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昭通市(巧家县、永善县、绥江县、鲁甸县、威信县、昭阳区、镇雄县、水富市、盐津县、彝良县、大关县)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市、泽库县)
西藏自治区
淮南市(寿县、大通区、田家庵区、凤台县、八公山区、潘集区、谢家集区)
南昌市(进贤县、西湖区、红谷滩区、东湖区、青云谱区、青山湖区、南昌县、新建区、安义县)
永州市(东安县、江华瑶族自治县、江永县、祁阳市、冷水滩区、新田县、宁远县、零陵区、道县、蓝山县、双牌县)
武汉市(硚口区、汉阳区、洪山区、黄陂区、汉南区、新洲区、东西湖区、青山区、武昌区、蔡甸区、江夏区、江岸区、江汉区)
伊犁哈萨克自治州(新源县、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、伊宁市、巩留县、霍尔果斯市、伊宁县、尼勒克县、奎屯市、霍城县)
五指山市(文昌市、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、澄迈县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、定安县、陵水黎族自治县、临高县、琼海市、东方市、乐东黎族自治县、屯昌县、白沙黎族自治县)
三亚市(天涯区、吉阳区、海棠区、崖州区)
鄂尔多斯市(鄂托克旗、康巴什区、鄂托克前旗、东胜区、伊金霍洛旗、乌审旗、杭锦旗、达拉特旗、准格尔旗)
蚌埠市(怀远县、龙子湖区、禹会区、淮上区、固镇县、五河县、蚌山区)
宜春市(靖安县、上高县、铜鼓县、袁州区、丰城市、樟树市、万载县、高安市、奉新县、宜丰县)
平凉市(庄浪县、华亭市、泾川县、崇信县、静宁县、灵台县、崆峒区)
巴彦淖尔市(五原县、乌拉特后旗、临河区、乌拉特前旗、乌拉特中旗、杭锦后旗、磴口县)
武威市(古浪县、天祝藏族自治县、民勤县、凉州区)
漳州市(云霄县、华安县、芗城区、龙海区、龙文区、东山县、南靖县、诏安县、平和县、长泰区、漳浦县)
延安市(富县、洛川县、安塞区、吴起县、子长市、宝塔区、黄龙县、宜川县、黄陵县、志丹县、甘泉县、延长县、延川县)
鹤壁市(鹤山区、淇县、淇滨区、山城区、浚县)
黄山市(黟县、徽州区、黄山区、屯溪区、休宁县、歙县、祁门县)
北海市(合浦县、海城区、银海区、铁山港区)
沧州市(青县、孟村回族自治县、肃宁县、海兴县、任丘市、河间市、黄骅市、运河区、盐山县、吴桥县、东光县、新华区、沧县、献县、南皮县、泊头市)
惠州市(博罗县、惠东县、惠阳区、龙门县、惠城区)
朝阳市(北票市、双塔区、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、建平县、朝阳县)
遂宁市(蓬溪县、船山区、安居区、大英县、射洪市)
怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)
香港特别行政区
晋中市(和顺县、祁县、灵石县、平遥县、榆社县、昔阳县、太谷区、寿阳县、榆次区、介休市、左权县)
哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)
铜川市(印台区、耀州区、宜君县、王益区)
黑河市(逊克县、五大连池市、爱辉区、嫩江市、北安市、孙吴县)
宝鸡市(渭滨区、千阳县、凤翔区、眉县、扶风县、陈仓区、凤县、岐山县、太白县、金台区、麟游县、陇县)
日照市(岚山区、五莲县、莒县、东港区)
宁夏回族自治区
忻州市(静乐县、岢岚县、五台县、神池县、繁峙县、代县、河曲县、忻府区、定襄县、原平市、保德县、宁武县、偏关县、五寨县)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、芒市、瑞丽市、梁河县)
岳阳市(云溪区、岳阳楼区、平江县、临湘市、华容县、湘阴县、汨罗市、君山区、岳阳县)
吉林市(蛟河市、磐石市、丰满区、昌邑区、永吉县、舒兰市、龙潭区、船营区、桦甸市)
克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区)
安阳市(内黄县、滑县、龙安区、殷都区、北关区、汤阴县、安阳县、林州市、文峰区)
云浮市(云城区、罗定市、云安区、郁南县、新兴县)
钦州市(浦北县、灵山县、钦南区、钦北区)
长沙市(芙蓉区、开福区、长沙县、浏阳市、望城区、天心区、雨花区、宁乡市、岳麓区)
南充市(阆中市、高坪区、嘉陵区、顺庆区、仪陇县、西充县、营山县、蓬安县、南部县)
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那曲市(班戈县、巴青县、申扎县、比如县、安多县、色尼区、索县、嘉黎县、尼玛县、双湖县、聂荣县)
龙岩市(武平县、漳平市、连城县、永定区、上杭县、长汀县、新罗区)
汉中市(洋县、镇巴县、宁强县、留坝县、南郑区、略阳县、城固县、汉台区、勉县、西乡县、佛坪县)
玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、红塔区、澄江市、新平彝族傣族自治县、通海县、华宁县、峨山彝族自治县、江川区)
平顶山市(新华区、叶县、鲁山县、宝丰县、汝州市、湛河区、卫东区、舞钢市、石龙区、郏县)
内江市(资中县、市中区、威远县、东兴区、隆昌市)
南宁市(隆安县、青秀区、邕宁区、西乡塘区、武鸣区、上林县、马山县、宾阳县、江南区、横州市、兴宁区、良庆区)
广西壮族自治区
