未来日记24 - 揭示隐藏的情感故事！
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通辽市(扎鲁特旗、霍林郭勒市、库伦旗、科尔沁区、开鲁县、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、奈曼旗)
双鸭山市(友谊县、尖山区、四方台区、集贤县、岭东区、宝清县、饶河县、宝山区)
安康市(镇坪县、宁陕县、石泉县、岚皋县、平利县、汉滨区、紫阳县、汉阴县、白河县、旬阳市)
张家口市(沽源县、下花园区、桥西区、宣化区、张北县、赤城县、怀来县、怀安县、尚义县、万全区、崇礼区、康保县、阳原县、桥东区、涿鹿县、蔚县)
中山市
烟台市(莱州市、芝罘区、海阳市、莱山区、招远市、蓬莱区、福山区、莱阳市、龙口市、牟平区、栖霞市)
徐州市(鼓楼区、贾汪区、沛县、云龙区、新沂市、铜山区、睢宁县、邳州市、丰县、泉山区)
许昌市(禹州市、建安区、鄢陵县、长葛市、魏都区、襄城县)
淮南市(大通区、田家庵区、凤台县、八公山区、寿县、谢家集区、潘集区)
江门市(鹤山市、恩平市、开平市、新会区、蓬江区、台山市、江海区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿图什市、阿合奇县)
池州市(青阳县、东至县、石台县、贵池区)
承德市(围场满族蒙古族自治县、滦平县、隆化县、丰宁满族自治县、承德县、宽城满族自治县、兴隆县、鹰手营子矿区、平泉市、双桥区、双滦区)
廊坊市(广阳区、安次区、文安县、香河县、大厂回族自治县、大城县、固安县、永清县、三河市、霸州市)
黄冈市(武穴市、红安县、黄州区、浠水县、英山县、麻城市、蕲春县、团风县、罗田县、黄梅县)
长治市(平顺县、襄垣县、潞城区、潞州区、沁源县、长子县、壶关县、上党区、屯留区、黎城县、沁县、武乡县)
甘孜藏族自治州(理塘县、丹巴县、康定市、雅江县、新龙县、炉霍县、甘孜县、稻城县、巴塘县、道孚县、泸定县、白玉县、乡城县、石渠县、得荣县、九龙县、德格县、色达县)
广西壮族自治区
信阳市(罗山县、光山县、潢川县、浉河区、商城县、息县、新县、淮滨县、固始县、平桥区)
保定市(莲池区、望都县、顺平县、唐县、涿州市、徐水区、涞源县、安新县、涞水县、阜平县、竞秀区、满城区、安国市、雄县、易县、定兴县、博野县、高碑店市、容城县、曲阳县、蠡县、高阳县、清苑区、定州市)
泸州市(叙永县、古蔺县、江阳区、合江县、龙马潭区、泸县、纳溪区)
内蒙古自治区
荆门市(京山市、掇刀区、钟祥市、东宝区、沙洋县)
山南市(琼结县、浪卡子县、隆子县、桑日县、措美县、贡嘎县、扎囊县、洛扎县、加查县、错那市、曲松县、乃东区)
安庆市(桐城市、怀宁县、大观区、岳西县、潜山市、宿松县、迎江区、望江县、太湖县、宜秀区)
淮北市(相山区、杜集区、濉溪县、烈山区)
吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)
哈尔滨市(平房区、依兰县、巴彦县、呼兰区、道里区、松北区、香坊区、延寿县、五常市、木兰县、南岗区、双城区、阿城区、尚志市、宾县、方正县、道外区、通河县)
榆林市(米脂县、绥德县、清涧县、子洲县、榆阳区、神木市、横山区、佳县、吴堡县、府谷县、靖边县、定边县)
衢州市(衢江区、常山县、开化县、龙游县、柯城区、江山市)
陇南市(成县、徽县、西和县、康县、文县、两当县、礼县、宕昌县、武都区)
聊城市(东昌府区、冠县、莘县、茌平区、阳谷县、临清市、东阿县、高唐县)
大庆市(龙凤区、大同区、肇州县、林甸县、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、萨尔图区、红岗区)
西安市(鄠邑区、未央区、碑林区、高陵区、新城区、阎良区、灞桥区、周至县、雁塔区、长安区、蓝田县、莲湖区、临潼区)
成都市(锦江区、崇州市、双流区、郫都区、蒲江县、金牛区、温江区、龙泉驿区、邛崃市、都江堰市、青羊区、彭州市、青白江区、武侯区、新津区、新都区、大邑县、简阳市、成华区、金堂县)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)
驻马店市(新蔡县、平舆县、正阳县、上蔡县、西平县、确山县、驿城区、汝南县、泌阳县、遂平县)
亳州市(蒙城县、涡阳县、谯城区、利辛县)
阿克苏地区(阿克苏市、柯坪县、沙雅县、阿瓦提县、拜城县、乌什县、新和县、温宿县、库车市)
鹤岗市(工农区、绥滨县、南山区、向阳区、兴山区、东山区、萝北县、兴安区)
遂宁市(射洪市、大英县、蓬溪县、安居区、船山区)
汕头市(潮阳区、龙湖区、金平区、南澳县、潮南区、澄海区、濠江区)
漯河市(临颍县、舞阳县、源汇区、郾城区、召陵区)
鄂尔多斯市(达拉特旗、伊金霍洛旗、杭锦旗、准格尔旗、鄂托克前旗、鄂托克旗、乌审旗、康巴什区、东胜区)
固原市(原州区、隆德县、西吉县、彭阳县、泾源县)
乌鲁木齐市(米东区、达坂城区、头屯河区、天山区、乌鲁木齐县、沙依巴克区、新市区、水磨沟区)
枣庄市(台儿庄区、薛城区、山亭区、市中区、峄城区、滕州市)
焦作市(沁阳市、博爱县、孟州市、马村区、山阳区、解放区、武陟县、温县、修武县、中站区)
河池市(都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、宜州区、南丹县、巴马瑶族自治县、金城江区、东兰县、凤山县、罗城仫佬族自治县、天峨县)
赤峰市(元宝山区、红山区、敖汉旗、喀喇沁旗、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、林西县、松山区、巴林左旗、巴林右旗、克什克腾旗、宁城县)
郴州市(桂东县、汝城县、永兴县、嘉禾县、安仁县、北湖区、桂阳县、宜章县、苏仙区、临武县、资兴市)
延边朝鲜族自治州(珲春市、图们市、龙井市、安图县、敦化市、延吉市、和龙市、汪清县)
乐山市(沙湾区、沐川县、金口河区、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、峨眉山市、市中区、井研县、夹江县、犍为县、五通桥区)
铜陵市(枞阳县、义安区、铜官区、郊区)
黑河市(爱辉区、五大连池市、逊克县、嫩江市、北安市、孙吴县)
萍乡市(安源区、芦溪县、湘东区、上栗县、莲花县)
