尸变图鉴变化在线阅读,背后隐藏的故事让人心动不已！
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信阳市(平桥区、光山县、罗山县、商城县、潢川县、浉河区、新县、息县、淮滨县、固始县)
辽阳市(文圣区、太子河区、弓长岭区、灯塔市、宏伟区、辽阳县、白塔区)
厦门市(思明区、海沧区、同安区、湖里区、集美区、翔安区)
怀化市(靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、中方县、会同县、新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、鹤城区、洪江市、通道侗族自治县、辰溪县、沅陵县、溆浦县)
香港特别行政区
保山市(昌宁县、龙陵县、隆阳区、腾冲市、施甸县)
郴州市(永兴县、资兴市、桂东县、北湖区、嘉禾县、苏仙区、桂阳县、临武县、汝城县、宜章县、安仁县)
宁夏回族自治区
鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)
仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)
鸡西市(鸡东县、恒山区、城子河区、滴道区、虎林市、麻山区、密山市、梨树区、鸡冠区)
百色市(那坡县、平果市、田林县、田东县、隆林各族自治县、乐业县、西林县、右江区、凌云县、靖西市、德保县、田阳区)
庆阳市(庆城县、华池县、宁县、镇原县、合水县、正宁县、环县、西峰区)
阿坝藏族羌族自治州(松潘县、壤塘县、九寨沟县、小金县、马尔康市、阿坝县、茂县、若尔盖县、金川县、汶川县、红原县、黑水县、理县)
滨州市(无棣县、惠民县、阳信县、博兴县、滨城区、沾化区、邹平市)
周口市(扶沟县、项城市、鹿邑县、太康县、沈丘县、淮阳区、商水县、西华县、川汇区、郸城县)
塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、裕民县、塔城市、托里县、乌苏市、沙湾市)
沈阳市(于洪区、大东区、法库县、康平县、和平区、新民市、浑南区、苏家屯区、铁西区、沈北新区、辽中区、皇姑区、沈河区)
张家口市(桥东区、赤城县、蔚县、沽源县、涿鹿县、尚义县、桥西区、崇礼区、怀安县、下花园区、怀来县、张北县、宣化区、阳原县、康保县、万全区)
松原市(扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、长岭县、乾安县)
武汉市(汉阳区、青山区、黄陂区、新洲区、汉南区、武昌区、硚口区、江夏区、蔡甸区、江汉区、江岸区、洪山区、东西湖区)
长春市(九台区、宽城区、南关区、德惠市、二道区、朝阳区、双阳区、农安县、公主岭市、绿园区、榆树市)
吕梁市(中阳县、方山县、汾阳市、石楼县、岚县、柳林县、文水县、交口县、交城县、离石区、临县、孝义市、兴县)
安阳市(内黄县、林州市、文峰区、汤阴县、殷都区、北关区、滑县、安阳县、龙安区)
金昌市(永昌县、金川区)
绵阳市(平武县、盐亭县、游仙区、北川羌族自治县、梓潼县、三台县、江油市、安州区、涪城区)
桂林市(灵川县、灌阳县、雁山区、恭城瑶族自治县、叠彩区、阳朔县、龙胜各族自治县、资源县、永福县、平乐县、七星区、兴安县、临桂区、象山区、秀峰区、全州县、荔浦市)
湘潭市(韶山市、岳塘区、湘潭县、湘乡市、雨湖区)
承德市(承德县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、隆化县、丰宁满族自治县、兴隆县、平泉市、鹰手营子矿区、滦平县、双桥区、双滦区)
鞍山市(海城市、千山区、铁西区、立山区、岫岩满族自治县、铁东区、台安县)
台州市(仙居县、黄岩区、温岭市、路桥区、三门县、天台县、玉环市、椒江区、临海市)
滁州市(明光市、南谯区、天长市、来安县、全椒县、琅琊区、定远县、凤阳县)
揭阳市(揭东区、惠来县、揭西县、榕城区、普宁市)
廊坊市(文安县、安次区、广阳区、固安县、香河县、永清县、大厂回族自治县、霸州市、大城县、三河市)
大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)
永州市(蓝山县、零陵区、道县、双牌县、江华瑶族自治县、东安县、江永县、冷水滩区、新田县、祁阳市、宁远县)
海东市(互助土族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、平安区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县)
海口市(秀英区、琼山区、龙华区、美兰区)
昭通市(彝良县、永善县、镇雄县、水富市、大关县、巧家县、昭阳区、绥江县、盐津县、威信县、鲁甸县)
昆明市(西山区、嵩明县、盘龙区、呈贡区、富民县、禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县、安宁市、晋宁区、五华区、石林彝族自治县、官渡区、东川区、宜良县)
呼伦贝尔市(扎兰屯市、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、根河市、额尔古纳市、阿荣旗、陈巴尔虎旗、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎左旗、满洲里市、扎赉诺尔区、牙克石市)
广西壮族自治区
迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)
