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西安市(雁塔区、碑林区、高陵区、周至县、临潼区、阎良区、新城区、莲湖区、蓝田县、长安区、未央区、灞桥区、鄠邑区)

芜湖市(鸠江区、无为市、镜湖区、南陵县、弋江区、繁昌区、湾沚区)

景德镇市(乐平市、浮梁县、珠山区、昌江区)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、双塔区、凌源市、建平县、龙城区、朝阳县)  佛山市(南海区、三水区、顺德区、禅城区、高明区)

淄博市(张店区、临淄区、高青县、沂源县、周村区、淄川区、桓台县、博山区)

深圳市(龙华区、福田区、盐田区、南山区、光明区、龙岗区、宝安区、坪山区、罗湖区)

南平市(政和县、松溪县、建瓯市、建阳区、邵武市、延平区、光泽县、浦城县、武夷山市、顺昌县)邵阳市(新邵县、绥宁县、北塔区、双清区、武冈市、洞口县、大祥区、邵东市、隆回县、城步苗族自治县、新宁县、邵阳县)

许昌市(建安区、魏都区、襄城县、禹州市、鄢陵县、长葛市)  乐山市(五通桥区、犍为县、井研县、夹江县、马边彝族自治县、沐川县、峨眉山市、市中区、金口河区、峨边彝族自治县、沙湾区)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

嘉兴市(平湖市、嘉善县、海盐县、南湖区、秀洲区、桐乡市、海宁市)

白山市(浑江区、临江市、靖宇县、抚松县、江源区、长白朝鲜族自治县)

德阳市(广汉市、旌阳区、什邡市、中江县、罗江区、绵竹市)

遂宁市(安居区、射洪市、大英县、蓬溪县、船山区)

阿勒泰地区(富蕴县、阿勒泰市、布尔津县、哈巴河县、青河县、吉木乃县、福海县)

廊坊市(大厂回族自治县、广阳区、霸州市、香河县、三河市、大城县、永清县、固安县、文安县、安次区)

甘南藏族自治州(临潭县、迭部县、合作市、舟曲县、夏河县、卓尼县、碌曲县、玛曲县)

玉林市(博白县、北流市、容县、玉州区、福绵区、兴业县、陆川县)

宜昌市(当阳市、伍家岗区、五峰土家族自治县、宜都市、远安县、猇亭区、兴山县、长阳土家族自治县、秭归县、点军区、西陵区、夷陵区、枝江市)

凉山彝族自治州(越西县、普格县、西昌市、冕宁县、美姑县、德昌县、会东县、昭觉县、甘洛县、雷波县、喜德县、金阳县、会理市、盐源县、宁南县、木里藏族自治县、布拖县)

银川市(金凤区、西夏区、贺兰县、兴庆区、永宁县、灵武市)

梧州市(藤县、龙圩区、苍梧县、长洲区、蒙山县、万秀区、岑溪市)

淮安市(淮阴区、盱眙县、清江浦区、涟水县、洪泽区、淮安区、金湖县)

威海市(环翠区、荣成市、文登区、乳山市)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

宁德市(蕉城区、古田县、屏南县、福安市、周宁县、柘荣县、福鼎市、寿宁县、霞浦县)

哈尔滨市(木兰县、南岗区、平房区、宾县、通河县、香坊区、双城区、五常市、道外区、延寿县、呼兰区、松北区、道里区、阿城区、依兰县、巴彦县、方正县、尚志市)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

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昌吉回族自治州(呼图壁县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、吉木萨尔县、奇台县、阜康市、玛纳斯县)

黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县)

衡阳市(蒸湘区、衡阳县、衡南县、常宁市、珠晖区、雁峰区、石鼓区、祁东县、南岳区、耒阳市、衡山县、衡东县)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、瑞丽市、梁河县、陇川县、盈江县)  湛江市(霞山区、廉江市、坡头区、赤坎区、徐闻县、吴川市、雷州市、麻章区、遂溪县)