柳州市(鹿寨县、柳江区、柳北区、柳城县、三江侗族自治县、融水苗族自治县、融安县、城中区、鱼峰区、柳南区)
鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)
海口市(美兰区、秀英区、琼山区、龙华区)
临沂市(蒙阴县、沂南县、平邑县、费县、沂水县、莒南县、罗庄区、兰山区、临沭县、郯城县、河东区、兰陵县)
六安市(金安区、叶集区、霍山县、裕安区、舒城县、金寨县、霍邱县)
抚州市(金溪县、资溪县、临川区、南丰县、乐安县、崇仁县、广昌县、南城县、东乡区、黎川县、宜黄县)
广安市(邻水县、岳池县、武胜县、广安区、华蓥市、前锋区)
梅州市(大埔县、丰顺县、蕉岭县、平远县、梅县区、兴宁市、梅江区、五华县)
贵港市(平南县、覃塘区、港南区、港北区、桂平市)
漯河市(郾城区、临颍县、源汇区、舞阳县、召陵区)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
河池市(东兰县、宜州区、巴马瑶族自治县、南丹县、金城江区、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、天峨县、凤山县、罗城仫佬族自治县)
沈阳市(沈北新区、沈河区、浑南区、苏家屯区、大东区、于洪区、皇姑区、铁西区、康平县、新民市、法库县、辽中区、和平区)
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汕尾市(城区、陆丰市、陆河县、海丰县)
乌鲁木齐市(头屯河区、天山区、新市区、米东区、沙依巴克区、达坂城区、乌鲁木齐县、水磨沟区)
山南市(贡嘎县、浪卡子县、洛扎县、措美县、桑日县、琼结县、加查县、隆子县、错那市、曲松县、乃东区、扎囊县)
肇庆市(广宁县、四会市、端州区、高要区、德庆县、鼎湖区、怀集县、封开县)
佛山市(高明区、南海区、三水区、顺德区、禅城区)
贺州市(昭平县、平桂区、钟山县、八步区、富川瑶族自治县)
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阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)
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兴安盟(乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、扎赉特旗、突泉县、科尔沁右翼中旗)
盐城市(盐都区、射阳县、建湖县、大丰区、东台市、亭湖区、滨海县、阜宁县、响水县)
界面新闻记者|张晓云
4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。
4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。
净息差压力已好转
当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。
杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。
从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。
杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。
与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。
章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。
零售业务质量优于行业水平
从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。
对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。
他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。
财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。
外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向
4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。
杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。
面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。
她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。
财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。
“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。
4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。
结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。
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