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崇左市(宁明县、凭祥市、龙州县、大新县、天等县、扶绥县、江州区)

营口市(老边区、西市区、鲅鱼圈区、盖州市、站前区、大石桥市)

白山市(浑江区、临江市、长白朝鲜族自治县、江源区、抚松县、靖宇县)

吉安市(永丰县、井冈山市、吉安县、遂川县、永新县、新干县、吉州区、青原区、吉水县、峡江县、泰和县、万安县、安福县)  四平市(双辽市、铁东区、梨树县、铁西区、伊通满族自治县)

张家口市(下花园区、康保县、崇礼区、涿鹿县、万全区、宣化区、赤城县、阳原县、怀来县、沽源县、尚义县、桥东区、张北县、蔚县、桥西区、怀安县)

双鸭山市(友谊县、宝清县、岭东区、四方台区、饶河县、集贤县、宝山区、尖山区)

北京市(西城区、大兴区、石景山区、门头沟区、房山区、海淀区、东城区、密云区、平谷区、延庆区、丰台区、通州区、顺义区、朝阳区、怀柔区、昌平区)

新乡市(卫辉市、延津县、辉县市、获嘉县、长垣市、牧野区、凤泉区、红旗区、封丘县、原阳县、新乡县、卫滨区)  鄂尔多斯市(东胜区、鄂托克旗、康巴什区、杭锦旗、乌审旗、伊金霍洛旗、达拉特旗、准格尔旗、鄂托克前旗)

南充市(嘉陵区、蓬安县、高坪区、营山县、阆中市、仪陇县、顺庆区、西充县、南部县)

拉萨市(林周县、当雄县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、达孜区、城关区、尼木县、曲水县)

海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、格尔木市、天峻县、乌兰县、茫崖市、都兰县)

来宾市(武宣县、兴宾区、象州县、金秀瑶族自治县、忻城县、合山市)

大连市(旅顺口区、甘井子区、普兰店区、中山区、西岗区、庄河市、长海县、金州区、瓦房店市、沙河口区)

嘉兴市(海宁市、嘉善县、南湖区、平湖市、海盐县、秀洲区、桐乡市)

恩施土家族苗族自治州(咸丰县、建始县、利川市、来凤县、恩施市、巴东县、宣恩县、鹤峰县)

晋城市(沁水县、阳城县、城区、高平市、泽州县、陵川县)

临沧市(云县、临翔区、沧源佤族自治县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、永德县)

梧州市(藤县、长洲区、蒙山县、苍梧县、万秀区、龙圩区、岑溪市)

马鞍山市(花山区、博望区、当涂县、和县、含山县、雨山区)

汕尾市(城区、陆河县、陆丰市、海丰县)

阿里地区(改则县、噶尔县、日土县、普兰县、革吉县、札达县、措勤县)

宜春市(宜丰县、上高县、樟树市、奉新县、丰城市、万载县、袁州区、高安市、靖安县、铜鼓县)

盘锦市(盘山县、兴隆台区、大洼区、双台子区)

塔城地区(沙湾市、额敏县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、托里县、裕民县)

济源市

平顶山市(叶县、卫东区、郏县、宝丰县、湛河区、鲁山县、舞钢市、汝州市、新华区、石龙区)

阳江市(阳春市、阳西县、江城区、阳东区)

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临汾市(蒲县、古县、永和县、安泽县、乡宁县、曲沃县、翼城县、吉县、侯马市、隰县、浮山县、霍州市、洪洞县、襄汾县、尧都区、汾西县、大宁县)

中山市

孝感市(孝南区、云梦县、安陆市、孝昌县、应城市、大悟县、汉川市)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、晴隆县、册亨县、兴仁市、贞丰县、安龙县、普安县、望谟县)  呼伦贝尔市(满洲里市、海拉尔区、阿荣旗、扎赉诺尔区、扎兰屯市、鄂伦春自治旗、牙克石市、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、根河市、新巴尔虎左旗)

常州市(金坛区、天宁区、武进区、新北区、溧阳市、钟楼区)

佳木斯市(前进区、郊区、汤原县、桦南县、抚远市、向阳区、富锦市、同江市、东风区、桦川县)

廊坊市(香河县、三河市、固安县、广阳区、永清县、大城县、文安县、霸州市、安次区、大厂回族自治县)重庆市(城口县、石柱土家族自治县、北碚区、长寿区、酉阳土家族苗族自治县、涪陵区、巴南区、忠县、万州区、九龙坡区、丰都县、江北区、梁平区、綦江区、渝中区、武隆区、荣昌区、南川区、巫山县、彭水苗族土家族自治县、秀山土家族苗族自治县、垫江县、奉节县、潼南区、铜梁区、巫溪县、江津区、合川区、开州区、沙坪坝区、黔江区、大足区、大渡口区、渝北区、璧山区、永川区、云阳县、南岸区)

赤峰市(敖汉旗、林西县、巴林左旗、元宝山区、喀喇沁旗、宁城县、克什克腾旗、巴林右旗、松山区、红山区、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗)  深圳市(龙岗区、罗湖区、盐田区、坪山区、光明区、龙华区、南山区、福田区、宝安区)

宜昌市(远安县、伍家岗区、猇亭区、西陵区、长阳土家族自治县、秭归县、枝江市、夷陵区、宜都市、五峰土家族自治县、点军区、兴山县、当阳市)

滨州市(滨城区、阳信县、沾化区、惠民县、无棣县、博兴县、邹平市)

昌都市(芒康县、察雅县、左贡县、江达县、卡若区、边坝县、八宿县、贡觉县、丁青县、类乌齐县、洛隆县)铜仁市(江口县、印江土家族苗族自治县、德江县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、思南县、万山区、玉屏侗族自治县、碧江区、石阡县)

延安市(延川县、子长市、吴起县、宜川县、黄龙县、志丹县、富县、黄陵县、宝塔区、洛川县、安塞区、延长县、甘泉县)

西安市(阎良区、鄠邑区、灞桥区、长安区、周至县、莲湖区、未央区、临潼区、高陵区、雁塔区、新城区、碑林区、蓝田县)

怀化市(会同县、鹤城区、溆浦县、通道侗族自治县、洪江市、芷江侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、中方县、沅陵县、辰溪县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

三沙市(南沙区、西沙区)

温州市(瑞安市、泰顺县、龙湾区、永嘉县、洞头区、鹿城区、苍南县、乐清市、文成县、龙港市、平阳县、瓯海区)

固原市(原州区、隆德县、泾源县、西吉县、彭阳县)

乐山市(井研县、峨眉山市、沙湾区、马边彝族自治县、犍为县、金口河区、五通桥区、夹江县、沐川县、峨边彝族自治县、市中区)

临夏回族自治州(广河县、康乐县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、东乡族自治县、和政县、临夏市)

防城港市(港口区、防城区、上思县、东兴市)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、赫章县、织金县、大方县、金沙县、黔西市、纳雍县)

锡林郭勒盟(正镶白旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、苏尼特右旗、多伦县、太仆寺旗、阿巴嘎旗、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、锡林浩特市、二连浩特市)

辽源市(东丰县、东辽县、龙山区、西安区)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

牡丹江市(绥芬河市、海林市、东宁市、阳明区、东安区、宁安市、爱民区、林口县、穆棱市、西安区)

喀什地区(麦盖提县、伽师县、英吉沙县、疏附县、泽普县、疏勒县、莎车县、岳普湖县、喀什市、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红