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玉溪市(易门县、峨山彝族自治县、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、澄江市、江川区、红塔区、新平彝族傣族自治县)

金昌市(永昌县、金川区)

盐城市(亭湖区、响水县、阜宁县、大丰区、盐都区、射阳县、东台市、滨海县、建湖县)

安康市(平利县、汉阴县、旬阳市、汉滨区、石泉县、镇坪县、宁陕县、紫阳县、岚皋县、白河县)  松原市(宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、乾安县、长岭县)

阿克苏地区(乌什县、沙雅县、阿瓦提县、库车市、温宿县、柯坪县、阿克苏市、新和县、拜城县)

山南市(加查县、浪卡子县、贡嘎县、隆子县、桑日县、错那市、曲松县、乃东区、琼结县、措美县、扎囊县、洛扎县)

襄阳市(老河口市、南漳县、谷城县、襄城区、襄州区、枣阳市、宜城市、保康县、樊城区)

河源市(紫金县、连平县、源城区、龙川县、和平县、东源县)  辽阳市(太子河区、文圣区、弓长岭区、宏伟区、辽阳县、白塔区、灯塔市)

菏泽市(郓城县、定陶区、单县、巨野县、牡丹区、成武县、东明县、曹县、鄄城县)

运城市(闻喜县、稷山县、盐湖区、新绛县、夏县、临猗县、永济市、垣曲县、芮城县、平陆县、绛县、万荣县、河津市)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、突泉县、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、阿尔山市、乌兰浩特市)

常德市(鼎城区、桃源县、澧县、津市市、汉寿县、石门县、临澧县、武陵区、安乡县)

绥化市(肇东市、明水县、庆安县、青冈县、兰西县、海伦市、安达市、绥棱县、北林区、望奎县)

内蒙古自治区

七台河市(勃利县、茄子河区、新兴区、桃山区)

南通市(通州区、如皋市、启东市、如东县、崇川区、海安市、海门区)

红河哈尼族彝族自治州(元阳县、石屏县、蒙自市、建水县、开远市、屏边苗族自治县、红河县、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、泸西县、绿春县、河口瑶族自治县)

丽江市(宁蒗彝族自治县、永胜县、古城区、玉龙纳西族自治县、华坪县)

澳门特别行政区

石河子市(图木舒克市、可克达拉市、胡杨河市、北屯市、白杨市、五家渠市、铁门关市、昆玉市、新星市、阿拉尔市、双河市)

马鞍山市(含山县、博望区、雨山区、花山区、当涂县、和县)

惠州市(惠东县、龙门县、惠城区、惠阳区、博罗县)

钦州市(浦北县、钦北区、灵山县、钦南区)

江门市(台山市、江海区、鹤山市、蓬江区、开平市、恩平市、新会区)

大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、宾川县、云龙县、鹤庆县、南涧彝族自治县、洱源县、剑川县、弥渡县、大理市、祥云县、漾濞彝族自治县、永平县)

东莞市

毕节市(赫章县、大方县、七星关区、金沙县、纳雍县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、织金县)

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铁岭市(清河区、西丰县、昌图县、银州区、开原市、调兵山市、铁岭县)

赤峰市(喀喇沁旗、红山区、巴林左旗、巴林右旗、元宝山区、宁城县、翁牛特旗、克什克腾旗、松山区、林西县、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗)

三门峡市(陕州区、湖滨区、卢氏县、渑池县、灵宝市、义马市)

四平市(双辽市、伊通满族自治县、铁东区、梨树县、铁西区)  定西市(陇西县、通渭县、岷县、临洮县、安定区、渭源县、漳县)

六盘水市(钟山区、盘州市、六枝特区、水城区)

鸡西市(城子河区、密山市、鸡东县、恒山区、滴道区、麻山区、鸡冠区、虎林市、梨树区)

阜阳市(界首市、太和县、颍东区、临泉县、颍上县、颍州区、颍泉区、阜南县)濮阳市(南乐县、范县、清丰县、华龙区、台前县、濮阳县)

柳州市(柳北区、鱼峰区、鹿寨县、融水苗族自治县、柳城县、融安县、柳南区、城中区、三江侗族自治县、柳江区)  亳州市(蒙城县、利辛县、谯城区、涡阳县)

连云港市(灌云县、灌南县、东海县、海州区、赣榆区、连云区)

娄底市(娄星区、涟源市、冷水江市、新化县、双峰县)

徐州市(邳州市、沛县、丰县、云龙区、贾汪区、睢宁县、鼓楼区、泉山区、新沂市、铜山区)大连市(金州区、甘井子区、庄河市、瓦房店市、西岗区、中山区、普兰店区、旅顺口区、沙河口区、长海县)

扬州市(邗江区、宝应县、高邮市、仪征市、江都区、广陵区)

抚州市(南丰县、南城县、资溪县、乐安县、广昌县、黎川县、金溪县、崇仁县、东乡区、临川区、宜黄县)

鹤岗市(南山区、工农区、萝北县、兴安区、东山区、绥滨县、向阳区、兴山区)

固原市(隆德县、泾源县、彭阳县、原州区、西吉县)

清远市(英德市、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、清新区、佛冈县、清城区、阳山县、连州市)

鹤壁市(山城区、淇滨区、鹤山区、浚县、淇县)

三沙市(西沙区、南沙区)

塔城地区(托里县、沙湾市、额敏县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、乌苏市)

铜陵市(枞阳县、铜官区、郊区、义安区)

泉州市(晋江市、南安市、石狮市、德化县、永春县、丰泽区、泉港区、洛江区、鲤城区、惠安县、安溪县、金门县)

凉山彝族自治州(会东县、喜德县、金阳县、木里藏族自治县、布拖县、盐源县、越西县、德昌县、昭觉县、普格县、雷波县、甘洛县、宁南县、西昌市、会理市、美姑县、冕宁县)

沧州市(南皮县、东光县、泊头市、黄骅市、新华区、肃宁县、孟村回族自治县、任丘市、河间市、献县、运河区、海兴县、吴桥县、青县、盐山县、沧县)

张家口市(阳原县、尚义县、沽源县、赤城县、蔚县、万全区、怀来县、桥东区、涿鹿县、下花园区、张北县、桥西区、康保县、怀安县、崇礼区、宣化区)

景德镇市(昌江区、乐平市、浮梁县、珠山区)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

杭州市(拱墅区、桐庐县、富阳区、西湖区、萧山区、建德市、临平区、滨江区、上城区、钱塘区、临安区、余杭区、淳安县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。