韶关市(南雄市、浈江区、仁化县、曲江区、乳源瑶族自治县、乐昌市、新丰县、武江区、翁源县、始兴县)

株洲市(茶陵县、荷塘区、攸县、天元区、渌口区、炎陵县、石峰区、芦淞区、醴陵市)

徐州市(丰县、贾汪区、新沂市、沛县、邳州市、睢宁县、云龙区、鼓楼区、铜山区、泉山区)荆州市(石首市、洪湖市、江陵县、监利市、松滋市、沙市区、荆州区、公安县)

济南市(槐荫区、济阳区、钢城区、章丘区、市中区、平阴县、莱芜区、历下区、历城区、商河县、天桥区、长清区)  黑河市(孙吴县、爱辉区、逊克县、五大连池市、北安市、嫩江市)

上海市(杨浦区、长宁区、黄浦区、静安区、浦东新区、宝山区、闵行区、崇明区、奉贤区、普陀区、徐汇区、金山区、嘉定区、虹口区、青浦区、松江区)

金华市(金东区、武义县、东阳市、磐安县、兰溪市、义乌市、浦江县、婺城区、永康市)

通辽市(扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、霍林郭勒市、奈曼旗、库伦旗、开鲁县、科尔沁左翼中旗)台州市(仙居县、临海市、黄岩区、玉环市、温岭市、椒江区、三门县、路桥区、天台县)

铁岭市(清河区、开原市、西丰县、银州区、调兵山市、铁岭县、昌图县)

牡丹江市(绥芬河市、宁安市、东安区、西安区、东宁市、海林市、穆棱市、阳明区、爱民区、林口县)

大庆市(肇州县、红岗区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、让胡路区、萨尔图区、龙凤区、大同区)

漯河市(舞阳县、召陵区、临颍县、源汇区、郾城区)

新疆维吾尔自治区

呼和浩特市(土默特左旗、玉泉区、赛罕区、武川县、新城区、和林格尔县、托克托县、清水河县、回民区)

南通市(海门区、如东县、海安市、启东市、如皋市、崇川区、通州区)

汕尾市(海丰县、城区、陆丰市、陆河县)

龙岩市(上杭县、长汀县、漳平市、永定区、武平县、连城县、新罗区)

伊春市(汤旺县、金林区、大箐山县、乌翠区、南岔县、伊美区、丰林县、友好区、铁力市、嘉荫县)

湘西土家族苗族自治州(古丈县、吉首市、永顺县、凤凰县、泸溪县、保靖县、龙山县、花垣县)

新乡市(新乡县、牧野区、凤泉区、卫辉市、红旗区、封丘县、长垣市、辉县市、获嘉县、卫滨区、延津县、原阳县)

恩施土家族苗族自治州(建始县、利川市、宣恩县、来凤县、咸丰县、鹤峰县、巴东县、恩施市)

吴忠市(红寺堡区、青铜峡市、利通区、盐池县、同心县)

丹东市(元宝区、凤城市、宽甸满族自治县、振兴区、东港市、振安区)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

　　虚构或夸大工伤事故以骗取高额赔付、用同一工伤事故向多家保险公司重复索赔……

　　员工受伤单位反获利，雇主责任险岂能沦为“摇钱树”？

　　阅读提示

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。

　　某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？

　　骗保手段花样百出

　　作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。

　　北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。

　　“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。

　　供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。

　　在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。

　　“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。

　　骗保得逞带来诸多不良影响

　　骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。

　　“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。

　　此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。

　　“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。

　　如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。

　　常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。

　　多方协力堵上规则漏洞

　　2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。

　　“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。

　　今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。

　　张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。

　　“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。

　　此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。

　　本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版)新闻结尾 干柴烈火儿媳苏姐结局如何-探索的内容创新之道——欢迎您借鉴的相关文章
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