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海口市(美兰区、龙华区、琼山区、秀英区)

沈阳市(沈北新区、沈河区、辽中区、于洪区、铁西区、浑南区、康平县、和平区、法库县、大东区、苏家屯区、皇姑区、新民市)

南京市(建邺区、鼓楼区、江宁区、雨花台区、栖霞区、玄武区、六合区、高淳区、溧水区、秦淮区、浦口区)

丽江市(古城区、玉龙纳西族自治县、永胜县、华坪县、宁蒗彝族自治县)  肇庆市(四会市、鼎湖区、高要区、德庆县、端州区、广宁县、封开县、怀集县)

兰州市(红古区、永登县、安宁区、七里河区、皋兰县、西固区、城关区、榆中县)

本溪市(平山区、桓仁满族自治县、明山区、本溪满族自治县、南芬区、溪湖区)

怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)

东营市(垦利区、广饶县、河口区、东营区、利津县)  仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

陇南市(武都区、康县、宕昌县、文县、成县、礼县、两当县、西和县、徽县)

阿勒泰地区(青河县、吉木乃县、富蕴县、福海县、阿勒泰市、哈巴河县、布尔津县)

西安市(莲湖区、周至县、高陵区、临潼区、阎良区、未央区、蓝田县、碑林区、长安区、新城区、灞桥区、雁塔区、鄠邑区)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、精河县、阿拉山口市)

池州市(石台县、东至县、青阳县、贵池区)

娄底市(新化县、双峰县、冷水江市、涟源市、娄星区)

咸阳市(秦都区、渭城区、彬州市、兴平市、杨陵区、武功县、泾阳县、旬邑县、礼泉县、长武县、永寿县、淳化县、乾县、三原县)

吉林市(永吉县、蛟河市、昌邑区、丰满区、舒兰市、桦甸市、磐石市、龙潭区、船营区)

茂名市(茂南区、电白区、信宜市、高州市、化州市)

南平市(政和县、顺昌县、光泽县、浦城县、延平区、邵武市、松溪县、建阳区、武夷山市、建瓯市)

德阳市(旌阳区、中江县、什邡市、绵竹市、罗江区、广汉市)

绍兴市(柯桥区、诸暨市、越城区、新昌县、嵊州市、上虞区)

铜陵市(义安区、郊区、枞阳县、铜官区)

大理白族自治州(云龙县、祥云县、南涧彝族自治县、鹤庆县、弥渡县、漾濞彝族自治县、剑川县、巍山彝族回族自治县、永平县、宾川县、洱源县、大理市)

滨州市(惠民县、无棣县、阳信县、博兴县、邹平市、沾化区、滨城区)

三明市(明溪县、将乐县、泰宁县、清流县、大田县、建宁县、沙县区、永安市、三元区、尤溪县、宁化县)

丹东市(振安区、宽甸满族自治县、振兴区、凤城市、元宝区、东港市)

襄阳市(谷城县、樊城区、襄城区、枣阳市、宜城市、南漳县、保康县、襄州区、老河口市)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、盈江县、瑞丽市、陇川县、芒市)

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乌兰察布市(四子王旗、兴和县、集宁区、察哈尔右翼后旗、丰镇市、卓资县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、商都县、凉城县、化德县)

吉安市(泰和县、峡江县、遂川县、新干县、吉安县、万安县、安福县、青原区、永丰县、永新县、吉水县、吉州区、井冈山市)

巴中市(南江县、通江县、恩阳区、巴州区、平昌县)

泰州市(海陵区、高港区、兴化市、姜堰区、泰兴市、靖江市)  大庆市(萨尔图区、红岗区、大同区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、肇州县、让胡路区、龙凤区)

晋城市(阳城县、泽州县、沁水县、陵川县、城区、高平市)

烟台市(龙口市、栖霞市、莱山区、海阳市、招远市、莱阳市、莱州市、福山区、芝罘区、蓬莱区、牟平区)

洛阳市(伊川县、栾川县、老城区、新安县、嵩县、汝阳县、孟津区、涧西区、洛宁县、宜阳县、瀍河回族区、洛龙区、偃师区、西工区)大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

