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湛江市(徐闻县、赤坎区、坡头区、麻章区、廉江市、霞山区、雷州市、遂溪县、吴川市)

黄山市(歙县、黟县、屯溪区、休宁县、黄山区、徽州区、祁门县)

本溪市(平山区、南芬区、明山区、本溪满族自治县、溪湖区、桓仁满族自治县)

保定市(涞源县、阜平县、竞秀区、博野县、顺平县、徐水区、雄县、定州市、涞水县、安新县、望都县、安国市、定兴县、易县、高阳县、清苑区、满城区、莲池区、高碑店市、唐县、蠡县、涿州市、曲阳县、容城县)  威海市(文登区、荣成市、环翠区、乳山市)

海口市(秀英区、美兰区、龙华区、琼山区)

株洲市(石峰区、茶陵县、芦淞区、攸县、炎陵县、渌口区、醴陵市、荷塘区、天元区)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、茫崖市、天峻县、德令哈市、都兰县、格尔木市)巴彦淖尔市(乌拉特后旗、五原县、磴口县、乌拉特中旗、杭锦后旗、乌拉特前旗、临河区)

襄阳市(宜城市、襄城区、襄州区、谷城县、南漳县、保康县、枣阳市、樊城区、老河口市)  雅安市(荥经县、芦山县、名山区、天全县、石棉县、宝兴县、汉源县、雨城区)

昭通市(鲁甸县、镇雄县、彝良县、威信县、盐津县、昭阳区、水富市、永善县、绥江县、大关县、巧家县)

商丘市(永城市、睢阳区、睢县、宁陵县、夏邑县、虞城县、柘城县、民权县、梁园区)

七台河市(茄子河区、新兴区、桃山区、勃利县)

成都市(双流区、温江区、简阳市、大邑县、崇州市、新都区、蒲江县、青白江区、都江堰市、金牛区、新津区、青羊区、郫都区、武侯区、金堂县、彭州市、邛崃市、龙泉驿区、锦江区、成华区)

温州市(瓯海区、泰顺县、文成县、乐清市、平阳县、鹿城区、龙港市、永嘉县、洞头区、龙湾区、苍南县、瑞安市)

十堰市(郧西县、房县、竹山县、竹溪县、茅箭区、张湾区、郧阳区、丹江口市)

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、康巴什区、杭锦旗、鄂托克前旗、东胜区、准格尔旗、鄂托克旗、乌审旗、达拉特旗)

嘉兴市(嘉善县、海盐县、南湖区、秀洲区、平湖市、桐乡市、海宁市)

达州市(渠县、达川区、开江县、大竹县、万源市、宣汉县、通川区)

驻马店市(泌阳县、确山县、汝南县、上蔡县、西平县、平舆县、新蔡县、遂平县、正阳县、驿城区)

宣城市(宣州区、宁国市、旌德县、广德市、郎溪县、绩溪县、泾县)

朝阳市(朝阳县、北票市、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、龙城区、凌源市)

盐城市(滨海县、阜宁县、射阳县、响水县、东台市、建湖县、大丰区、盐都区、亭湖区)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

三亚市(海棠区、天涯区、崖州区、吉阳区)

玉溪市(澄江市、峨山彝族自治县、红塔区、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、江川区、易门县、华宁县)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

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临沂市(河东区、兰陵县、兰山区、沂水县、蒙阴县、临沭县、郯城县、沂南县、费县、罗庄区、莒南县、平邑县)

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乌鲁木齐市(水磨沟区、新市区、天山区、沙依巴克区、米东区、头屯河区、乌鲁木齐县、达坂城区)

濮阳市(范县、南乐县、清丰县、濮阳县、台前县、华龙区)

楚雄彝族自治州(双柏县、牟定县、武定县、禄丰市、南华县、楚雄市、元谋县、大姚县、姚安县、永仁县)

南昌市(西湖区、青山湖区、红谷滩区、安义县、进贤县、东湖区、青云谱区、新建区、南昌县)  淮南市(大通区、寿县、田家庵区、八公山区、潘集区、凤台县、谢家集区)

台州市(天台县、临海市、三门县、玉环市、路桥区、温岭市、椒江区、黄岩区、仙居县)

平顶山市(宝丰县、湛河区、汝州市、新华区、郏县、舞钢市、鲁山县、卫东区、石龙区、叶县)

清远市(连州市、佛冈县、清新区、英德市、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、清城区、阳山县)盘锦市(盘山县、大洼区、兴隆台区、双台子区)

绥化市(兰西县、安达市、肇东市、北林区、海伦市、庆安县、明水县、青冈县、望奎县、绥棱县)  抚顺市(新宾满族自治县、清原满族自治县、抚顺县、望花区、新抚区、顺城区、东洲区)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

钦州市(灵山县、钦北区、浦北县、钦南区)

喀什地区(岳普湖县、伽师县、疏勒县、喀什市、叶城县、麦盖提县、英吉沙县、泽普县、莎车县、疏附县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县)新乡市(凤泉区、卫滨区、获嘉县、延津县、辉县市、原阳县、长垣市、牧野区、封丘县、红旗区、新乡县、卫辉市)

中山市

广西壮族自治区

长治市(长子县、屯留区、平顺县、襄垣县、潞州区、壶关县、上党区、沁县、黎城县、潞城区、沁源县、武乡县)

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徐州市(邳州市、铜山区、泉山区、新沂市、丰县、云龙区、睢宁县、鼓楼区、沛县、贾汪区)

曲靖市(马龙区、宣威市、师宗县、陆良县、沾益区、麒麟区、富源县、罗平县、会泽县)

新疆维吾尔自治区

渭南市(富平县、华阴市、韩城市、潼关县、白水县、蒲城县、华州区、大荔县、临渭区、合阳县、澄城县)

上海市(松江区、浦东新区、长宁区、闵行区、金山区、宝山区、杨浦区、普陀区、奉贤区、黄浦区、嘉定区、虹口区、青浦区、静安区、徐汇区、崇明区)

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抚州市(南丰县、广昌县、金溪县、乐安县、宜黄县、南城县、黎川县、东乡区、崇仁县、临川区、资溪县)

呼和浩特市(回民区、清水河县、赛罕区、和林格尔县、武川县、玉泉区、托克托县、新城区、土默特左旗)

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阿坝藏族羌族自治州(汶川县、若尔盖县、黑水县、小金县、茂县、马尔康市、松潘县、金川县、壤塘县、九寨沟县、红原县、阿坝县、理县)

衡水市(深州市、冀州区、武邑县、武强县、饶阳县、阜城县、景县、枣强县、故城县、安平县、桃城区)

辽阳市(文圣区、白塔区、辽阳县、宏伟区、灯塔市、弓长岭区、太子河区)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）