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泰州市(姜堰区、海陵区、靖江市、泰兴市、兴化市、高港区)

萍乡市(芦溪县、安源区、湘东区、上栗县、莲花县)

驻马店市(驿城区、上蔡县、遂平县、汝南县、泌阳县、西平县、新蔡县、正阳县、确山县、平舆县)

苏州市(姑苏区、常熟市、张家港市、昆山市、吴江区、相城区、太仓市、吴中区、虎丘区)  保定市(易县、定州市、唐县、莲池区、涞源县、顺平县、容城县、满城区、安新县、曲阳县、蠡县、高阳县、望都县、涞水县、涿州市、博野县、徐水区、定兴县、清苑区、阜平县、安国市、高碑店市、雄县、竞秀区)

衢州市(江山市、衢江区、常山县、龙游县、柯城区、开化县)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

南阳市(内乡县、方城县、唐河县、宛城区、社旗县、新野县、邓州市、桐柏县、淅川县、卧龙区、南召县、镇平县、西峡县)武威市(天祝藏族自治县、凉州区、古浪县、民勤县)

拉萨市(达孜区、林周县、当雄县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、尼木县、城关区、曲水县)  徐州市(丰县、新沂市、云龙区、贾汪区、邳州市、鼓楼区、睢宁县、沛县、铜山区、泉山区)

安阳市(北关区、殷都区、汤阴县、安阳县、文峰区、滑县、龙安区、林州市、内黄县)

酒泉市(肃州区、瓜州县、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、敦煌市、玉门市)

郑州市(上街区、新郑市、登封市、中原区、新密市、中牟县、二七区、荥阳市、惠济区、金水区、巩义市、管城回族区)

荆门市(京山市、钟祥市、掇刀区、沙洋县、东宝区)

银川市(西夏区、兴庆区、永宁县、贺兰县、金凤区、灵武市)

阿坝藏族羌族自治州(小金县、黑水县、若尔盖县、壤塘县、茂县、马尔康市、松潘县、阿坝县、汶川县、理县、九寨沟县、红原县、金川县)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、盈江县、瑞丽市、芒市)

池州市(东至县、石台县、青阳县、贵池区)

烟台市(招远市、牟平区、莱阳市、栖霞市、龙口市、莱山区、芝罘区、蓬莱区、莱州市、福山区、海阳市)

台州市(温岭市、玉环市、三门县、天台县、黄岩区、路桥区、仙居县、临海市、椒江区)

铜陵市(郊区、枞阳县、义安区、铜官区)

自贡市(自流井区、沿滩区、贡井区、富顺县、荣县、大安区)

河池市(都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、东兰县、天峨县、凤山县、金城江区、宜州区、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、南丹县、环江毛南族自治县)

乐山市(金口河区、五通桥区、市中区、犍为县、峨边彝族自治县、井研县、沙湾区、马边彝族自治县、夹江县、沐川县、峨眉山市)

洛阳市(老城区、嵩县、洛龙区、汝阳县、瀍河回族区、洛宁县、宜阳县、偃师区、伊川县、涧西区、栾川县、孟津区、西工区、新安县)

温州市(永嘉县、龙港市、洞头区、龙湾区、苍南县、泰顺县、瓯海区、平阳县、瑞安市、鹿城区、文成县、乐清市)

黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市)

梧州市(蒙山县、苍梧县、万秀区、龙圩区、藤县、长洲区、岑溪市)

呼和浩特市(新城区、和林格尔县、武川县、清水河县、玉泉区、托克托县、土默特左旗、赛罕区、回民区)

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衡水市(武强县、阜城县、景县、桃城区、故城县、深州市、安平县、冀州区、武邑县、枣强县、饶阳县)

丽水市(松阳县、缙云县、莲都区、景宁畲族自治县、庆元县、云和县、遂昌县、青田县、龙泉市)

海口市(秀英区、龙华区、琼山区、美兰区)

凉山彝族自治州(会理市、德昌县、昭觉县、喜德县、西昌市、甘洛县、布拖县、木里藏族自治县、越西县、盐源县、宁南县、普格县、美姑县、金阳县、雷波县、会东县、冕宁县)  芜湖市(繁昌区、鸠江区、湾沚区、无为市、镜湖区、南陵县、弋江区)

廊坊市(大城县、安次区、香河县、广阳区、文安县、永清县、霸州市、大厂回族自治县、三河市、固安县)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、茫崖市、德令哈市、格尔木市、都兰县、乌兰县)

丹东市(元宝区、宽甸满族自治县、振安区、振兴区、东港市、凤城市)淮南市(谢家集区、大通区、凤台县、潘集区、八公山区、田家庵区、寿县)

固原市(原州区、彭阳县、泾源县、隆德县、西吉县)  绍兴市(新昌县、越城区、诸暨市、上虞区、嵊州市、柯桥区)

眉山市(洪雅县、彭山区、仁寿县、青神县、丹棱县、东坡区)

松原市(乾安县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、长岭县)

开封市(祥符区、龙亭区、兰考县、顺河回族区、禹王台区、尉氏县、通许县、杞县、鼓楼区)广西壮族自治区

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、七星关区、纳雍县、黔西市、织金县、金沙县、大方县)

舟山市(岱山县、嵊泗县、普陀区、定海区)

三沙市(南沙区、西沙区)

遂宁市(大英县、船山区、安居区、射洪市、蓬溪县)

秦皇岛市(山海关区、卢龙县、抚宁区、海港区、青龙满族自治县、昌黎县、北戴河区)

嘉兴市(南湖区、嘉善县、海宁市、秀洲区、桐乡市、平湖市、海盐县)

韶关市(曲江区、翁源县、武江区、新丰县、乳源瑶族自治县、乐昌市、始兴县、浈江区、仁化县、南雄市)

汉中市(洋县、汉台区、留坝县、南郑区、佛坪县、西乡县、城固县、略阳县、镇巴县、勉县、宁强县)

德阳市(旌阳区、什邡市、中江县、绵竹市、广汉市、罗江区)

贺州市(钟山县、八步区、富川瑶族自治县、平桂区、昭平县)

赣州市(瑞金市、信丰县、石城县、安远县、兴国县、全南县、崇义县、大余县、寻乌县、龙南市、赣县区、南康区、会昌县、宁都县、于都县、上犹县、定南县、章贡区)

衡阳市(耒阳市、衡山县、衡阳县、祁东县、蒸湘区、衡南县、常宁市、南岳区、衡东县、雁峰区、石鼓区、珠晖区)

果洛藏族自治州(达日县、玛多县、玛沁县、久治县、甘德县、班玛县)

张家口市(尚义县、崇礼区、怀来县、宣化区、沽源县、下花园区、桥西区、万全区、怀安县、桥东区、蔚县、阳原县、张北县、赤城县、涿鹿县、康保县)

吉林市(舒兰市、永吉县、丰满区、龙潭区、磐石市、船营区、桦甸市、昌邑区、蛟河市)

牡丹江市(东安区、林口县、宁安市、东宁市、绥芬河市、穆棱市、西安区、阳明区、爱民区、海林市)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。