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石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

鹤壁市(山城区、淇县、浚县、淇滨区、鹤山区)

雅安市(石棉县、名山区、雨城区、荥经县、芦山县、汉源县、天全县、宝兴县)  营口市(西市区、大石桥市、盖州市、鲅鱼圈区、老边区、站前区)

亳州市(谯城区、蒙城县、利辛县、涡阳县)

邢台市(宁晋县、内丘县、南和区、威县、信都区、柏乡县、沙河市、隆尧县、巨鹿县、任泽区、平乡县、襄都区、临城县、临西县、清河县、南宫市、广宗县、新河县)

阳江市(阳春市、阳东区、江城区、阳西县)黄冈市(黄梅县、团风县、英山县、蕲春县、麻城市、罗田县、红安县、浠水县、武穴市、黄州区)

汉中市(勉县、佛坪县、汉台区、留坝县、镇巴县、洋县、南郑区、城固县、宁强县、略阳县、西乡县)  拉萨市(曲水县、林周县、城关区、当雄县、墨竹工卡县、尼木县、堆龙德庆区、达孜区)

黔东南苗族侗族自治州(剑河县、黄平县、榕江县、岑巩县、黎平县、凯里市、镇远县、三穗县、雷山县、天柱县、麻江县、台江县、丹寨县、施秉县、从江县、锦屏县)

宁德市(古田县、福安市、寿宁县、周宁县、福鼎市、柘荣县、霞浦县、屏南县、蕉城区)

新余市(渝水区、分宜县)

白银市(靖远县、白银区、景泰县、平川区、会宁县)

黄山市(黄山区、祁门县、屯溪区、黟县、休宁县、歙县、徽州区)

海北藏族自治州(刚察县、海晏县、门源回族自治县、祁连县)

驻马店市(确山县、上蔡县、正阳县、新蔡县、遂平县、西平县、汝南县、平舆县、驿城区、泌阳县)

焦作市(沁阳市、马村区、孟州市、武陟县、山阳区、修武县、中站区、博爱县、温县、解放区)

随州市(曾都区、随县、广水市)

绥化市(海伦市、安达市、庆安县、绥棱县、兰西县、明水县、肇东市、望奎县、北林区、青冈县)

香港特别行政区

聊城市(高唐县、冠县、临清市、莘县、阳谷县、茌平区、东昌府区、东阿县)

商丘市(夏邑县、柘城县、虞城县、梁园区、民权县、宁陵县、永城市、睢县、睢阳区)

连云港市(灌南县、海州区、赣榆区、东海县、灌云县、连云区)

潍坊市(临朐县、昌乐县、寿光市、潍城区、高密市、青州市、坊子区、昌邑市、安丘市、诸城市、奎文区、寒亭区)

三门峡市(陕州区、渑池县、湖滨区、卢氏县、灵宝市、义马市)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特中旗、磴口县、临河区、五原县、杭锦后旗、乌拉特后旗)

贵阳市(南明区、云岩区、花溪区、修文县、白云区、清镇市、乌当区、开阳县、息烽县、观山湖区)

揭阳市(榕城区、惠来县、揭东区、普宁市、揭西县)

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张家界市(桑植县、永定区、慈利县、武陵源区)

大理白族自治州(祥云县、鹤庆县、云龙县、洱源县、大理市、巍山彝族回族自治县、永平县、宾川县、弥渡县、漾濞彝族自治县、剑川县、南涧彝族自治县)

儋州市

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)  保山市(昌宁县、龙陵县、腾冲市、施甸县、隆阳区)

厦门市(湖里区、集美区、同安区、思明区、海沧区、翔安区)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

辽阳市(文圣区、弓长岭区、太子河区、灯塔市、白塔区、宏伟区、辽阳县)丹东市(凤城市、振安区、振兴区、元宝区、宽甸满族自治县、东港市)

武威市(凉州区、古浪县、天祝藏族自治县、民勤县)  七台河市(茄子河区、勃利县、桃山区、新兴区)

湛江市(廉江市、麻章区、霞山区、坡头区、遂溪县、雷州市、吴川市、徐闻县、赤坎区)

太原市(迎泽区、杏花岭区、娄烦县、万柏林区、尖草坪区、晋源区、阳曲县、古交市、小店区、清徐县)

南昌市(安义县、西湖区、青山湖区、东湖区、新建区、红谷滩区、南昌县、青云谱区、进贤县)荆门市(东宝区、掇刀区、沙洋县、钟祥市、京山市)

云浮市(云城区、罗定市、新兴县、郁南县、云安区)

铜仁市(玉屏侗族自治县、思南县、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、碧江区、石阡县、德江县、万山区、江口县、松桃苗族自治县)

固原市(彭阳县、泾源县、西吉县、隆德县、原州区)

莆田市(仙游县、秀屿区、城厢区、涵江区、荔城区)

惠州市(惠阳区、博罗县、惠东县、龙门县、惠城区)

毕节市(织金县、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、七星关区、金沙县、大方县、赫章县)

楚雄彝族自治州(永仁县、元谋县、大姚县、楚雄市、牟定县、姚安县、禄丰市、武定县、南华县、双柏县)

宜昌市(远安县、兴山县、枝江市、当阳市、点军区、宜都市、秭归县、西陵区、猇亭区、长阳土家族自治县、夷陵区、五峰土家族自治县、伍家岗区)

忻州市(原平市、代县、偏关县、五台县、宁武县、岢岚县、五寨县、神池县、繁峙县、定襄县、保德县、忻府区、静乐县、河曲县)

济宁市(梁山县、泗水县、微山县、邹城市、曲阜市、兖州区、鱼台县、汶上县、任城区、金乡县、嘉祥县)

泉州市(泉港区、惠安县、洛江区、石狮市、晋江市、南安市、金门县、鲤城区、丰泽区、永春县、德化县、安溪县)

白山市(临江市、江源区、抚松县、长白朝鲜族自治县、浑江区、靖宇县)

贺州市(昭平县、平桂区、八步区、富川瑶族自治县、钟山县)

金昌市(金川区、永昌县)

衢州市(常山县、江山市、衢江区、龙游县、柯城区、开化县)

池州市(东至县、石台县、青阳县、贵池区)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。