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恩施土家族苗族自治州(宣恩县、咸丰县、建始县、利川市、鹤峰县、来凤县、恩施市、巴东县)
金华市(兰溪市、义乌市、磐安县、武义县、浦江县、永康市、金东区、婺城区、东阳市)
喀什地区(英吉沙县、伽师县、莎车县、泽普县、疏勒县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、麦盖提县、叶城县、巴楚县、喀什市)
绥化市(庆安县、北林区、肇东市、海伦市、绥棱县、安达市、望奎县、青冈县、明水县、兰西县)
商洛市(山阳县、镇安县、柞水县、商州区、丹凤县、洛南县、商南县)
四平市(铁西区、梨树县、双辽市、伊通满族自治县、铁东区)
海西蒙古族藏族自治州(天峻县、格尔木市、茫崖市、都兰县、德令哈市、乌兰县)
潍坊市(寒亭区、坊子区、昌邑市、临朐县、寿光市、诸城市、高密市、昌乐县、安丘市、潍城区、青州市、奎文区)
温州市(泰顺县、龙港市、文成县、乐清市、鹿城区、苍南县、平阳县、洞头区、永嘉县、瑞安市、瓯海区、龙湾区)
梧州市(蒙山县、万秀区、长洲区、藤县、龙圩区、岑溪市、苍梧县)
双鸭山市(友谊县、宝清县、宝山区、尖山区、饶河县、四方台区、集贤县、岭东区)
固原市(隆德县、彭阳县、原州区、西吉县、泾源县)
梅州市(蕉岭县、平远县、丰顺县、大埔县、五华县、梅江区、梅县区、兴宁市)
辽阳市(弓长岭区、辽阳县、宏伟区、灯塔市、白塔区、太子河区、文圣区)
孝感市(云梦县、孝昌县、应城市、大悟县、汉川市、安陆市、孝南区)
崇左市(大新县、龙州县、天等县、凭祥市、扶绥县、宁明县、江州区)
抚州市(资溪县、黎川县、南城县、广昌县、东乡区、金溪县、宜黄县、南丰县、崇仁县、临川区、乐安县)
长春市(南关区、九台区、农安县、德惠市、双阳区、绿园区、宽城区、公主岭市、二道区、朝阳区、榆树市)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县)
大连市(瓦房店市、甘井子区、普兰店区、金州区、中山区、西岗区、沙河口区、旅顺口区、庄河市、长海县)
巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、若羌县、轮台县、和静县、且末县、库尔勒市、博湖县、和硕县、尉犁县)
鸡西市(麻山区、密山市、梨树区、恒山区、鸡冠区、城子河区、鸡东县、虎林市、滴道区)
果洛藏族自治州(班玛县、甘德县、达日县、玛多县、玛沁县、久治县)
上饶市(玉山县、余干县、信州区、广信区、横峰县、婺源县、鄱阳县、德兴市、万年县、弋阳县、铅山县、广丰区)
渭南市(富平县、潼关县、白水县、大荔县、华州区、华阴市、蒲城县、澄城县、临渭区、韩城市、合阳县)
成都市(温江区、青白江区、锦江区、龙泉驿区、新都区、崇州市、简阳市、邛崃市、金堂县、蒲江县、都江堰市、双流区、成华区、金牛区、大邑县、郫都区、武侯区、青羊区、新津区、彭州市)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)
甘孜藏族自治州(乡城县、石渠县、稻城县、泸定县、丹巴县、雅江县、得荣县、甘孜县、巴塘县、新龙县、九龙县、道孚县、康定市、色达县、德格县、白玉县、理塘县、炉霍县)
定西市(临洮县、渭源县、岷县、安定区、通渭县、漳县、陇西县)
呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、阿荣旗、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、海拉尔区、牙克石市、扎赉诺尔区、根河市、额尔古纳市)
昆明市(宜良县、晋宁区、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、富民县、五华区、禄劝彝族苗族自治县、东川区、西山区、安宁市、官渡区、嵩明县、呈贡区、盘龙区)
来宾市(兴宾区、忻城县、象州县、合山市、金秀瑶族自治县、武宣县)
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鹤壁市(淇滨区、鹤山区、淇县、浚县、山城区)
贵港市(港北区、平南县、桂平市、港南区、覃塘区)
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嘉峪关市
新余市(分宜县、渝水区)
南京市(栖霞区、江宁区、秦淮区、建邺区、浦口区、鼓楼区、六合区、溧水区、雨花台区、高淳区、玄武区)
黄石市(阳新县、黄石港区、西塞山区、铁山区、下陆区、大冶市)
咸宁市(咸安区、通城县、嘉鱼县、崇阳县、通山县、赤壁市)
通辽市(奈曼旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、库伦旗、科尔沁左翼后旗、开鲁县、科尔沁区、扎鲁特旗)
澳门特别行政区
阜新市(清河门区、阜新蒙古族自治县、彰武县、细河区、新邱区、海州区、太平区)
朝阳市(建平县、凌源市、北票市、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、朝阳县)
莆田市(荔城区、秀屿区、城厢区、仙游县、涵江区)
海北藏族自治州(祁连县、海晏县、刚察县、门源回族自治县)
凉山彝族自治州(木里藏族自治县、盐源县、甘洛县、西昌市、昭觉县、会理市、金阳县、会东县、布拖县、宁南县、喜德县、德昌县、普格县、美姑县、雷波县、冕宁县、越西县)
赤峰市(红山区、宁城县、林西县、巴林右旗、元宝山区、松山区、巴林左旗、克什克腾旗、喀喇沁旗、翁牛特旗、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗)
哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)
西宁市(城中区、城东区、湟中区、城北区、城西区、大通回族土族自治县、湟源县)
贵阳市(南明区、白云区、花溪区、观山湖区、云岩区、息烽县、开阳县、清镇市、修文县、乌当区)
海东市(民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、化隆回族自治县、互助土族自治县、乐都区)
鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)
苏州市(吴中区、昆山市、虎丘区、张家港市、相城区、太仓市、姑苏区、吴江区、常熟市)
保定市(满城区、定州市、博野县、望都县、安新县、顺平县、涞源县、唐县、高阳县、涿州市、徐水区、涞水县、清苑区、莲池区、竞秀区、蠡县、阜平县、曲阳县、雄县、易县、高碑店市、安国市、容城县、定兴县)
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福州市(鼓楼区、闽清县、连江县、台江区、罗源县、马尾区、闽侯县、福清市、平潭县、晋安区、仓山区、长乐区、永泰县)
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阳泉市(郊区、城区、盂县、矿区、平定县)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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