市、扎兰屯市、新巴尔虎右旗、扎赉诺尔区、根河市、海拉尔区、新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗、额尔古纳市、牙克石市)  淄博市(临淄区、周村区、桓台县、高青县、淄川区、张店区、沂源县、博山区)

香港特别行政区

铁岭市(昌图县、西丰县、铁岭县、银州区、清河区、开原市、调兵山市)

南京市(栖霞区、江宁区、溧水区、建邺区、鼓楼区、高淳区、秦淮区、六合区、雨花台区、玄武区、浦口区)商丘市(民权县、梁园区、睢县、柘城县、永城市、睢阳区、虞城县、夏邑县、宁陵县)

延边朝鲜族自治州(和龙市、龙井市、延吉市、汪清县、图们市、安图县、敦化市、珲春市)  韶关市(翁源县、始兴县、浈江区、南雄市、武江区、新丰县、仁化县、乳源瑶族自治县、乐昌市、曲江区)

泰州市(高港区、泰兴市、靖江市、海陵区、兴化市、姜堰区)

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儋州市丽江市(古城区、宁蒗彝族自治县、华坪县、玉龙纳西族自治县、永胜县)

长沙市(浏阳市、长沙县、开福区、天心区、岳麓区、宁乡市、雨花区、芙蓉区、望城区)

衡阳市(常宁市、珠晖区、衡阳县、蒸湘区、衡山县、耒阳市、南岳区、衡南县、衡东县、石鼓区、雁峰区、祁东县)

呼和浩特市(回民区、清水河县、和林格尔县、武川县、新城区、托克托县、赛罕区、玉泉区、土默特左旗)

三门峡市(湖滨区、义马市、灵宝市、渑池县、陕州区、卢氏县)

北海市(海城区、合浦县、银海区、铁山港区)

汉中市(佛坪县、汉台区、洋县、南郑区、镇巴县、城固县、勉县、西乡县、留坝县、宁强县、略阳县)

晋中市(平遥县、灵石县、介休市、寿阳县、祁县、昔阳县、和顺县、榆社县、太谷区、左权县、榆次区)

无锡市(惠山区、锡山区、宜兴市、滨湖区、江阴市、新吴区、梁溪区)

海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、都兰县、茫崖市、乌兰县、天峻县、格尔木市)

湛江市(麻章区、徐闻县、雷州市、廉江市、遂溪县、坡头区、霞山区、吴川市、赤坎区)

山南市(扎囊县、浪卡子县、桑日县、措美县、曲松县、乃东区、加查县、贡嘎县、隆子县、错那市、洛扎县、琼结县)

揭阳市(揭西县、揭东区、惠来县、普宁市、榕城区)

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葫芦岛市(兴城市、连山区、南票区、建昌县、绥中县、龙港区)

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安庆市(潜山市、岳西县、怀宁县、望江县、宿松县、太湖县、大观区、迎江区、桐城市、宜秀区)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”