延边朝鲜族自治州(安图县、和龙市、图们市、延吉市、珲春市、汪清县、敦化市、龙井市)  郑州市(二七区、荥阳市、中牟县、金水区、登封市、新密市、上街区、新郑市、惠济区、巩义市、中原区、管城回族区)

黔南布依族苗族自治州(福泉市、三都水族自治县、罗甸县、长顺县、惠水县、独山县、贵定县、龙里县、瓮安县、平塘县、都匀市、荔波县)

武汉市(江夏区、黄陂区、洪山区、青山区、江汉区、汉南区、东西湖区、汉阳区、硚口区、蔡甸区、江岸区、新洲区、武昌区)

福州市(连江县、鼓楼区、平潭县、闽侯县、永泰县、仓山区、闽清县、晋安区、台江区、福清市、马尾区、罗源县、长乐区)齐齐哈尔市(克山县、富拉尔基区、依安县、昂昂溪区、铁锋区、龙沙区、龙江县、建华区、泰来县、拜泉县、梅里斯达斡尔族区、碾子山区、讷河市、富裕县、克东县、甘南县)

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　　近年来，金融监管总局深入贯彻落实党中央、国务院推进乡村全面振兴战略部署，持续强化监管引领，引导银行保险机构聚焦乡村振兴重点领域，完善专业化体制机制建设，创新产品服务，为推进乡村全面振兴提供有力金融支撑。截至2025年2月末，涉农贷款余额为51.88万亿元，同比增长8.9%；2025年前两个月新发放的普惠型涉农贷款平均利率降至4.52%。2025年1-2月，农业保险提供风险保障0.91万亿元，同比增长12.28%。

　　为深入贯彻落实中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，按照《中共中央国务院关于进一步深化农村改革扎实推进乡村全面振兴的意见》有关部署，金融监管总局近日发布《国家金融监督管理总局办公厅关于扎实做好2025年“三农”金融工作的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》指出，银行业保险业要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持农业农村优先发展，坚持深化改革，学习运用“千万工程”经验，持续提升金融服务“三农”质效，毫不松懈抓好金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果各项工作。

　　《通知》要求，深化“三农”金融供给体制机制改革，健全层次分明、优势互补、有序竞争的农村金融服务机构体系。深化邮储银行代理网点改革。加快农村信用社改革化险。合理确定普惠型涉农贷款内部资金转移定价等优惠幅度。持续保障粮食等重要农产品金融供给，支持肉牛、奶牛产业纾困，促进县域富民产业发展，积极有效支持乡村建设。全力做好金融帮扶工作，切实巩固拓展脱贫攻坚成果，大力支持脱贫地区产业发展，努力提高特定群体金融服务质效。丰富金融产品，拓展农村抵质押物范围，提升农村数字金融发展水平。开发推广符合涉农企业需求的财产险、责任险产品。提高农民人身保险保障水平。提高承保理赔效率。

　　《通知》明确，2025年要努力实现同口径涉农贷款余额较年初持续增长，完成差异化普惠型涉农贷款增速目标。加强涉农领域信用风险管理，强化涉农信贷行为管理，提升涉农数据真实性、准确性，打击农村各类非法金融活动。

　　《通知》指出，要大力提升县乡村金融服务水平。加大县域金融资源投入，深入服务县域新型城镇化和城乡融合发展。在保持基础金融服务基本全覆盖的基础上，优化县乡村机构存量网点。强化银农对接，引导利率适宜的信贷资金快速直达县域涉农主体。持续深化新型农业经营主体和农户建档评级工作。开展风险减量服务，加大对灾后恢复重建的金融支持。

　　华夏时报记者卢梦雪见习记者张萌北京报道

　　“明天降息！有需要的抓紧购入！”

　　4月以来，中小银行迎来新一轮存款利率调整潮。此前以“利率高地”著称的民营银行纷纷开始下调存款利率，有客户经理在朋友圈提醒客户“且存且珍惜”。

　　据记者统计，本月已有10家民营银行宣布调整存款利率，超过民营银行总数的一半，另有部分民营银行暂停了相关存款活动。具体来看，本轮调整主要集中在3年期和5年期定期存款产品上，调整幅度普遍在5基点至20个基点，部分银行出现利率“倒挂”现象。

　　4月18日，《华夏时报》记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　3年期、5年期为本次调降重点

