老太太凸轮-权力游戏中的阴谋与反转
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忻州市(原平市、偏关县、河曲县、神池县、代县、五台县、繁峙县、岢岚县、保德县、定襄县、五寨县、宁武县、静乐县、忻府区)
晋城市(泽州县、陵川县、沁水县、高平市、阳城县、城区)
本溪市(本溪满族自治县、南芬区、明山区、桓仁满族自治县、溪湖区、平山区)
大理白族自治州(鹤庆县、洱源县、大理市、巍山彝族回族自治县、永平县、祥云县、剑川县、宾川县、南涧彝族自治县、云龙县、弥渡县、漾濞彝族自治县)
佛山市(南海区、禅城区、高明区、顺德区、三水区)
张掖市(山丹县、临泽县、高台县、甘州区、肃南裕固族自治县、民乐县)
甘南藏族自治州(碌曲县、舟曲县、临潭县、夏河县、迭部县、玛曲县、合作市、卓尼县)
锦州市(北镇市、太和区、古塔区、凌海市、义县、凌河区、黑山县)
丹东市(宽甸满族自治县、凤城市、振兴区、元宝区、东港市、振安区)
永州市(东安县、道县、江永县、新田县、祁阳市、江华瑶族自治县、蓝山县、双牌县、宁远县、冷水滩区、零陵区)
石家庄市(井陉矿区、藁城区、裕华区、新华区、无极县、高邑县、栾城区、井陉县、平山县、深泽县、灵寿县、晋州市、赞皇县、鹿泉区、长安区、行唐县、正定县、新乐市、赵县、辛集市、桥西区、元氏县)
揭阳市(普宁市、揭西县、榕城区、揭东区、惠来县)
昆明市(寻甸回族彝族自治县、盘龙区、晋宁区、西山区、安宁市、五华区、富民县、石林彝族自治县、宜良县、呈贡区、东川区、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、嵩明县)
抚顺市(新宾满族自治县、望花区、顺城区、清原满族自治县、新抚区、东洲区、抚顺县)
常州市(溧阳市、武进区、天宁区、钟楼区、新北区、金坛区)
孝感市(云梦县、汉川市、大悟县、安陆市、孝昌县、应城市、孝南区)
盘锦市(大洼区、兴隆台区、双台子区、盘山县)
佳木斯市(同江市、前进区、桦南县、桦川县、郊区、东风区、富锦市、向阳区、汤原县、抚远市)
巴彦淖尔市(临河区、杭锦后旗、乌拉特后旗、磴口县、乌拉特前旗、乌拉特中旗、五原县)
铜川市(耀州区、王益区、宜君县、印台区)
泰安市(肥城市、宁阳县、东平县、岱岳区、新泰市、泰山区)
西宁市(大通回族土族自治县、城中区、城西区、湟中区、湟源县、城北区、城东区)
崇左市(龙州县、凭祥市、天等县、宁明县、江州区、大新县、扶绥县)
宁波市(镇海区、余姚市、慈溪市、北仑区、奉化区、海曙区、江北区、宁海县、象山县、鄞州区)
新疆维吾尔自治区
三明市(清流县、尤溪县、大田县、沙县区、宁化县、明溪县、三元区、将乐县、建宁县、永安市、泰宁县)
迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)
深圳市(福田区、宝安区、南山区、龙岗区、龙华区、坪山区、罗湖区、盐田区、光明区)
阿克苏地区(阿瓦提县、乌什县、库车市、温宿县、沙雅县、新和县、阿克苏市、柯坪县、拜城县)
铜陵市(枞阳县、义安区、郊区、铜官区)
攀枝花市(盐边县、东区、仁和区、米易县、西区)
毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、大方县、织金县、金沙县、黔西市、纳雍县、赫章县、七星关区)
德州市(夏津县、平原县、临邑县、武城县、齐河县、德城区、庆云县、乐陵市、禹城市、宁津县、陵城区)
茂名市(高州市、茂南区、化州市、电白区、信宜市)
荆门市(东宝区、钟祥市、京山市、掇刀区、沙洋县)
海北藏族自治州(祁连县、刚察县、海晏县、门源回族自治县)
百色市(右江区、德保县、隆林各族自治县、靖西市、田林县、平果市、凌云县、田东县、乐业县、西林县、田阳区、那坡县)
锡林郭勒盟(镶黄旗、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、正镶白旗、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、二连浩特市、正蓝旗、苏尼特左旗、锡林浩特市)
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伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、尼勒克县、奎屯市、巩留县、察布查尔锡伯自治县、伊宁市、伊宁县、特克斯县、霍城县、昭苏县、新源县)
泸州市(龙马潭区、泸县、合江县、叙永县、江阳区、古蔺县、纳溪区)
南充市(仪陇县、嘉陵区、高坪区、西充县、阆中市、南部县、蓬安县、营山县、顺庆区)
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南通市(海门区、启东市、崇川区、如东县、通州区、海安市、如皋市)
蚌埠市(龙子湖区、淮上区、五河县、怀远县、固镇县、禹会区、蚌山区)
连云港市(赣榆区、海州区、连云区、灌南县、灌云县、东海县)
潍坊市(昌邑市、潍城区、诸城市、临朐县、青州市、安丘市、寿光市、高密市、坊子区、奎文区、昌乐县、寒亭区)
吴忠市(青铜峡市、盐池县、红寺堡区、利通区、同心县)
合肥市(瑶海区、肥西县、巢湖市、庐江县、包河区、蜀山区、肥东县、庐阳区、长丰县)
钦州市(钦北区、钦南区、灵山县、浦北县)
南阳市(社旗县、唐河县、卧龙区、桐柏县、内乡县、淅川县、镇平县、宛城区、方城县、南召县、西峡县、新野县、邓州市)
朝阳市(建平县、双塔区、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、凌源市、北票市)
那曲市(嘉黎县、聂荣县、班戈县、尼玛县、双湖县、索县、申扎县、比如县、巴青县、色尼区、安多县)
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温州市(鹿城区、瑞安市、乐清市、永嘉县、泰顺县、平阳县、龙湾区、龙港市、瓯海区、苍南县、文成县、洞头区)
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鸡西市(恒山区、鸡东县、滴道区、麻山区、梨树区、密山市、城子河区、鸡冠区、虎林市)
黑河市(逊克县、北安市、嫩江市、五大连池市、孙吴县、爱辉区)
齐齐哈尔市(龙沙区、讷河市、克东县、建华区、富裕县、梅里斯达斡尔族区、克山县、依安县、泰来县、碾子山区、拜泉县、富拉尔基区、昂昂溪区、甘南县、龙江县、铁锋区)
伊春市(铁力市、嘉荫县、伊美区、南岔县、汤旺县、金林区、乌翠区、友好区、大箐山县、丰林县)
临夏回族自治州(广河县、临夏市、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、临夏县、康乐县、东乡族自治县)
◎记者陈佳怡
普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。
上市银行普惠金融发展态势喜人
从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。
作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。
股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。
科技赋能普惠金融提质增效
细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
供需发力搭建银企精准对接桥梁
长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
（文章来源：上海证券报）
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