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汕头市(龙湖区、金平区、南澳县、濠江区、澄海区、潮阳区、潮南区)

濮阳市(南乐县、清丰县、华龙区、范县、台前县、濮阳县)

运城市(绛县、盐湖区、河津市、新绛县、临猗县、垣曲县、芮城县、闻喜县、永济市、平陆县、夏县、万荣县、稷山县)

盘锦市(大洼区、兴隆台区、双台子区、盘山县)  焦作市(马村区、温县、武陟县、解放区、孟州市、博爱县、修武县、山阳区、沁阳市、中站区)

上饶市(万年县、鄱阳县、铅山县、玉山县、余干县、弋阳县、广丰区、德兴市、婺源县、信州区、广信区、横峰县)

锦州市(凌河区、黑山县、凌海市、古塔区、义县、太和区、北镇市)

桂林市(秀峰区、叠彩区、恭城瑶族自治县、灵川县、雁山区、灌阳县、资源县、临桂区、荔浦市、龙胜各族自治县、兴安县、象山区、平乐县、阳朔县、永福县、全州县、七星区)

淄博市(桓台县、沂源县、高青县、周村区、博山区、张店区、临淄区、淄川区)  白城市(通榆县、镇赉县、洮北区、大安市、洮南市)

伊春市(金林区、大箐山县、丰林县、铁力市、乌翠区、南岔县、友好区、嘉荫县、汤旺县、伊美区)

沧州市(东光县、海兴县、盐山县、肃宁县、黄骅市、青县、新华区、沧县、献县、河间市、任丘市、孟村回族自治县、吴桥县、运河区、南皮县、泊头市)

临沧市(沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、凤庆县、镇康县、云县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

果洛藏族自治州(班玛县、久治县、玛多县、达日县、甘德县、玛沁县)

宜宾市(兴文县、屏山县、珙县、叙州区、长宁县、南溪区、筠连县、高县、翠屏区、江安县)

六盘水市(钟山区、六枝特区、水城区、盘州市)

廊坊市(文安县、三河市、永清县、固安县、霸州市、广阳区、大厂回族自治县、香河县、大城县、安次区)

长沙市(岳麓区、宁乡市、雨花区、长沙县、浏阳市、芙蓉区、开福区、望城区、天心区)

吕梁市(孝义市、汾阳市、文水县、石楼县、临县、交口县、中阳县、兴县、方山县、柳林县、交城县、岚县、离石区)

铜仁市(碧江区、江口县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、万山区、松桃苗族自治县、思南县、石阡县、沿河土家族自治县、德江县)

内江市(资中县、东兴区、隆昌市、市中区、威远县)

鞍山市(立山区、千山区、岫岩满族自治县、海城市、台安县、铁东区、铁西区)

延安市(安塞区、甘泉县、宝塔区、志丹县、富县、吴起县、黄陵县、子长市、洛川县、延川县、延长县、黄龙县、宜川县)

郑州市(上街区、中牟县、巩义市、荥阳市、中原区、惠济区、二七区、新郑市、金水区、新密市、登封市、管城回族区)

朔州市(应县、山阴县、平鲁区、怀仁市、右玉县、朔城区)

龙岩市(长汀县、新罗区、永定区、连城县、武平县、漳平市、上杭县)

亳州市(利辛县、涡阳县、蒙城县、谯城区)

阜新市(细河区、新邱区、清河门区、阜新蒙古族自治县、海州区、彰武县、太平区)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

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铁岭市(银州区、调兵山市、西丰县、开原市、昌图县、铁岭县、清河区)

漯河市(舞阳县、源汇区、郾城区、临颍县、召陵区)

呼和浩特市(土默特左旗、托克托县、清水河县、武川县、和林格尔县、新城区、玉泉区、赛罕区、回民区)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)  泉州市(泉港区、丰泽区、南安市、石狮市、永春县、金门县、鲤城区、晋江市、安溪县、惠安县、德化县、洛江区)

开封市(龙亭区、通许县、杞县、鼓楼区、尉氏县、顺河回族区、兰考县、禹王台区、祥符区)

北海市(海城区、合浦县、银海区、铁山港区)

白山市(靖宇县、临江市、抚松县、浑江区、长白朝鲜族自治县、江源区)丽江市(华坪县、古城区、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、永胜县)

黄石市(下陆区、大冶市、铁山区、西塞山区、阳新县、黄石港区)  广安市(广安区、前锋区、邻水县、武胜县、岳池县、华蓥市)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

驻马店市(正阳县、西平县、平舆县、汝南县、新蔡县、驿城区、确山县、上蔡县、泌阳县、遂平县)

兰州市(榆中县、城关区、安宁区、西固区、七里河区、红古区、皋兰县、永登县)黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市)

福州市(连江县、马尾区、仓山区、闽侯县、台江区、福清市、罗源县、闽清县、长乐区、鼓楼区、晋安区、平潭县、永泰县)

银川市(兴庆区、贺兰县、灵武市、金凤区、永宁县、西夏区)

阿勒泰地区(吉木乃县、福海县、哈巴河县、富蕴县、青河县、阿勒泰市、布尔津县)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

潍坊市(诸城市、高密市、临朐县、昌邑市、坊子区、寒亭区、安丘市、昌乐县、寿光市、青州市、奎文区、潍城区)

锡林郭勒盟(正镶白旗、锡林浩特市、多伦县、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、苏尼特左旗、镶黄旗、正蓝旗、阿巴嘎旗、二连浩特市、太仆寺旗、东乌珠穆沁旗)

连云港市(东海县、灌云县、连云区、灌南县、海州区、赣榆区)

大连市(甘井子区、长海县、西岗区、沙河口区、庄河市、普兰店区、旅顺口区、瓦房店市、中山区、金州区)

宿迁市(宿城区、沭阳县、泗洪县、泗阳县、宿豫区)

曲靖市(陆良县、沾益区、麒麟区、马龙区、罗平县、宣威市、会泽县、富源县、师宗县)

随州市(广水市、随县、曾都区)

九江市(修水县、德安县、瑞昌市、庐山市、都昌县、武宁县、濂溪区、共青城市、浔阳区、彭泽县、永修县、湖口县、柴桑区)

吉林市(桦甸市、昌邑区、永吉县、丰满区、龙潭区、船营区、磐石市、舒兰市、蛟河市)

景德镇市(昌江区、珠山区、浮梁县、乐平市)

三明市(尤溪县、明溪县、三元区、清流县、将乐县、宁化县、大田县、建宁县、泰宁县、永安市、沙县区)

河源市(龙川县、紫金县、和平县、东源县、连平县、源城区)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”