　　进入4月，19家民营银行中已有包括华瑞银行、众邦银行、新安银行等10家民营银行公告宣布了存款利率下调事宜。

　　4月21日起，锡商银行下调定期3年、定期5年、大额存单3年期、大额存单5年期产品存款利率。其中，定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%；大额存单3年期由2.7%下调至2.6%，大额存单5年期由2.6%下调至2.5%。今年2月，锡商银行刚刚进行了包括活期存款、通知存款、定期存款、大额存单产品存款利率的全线调整。

　　4月17日起，富民银行调整定期3年、定期5年产品存款利率，其中定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%。记者注意到，这是该行年内第三次下调存款产品利率，此前在1月6日和2月27日，该行两次发布公告下调定期3年、定期5年存款产品利率，1月初，该行定期3年存款利率可达2.9%。

　　华瑞银行在4月进行了两次存款利率下调。4月1日起，该行定期5年挂牌利率从2.7%调整至2.65%，其他存款利率保持不变；4月16日起，该行进一步下调定期5年挂牌利率至2.55%，同时将定期3年挂牌利率由2.7%调整至2.6%。本月以来该行定期5年存款利率已下调15个基点。

　　此外，记者从中关村银行客户经理处了解到，该行于4月11日重新上架了整存整取3年期产品，但利率较之前进行了调整，由此前的2.65%下调至2.5%。“目前尚未接到其他利率调整通知。”该客户经理表示。

　　记者注意到，本轮降息主要集中在3年期和5年期产品，10家进行调整的民营银行中，有7家银行均出现了利率“倒挂”现象。如新安银行调整后的2年期存款利率为2.65%，3年期存款利率为2.6%，2年期反高于3年期存款利率，出现“倒挂”；蓝海银行的2年定期存款利率（1万及以上起存档）为2.45%，比该行5年定期存款利率的2.3%高出15个基点。

　　上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚此前向《华夏时报》记者表示，在原有的利率结构中，存款期限越长，对应的利率也越高，这意味着那些定期存款（尤其是中长期定期存款）占比较高的银行资金成本也相对较高。为了降低资金成本，这类银行通过利率“倒挂”，推动储户首先把中长期定期存款转成短期定期存款。这样不仅降低了资金成本，还增加了未来调整负债结构的灵活性。

　　中小银行净息差持续承压

　　本轮降息中，许多银行留出的缓冲时间非常短暂，往往在公告发布的次日便执行利率下调，令人措手不及。

　　4月18日，记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　“现在周围的银行都在降，而且监管也比较严格。”某民营银行客户经理告诉记者。另有某农商行人士对记者称，“开门红”结束是原因之一，但主要还是市场利率下行、净息差收窄这些“老生常谈”的因素。

　　“中小银行竞争压力大，往往需要用高利率吸引储户存款，像之前不少银行推出积分等活动变相提高存款利率，也是这个原因。但与此同时，负债成本太高了，现在很多银行净息差都在降，高息揽储不可持续。”上述农商行人士进一步向记者解释道。

　　不少业内专家表达了类似的看法。

　　据国家金融监管总局披露的2024年4季度相关数据显示，民营银行净利润由上年同期的204亿元下降至188亿元，同比下降7.84%，净息差由去年同期的4.39%下降至4.11%，同比下降0.28个百分点。

　　那么，民营银行应如何应对净息差收窄的压力呢？

　　“在负债端，需要优化存款结构，降低负债成本；在资产端，应提升资产质量与配置效率。”中国投资协会上市公司投资专业委员会副会长支培元告诉记者，一方面，银行可以通过推出多样化理财产品等吸引低成本资金。加强数字化营销能力，通过线上渠道降低揽储成本，提升资金获取效率；另一方面，银行应聚焦优质资产投放，确保资金投向收益合理、风险可控的领域。还可通过合理配置产品提升整体资产收益率。

　　利率还会降吗？不少客户经理向记者表示“不好说”，需要以银行后续公告为准，但建议尽早做规划以锁定当前利率。

　　中国银行研究院此前发布的《2025年经济金融展望报告》中提到，2025年中国整体利率水平或将保持低位并稳中有降，影响原因包括经济恢复的基础有待巩固、银行净息差收窄压力或将缓解、欧美主要经济体陆续启动降息等。