阜新市(太平区、新邱区、彰武县、清河门区、海州区、细河区、阜新蒙古族自治县)
南充市(顺庆区、营山县、高坪区、仪陇县、阆中市、蓬安县、南部县、西充县、嘉陵区)
三沙市(南沙区、西沙区)
文山壮族苗族自治州(砚山县、丘北县、富宁县、麻栗坡县、广南县、文山市、马关县、西畴县)
襄阳市(枣阳市、南漳县、襄城区、宜城市、老河口市、樊城区、谷城县、襄州区、保康县)
临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、康乐县、和政县、临夏县、永靖县、东乡族自治县、临夏市)
呼和浩特市(回民区、武川县、土默特左旗、托克托县、和林格尔县、新城区、清水河县、玉泉区、赛罕区)
济源市
洛阳市(新安县、洛龙区、洛宁县、老城区、栾川县、汝阳县、偃师区、嵩县、西工区、宜阳县、瀍河回族区、孟津区、涧西区、伊川县)
呼伦贝尔市(额尔古纳市、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、根河市、海拉尔区、新巴尔虎左旗、牙克石市、鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎赉诺尔区、扎兰屯市、满洲里市、阿荣旗)
黄山市(歙县、徽州区、休宁县、屯溪区、祁门县、黟县、黄山区)
太原市(古交市、清徐县、小店区、迎泽区、阳曲县、娄烦县、晋源区、尖草坪区、万柏林区、杏花岭区)
永州市(江华瑶族自治县、宁远县、新田县、零陵区、蓝山县、东安县、冷水滩区、双牌县、道县、祁阳市、江永县)
邯郸市(武安市、涉县、肥乡区、成安县、曲周县、复兴区、峰峰矿区、邯山区、广平县、邱县、馆陶县、丛台区、磁县、鸡泽县、大名县、永年区、临漳县、魏县)
盐城市(射阳县、亭湖区、大丰区、盐都区、东台市、建湖县、滨海县、响水县、阜宁县)
湘西土家族苗族自治州(泸溪县、永顺县、保靖县、凤凰县、吉首市、古丈县、龙山县、花垣县)
合肥市(肥西县、长丰县、包河区、巢湖市、肥东县、蜀山区、庐江县、瑶海区、庐阳区)
白山市(抚松县、临江市、浑江区、江源区、长白朝鲜族自治县、靖宇县)
石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)
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福州市(福清市、闽清县、晋安区、鼓楼区、台江区、罗源县、长乐区、仓山区、永泰县、闽侯县、连江县、马尾区、平潭县)
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九江市(武宁县、都昌县、修水县、瑞昌市、濂溪区、德安县、永修县、彭泽县、浔阳区、柴桑区、共青城市、庐山市、湖口县)
抚州市(黎川县、金溪县、崇仁县、宜黄县、资溪县、南城县、东乡区、乐安县、南丰县、临川区、广昌县)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
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娄底市(涟源市、新化县、娄星区、双峰县、冷水江市)
晋中市(寿阳县、平遥县、和顺县、太谷区、昔阳县、榆次区、灵石县、榆社县、祁县、介休市、左权县)
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怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)
衡阳市(祁东县、南岳区、雁峰区、衡阳县、常宁市、蒸湘区、珠晖区、衡南县、衡山县、石鼓区、耒阳市、衡东县)
4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。
4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。
据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。
业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。
中小银行新一轮“降息潮”
随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。
4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。
同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。
“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。
地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。
存款“特种兵”现象式微
从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。
由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。
值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。
受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。
招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。
银行负债端压力仍存
近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。
今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。
有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。
证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。
不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。
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