延边朝鲜族自治州(延吉市、和龙市、龙井市、珲春市、安图县、图们市、敦化市、汪清县)
昌吉回族自治州(阜康市、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、奇台县、昌吉市、呼图壁县、吉木萨尔县)
雅安市(名山区、荥经县、天全县、汉源县、雨城区、芦山县、宝兴县、石棉县)
大连市(甘井子区、瓦房店市、普兰店区、庄河市、中山区、金州区、西岗区、旅顺口区、长海县、沙河口区)
哈尔滨市(松北区、通河县、道里区、双城区、延寿县、方正县、香坊区、依兰县、尚志市、巴彦县、五常市、呼兰区、平房区、南岗区、道外区、木兰县、阿城区、宾县)
黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县)
清远市(连州市、清新区、连南瑶族自治县、英德市、清城区、佛冈县、阳山县、连山壮族瑶族自治县)
汕头市(金平区、澄海区、潮南区、龙湖区、南澳县、潮阳区、濠江区)
新余市(分宜县、渝水区)
营口市(西市区、大石桥市、老边区、鲅鱼圈区、站前区、盖州市)
景德镇市(珠山区、乐平市、浮梁县、昌江区)
中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)
达州市(大竹县、开江县、宣汉县、达川区、渠县、万源市、通川区)
铜仁市(石阡县、德江县、思南县、印江土家族苗族自治县、碧江区、松桃苗族自治县、江口县、万山区、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县)
开封市(禹王台区、兰考县、杞县、通许县、鼓楼区、祥符区、尉氏县、龙亭区、顺河回族区)
昌都市(芒康县、边坝县、江达县、贡觉县、察雅县、卡若区、左贡县、丁青县、类乌齐县、八宿县、洛隆县)
临沧市(耿马傣族佤族自治县、镇康县、临翔区、永德县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、云县)
九江市(修水县、永修县、彭泽县、浔阳区、濂溪区、都昌县、庐山市、武宁县、德安县、柴桑区、共青城市、湖口县、瑞昌市)
甘南藏族自治州(迭部县、舟曲县、夏河县、玛曲县、卓尼县、碌曲县、临潭县、合作市)
石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)
中山市
齐齐哈尔市(铁锋区、拜泉县、克山县、富裕县、富拉尔基区、碾子山区、克东县、依安县、泰来县、讷河市、甘南县、建华区、昂昂溪区、梅里斯达斡尔族区、龙江县、龙沙区)
澳门特别行政区
大同市(云冈区、云州区、平城区、广灵县、新荣区、灵丘县、阳高县、天镇县、左云县、浑源县)
大理白族自治州(宾川县、祥云县、永平县、漾濞彝族自治县、鹤庆县、剑川县、南涧彝族自治县、洱源县、大理市、巍山彝族回族自治县、云龙县、弥渡县)
阜阳市(界首市、颍东区、临泉县、颍上县、颍州区、颍泉区、太和县、阜南县)
朔州市(平鲁区、应县、山阴县、朔城区、怀仁市、右玉县)
德州市(乐陵市、齐河县、德城区、武城县、庆云县、禹城市、陵城区、夏津县、宁津县、平原县、临邑县)
广州市(南沙区、花都区、从化区、增城区、天河区、越秀区、黄埔区、荔湾区、白云区、海珠区、番禺区)
安顺市(关岭布依族苗族自治县、西秀区、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县)
资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)
自贡市(贡井区、自流井区、沿滩区、荣县、富顺县、大安区)
青岛市(李沧区、崂山区、平度市、胶州市、即墨区、城阳区、市南区、市北区、黄岛区、莱西市)
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玉溪市(澄江市、红塔区、江川区、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、通海县、易门县、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县)
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黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、黎平县、雷山县、凯里市、台江县、三穗县、锦屏县、从江县、榕江县、黄平县、麻江县、施秉县、天柱县、镇远县、剑河县、丹寨县)
平顶山市(新华区、卫东区、舞钢市、石龙区、湛河区、宝丰县、汝州市、叶县、鲁山县、郏县)
上饶市(铅山县、婺源县、余干县、弋阳县、信州区、万年县、玉山县、横峰县、广丰区、德兴市、广信区、鄱阳县)
汉中市(南郑区、略阳县、西乡县、留坝县、宁强县、汉台区、城固县、镇巴县、勉县、佛坪县、洋县)
遵义市(红花岗区、播州区、绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、正安县、赤水市、务川仡佬族苗族自治县、习水县、凤冈县、余庆县、汇川区、湄潭县、桐梓县、仁怀市)
“翻身仗”背后，藏着多重隐忧。
1
主业拉胯，靠副业“翻身”
渤海银行刚打了一场“翻身仗”。
2024年财报显示，渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；实现归母净利润52.56亿元，同比增长3.44%。
