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无锡市(宜兴市、梁溪区、滨湖区、锡山区、惠山区、江阴市、新吴区)

上饶市(婺源县、玉山县、万年县、广丰区、信州区、横峰县、德兴市、弋阳县、铅山县、广信区、余干县、鄱阳县)

定西市(陇西县、通渭县、岷县、漳县、临洮县、安定区、渭源县)  连云港市(灌云县、东海县、灌南县、连云区、赣榆区、海州区)

台州市(路桥区、三门县、仙居县、黄岩区、临海市、椒江区、玉环市、天台县、温岭市)

佳木斯市(桦南县、前进区、向阳区、同江市、东风区、汤原县、富锦市、郊区、桦川县、抚远市)

玉溪市(江川区、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、澄江市、新平彝族傣族自治县、易门县、峨山彝族自治县、红塔区)

肇庆市(德庆县、封开县、四会市、鼎湖区、广宁县、高要区、端州区、怀集县)  清远市(连南瑶族自治县、清城区、佛冈县、清新区、连山壮族瑶族自治县、阳山县、连州市、英德市)

阿克苏地区(阿克苏市、拜城县、阿瓦提县、库车市、沙雅县、新和县、乌什县、柯坪县、温宿县)

阜阳市(颍州区、临泉县、颍东区、界首市、太和县、阜南县、颍泉区、颍上县)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、北票市、双塔区、龙城区、凌源市、建平县)

兰州市(红古区、七里河区、永登县、皋兰县、西固区、榆中县、城关区、安宁区)

郴州市(苏仙区、安仁县、资兴市、临武县、桂东县、嘉禾县、桂阳县、北湖区、永兴县、汝城县、宜章县)

忻州市(繁峙县、定襄县、保德县、宁武县、静乐县、岢岚县、原平市、偏关县、代县、神池县、五台县、五寨县、忻府区、河曲县)

东莞市

临沂市(平邑县、罗庄区、郯城县、莒南县、河东区、费县、沂水县、沂南县、蒙阴县、兰陵县、兰山区、临沭县)

黑河市(北安市、嫩江市、孙吴县、五大连池市、逊克县、爱辉区)

阿坝藏族羌族自治州(黑水县、阿坝县、红原县、若尔盖县、茂县、九寨沟县、理县、金川县、壤塘县、小金县、马尔康市、汶川县、松潘县)

三亚市(吉阳区、天涯区、崖州区、海棠区)

铜陵市(枞阳县、郊区、义安区、铜官区)

呼伦贝尔市(新巴尔虎左旗、牙克石市、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、额尔古纳市、海拉尔区、阿荣旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、满洲里市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、根河市)

辽阳市(辽阳县、宏伟区、灯塔市、弓长岭区、白塔区、文圣区、太子河区)

固原市(隆德县、原州区、泾源县、西吉县、彭阳县)

荆州市(沙市区、监利市、洪湖市、公安县、荆州区、石首市、江陵县、松滋市)

南充市(蓬安县、顺庆区、南部县、阆中市、西充县、仪陇县、高坪区、营山县、嘉陵区)

宝鸡市(千阳县、太白县、渭滨区、麟游县、眉县、凤翔区、陈仓区、陇县、岐山县、凤县、扶风县、金台区)

那曲市(双湖县、巴青县、安多县、聂荣县、嘉黎县、班戈县、比如县、申扎县、尼玛县、色尼区、索县)

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塔城地区(托里县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、沙湾市、乌苏市、裕民县)

邵阳市(新邵县、绥宁县、大祥区、邵东市、城步苗族自治县、双清区、洞口县、邵阳县、隆回县、武冈市、北塔区、新宁县)

铁岭市(昌图县、清河区、调兵山市、开原市、西丰县、银州区、铁岭县)

济源市  伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、特克斯县、伊宁市、霍城县、奎屯市、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、巩留县、昭苏县、伊宁县、新源县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

莆田市(荔城区、仙游县、城厢区、秀屿区、涵江区)

安康市(石泉县、岚皋县、汉阴县、宁陕县、紫阳县、旬阳市、汉滨区、白河县、平利县、镇坪县)雅安市(石棉县、宝兴县、雨城区、荥经县、芦山县、天全县、汉源县、名山区)

葫芦岛市(建昌县、绥中县、连山区、龙港区、南票区、兴城市)  丹东市(振兴区、凤城市、振安区、元宝区、东港市、宽甸满族自治县)

内江市(市中区、威远县、东兴区、资中县、隆昌市)

朔州市(应县、怀仁市、山阴县、朔城区、平鲁区、右玉县)

宁德市(霞浦县、周宁县、福鼎市、古田县、福安市、蕉城区、屏南县、寿宁县、柘荣县)大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

鸡西市(麻山区、虎林市、密山市、鸡东县、梨树区、滴道区、鸡冠区、城子河区、恒山区)

铜川市(王益区、耀州区、宜君县、印台区)

西藏自治区

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

五指山市(琼海市、白沙黎族自治县、屯昌县、乐东黎族自治县、临高县、昌江黎族自治县、定安县、陵水黎族自治县、万宁市、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、文昌市、东方市、保亭黎族苗族自治县)

广安市(武胜县、广安区、岳池县、华蓥市、邻水县、前锋区)

漳州市(长泰区、平和县、芗城区、华安县、龙文区、云霄县、诏安县、龙海区、漳浦县、南靖县、东山县)

锡林郭勒盟(苏尼特左旗、正镶白旗、镶黄旗、苏尼特右旗、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、多伦县、阿巴嘎旗、太仆寺旗)

常州市(天宁区、钟楼区、金坛区、溧阳市、新北区、武进区)

河池市(罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、东兰县、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、南丹县、凤山县、金城江区、巴马瑶族自治县、宜州区、天峨县)

晋中市(灵石县、平遥县、昔阳县、和顺县、榆社县、榆次区、左权县、寿阳县、介休市、祁县、太谷区)

山南市(琼结县、洛扎县、隆子县、乃东区、措美县、扎囊县、加查县、浪卡子县、贡嘎县、错那市、曲松县、桑日县)

宣城市(旌德县、泾县、宁国市、绩溪县、宣州区、郎溪县、广德市)

北海市(合浦县、铁山港区、海城区、银海区)

淮南市(大通区、谢家集区、潘集区、寿县、凤台县、田家庵区、八公山区)

沈阳市(皇姑区、沈北新区、大东区、沈河区、于洪区、辽中区、苏家屯区、铁西区、康平县、和平区、浑南区、法库县、新民市)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）