别看涨幅不大，能实现正向增长，已经是一种进步。
回看过往，2023年，渤海银行实现营业收入249.97亿，同比下降5.55%；净利润50.81亿，同比下降16.81%。
更早的时候，2020-2022年，渤海银行的营业收入分别为324.92亿元、291.94亿元、264.65亿元，同比增速分别为14.50%、-10.15%、-9.35%。
同期净利润分别为84.45亿元、86.30亿元、61.07亿元，同比增速分别为3.07%、2.19%、-29.23%。
遥想2019年，渤海银行营业收入更是达283.78亿元，同比增长22.4%；净利润81.93亿元，同比增长15.71%，堪称“高光时刻”。
此番扭转颓势，渤海银行靠的是什么？渤海银行董事长王锦虹给出的答案是：
得益于持续优化业务结构、升级展业模式、夯实客户基础、丰富产品谱系、凝聚创新力量。
这些字咱都认识，但放在一起愣是没看懂，堪比互联网“黑话”。
还得从财报找答案。财报显示，渤海银行业绩上涨的主要动力来自非利息净收入板块。报告期内，该业务收入约99.39亿元，增长35.20%。尤其是：
交易收益净额同比增长87.47%，金融投资净收益同比增长116.13%。
由于抓住了去年债券市场的红利，渤海银行在投资上赚了一波。
副业开花，主业就有点不够看了。
2024年，渤海银行利息净收入为155.42亿元，同比下降11.92%。这部分收入占据渤海银行总收入六成以上。
更严峻的是零售业务。财报显示，2024年渤海银行的零售业务实现收入46.08亿元，同比下降45%！
投资副业干成主业，存贷老本行却在倒退，渤海银行经历了啥？
2
净息差收窄，消费贷“埋雷”
迹象其实早已出现。
翻看2023年财报，渤海银行净息差为1.14%。
什么概念呢？和自己比，2020年的时候，渤海银行净息差一度高达2.35%。
和同行比，2023年同期，平安银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行的净息差分别为2.38%、2.15%、2.01%、1.93%、1.78%、1.74%、1.46%。
就算放到A股的主要上市银行中，渤海银行的净息差也排在倒数。金融监管总局数据显示，2023年中国商业银行净息差在1.69%-1.74%之间，远高于渤海银行的1.14%。
对于以信贷业务为主业的银行来说，净息差的收窄，显然不是一件好事。
还有一个迹象，来自零售业务。
时间回到2017年，渤海银行便开始发力零售转型，通过与蚂蚁、微众和度小满等互联网平台合作，渤海银行的消费金融业务迎来飞速发展。
财报显示，2017年的时候，渤海银行的个人消费贷规模只有88亿元。到了2020年，这个数字已经来到1100亿元以上，是原来的12倍还多。
▲图源：每财网但在那之后，政策风向陡然生变，渤海银行的消费贷开始踩下刹车。2024年，渤海银行的个人消费贷规模回到375.12亿元，相比高峰期缩减60%以上。
刹车踩住了，狂飙后遗症却没有消失。
财报显示，2024年，渤海银行的个人不良贷款规模为92.12亿元，较2023年增长了30.85亿，个人贷款不良率从2023年的2.25%上升为2024年的4.15%。
尤其是个人消费贷款不良率，2024年为12.37%，比2023年同期上涨7.93个百分点。
从整体看，2024年底，渤海银行的不良贷款率微降至1.76%。对比同行，同期招商银行不良贷款率为0.95%，兴业银行为1.07%，光大银行为1.25%。
很明显，在股份制银行中，渤海银行的不良贷款率仍处于高位。
如何进一步“排险”，是渤海银行必须面对的问题。
3
股价跌去84%，“求变”迫在眉睫
市场对渤海银行的态度，直观反映在股价上。
截至2025年4月17日收盘，渤海银行的股价是0.88港元/股，相比当年的高点已经跌去：
84%。
从市值看，渤海银行最新市值为156.31亿港元。同为股份制银行，这个市值只有招商银行的：
1/70。
要知道，渤海银行是一家全国性的股份制商业银行，网点遍布全国主要省会及重要城市。截至2024年末，该行资产总额达到1.84万亿元。
就是这样一家大银行，总市值却只有156.31亿港元，令人唏嘘。
股价之外，更多的压力还来自内部。
2024年，渤海银行多次收到监管的罚单：
2月，渤海银行烟台分行因贷后管理松懈、严重违背审慎经营原则被罚款30万元。5月，渤海银行荆州分行因违规转嫁成本问题被处以25万元罚款；南宁分行因贷款“三查”制度执行不严等问题，被罚70万元。
过去几年，渤海银行已多次收到超千万元的罚单。例如，因存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等问题，渤海银行总行被罚款430万元，分支机构被罚款1230万元。
更经典的是2021年8月，济民可信集团发现，两家子公司的28亿元存款，在“不知情”情况下被渤海银行质押担保。由于存款一直被质押且屡次沟通未果，济民可信子公司向江苏无锡警方报了案，济民可信集团还公开发文“六问渤海银行”。
一家企业存入银行的钱，在未经同意的情况下就被银行悄悄地挪用了，这事足够魔幻。按照财经杂志的报道，这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。
渤海银行成立于2005年，是国内12家全国性股份行中最年轻的银行，2020年7月在香港联交所主板挂牌上市。
如今，在股价跌去84%之后，这家最年轻的股份制银行，已经来到命运的十字路口！
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