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张家口市(张北县、赤城县、崇礼区、阳原县、怀安县、蔚县、桥东区、沽源县、尚义县、怀来县、宣化区、万全区、康保县、桥西区、涿鹿县、下花园区)

大理白族自治州(大理市、永平县、弥渡县、洱源县、云龙县、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、祥云县、鹤庆县、宾川县、巍山彝族回族自治县、剑川县)

石河子市(白杨市、可克达拉市、五家渠市、双河市、图木舒克市、新星市、昆玉市、胡杨河市、铁门关市、阿拉尔市、北屯市)

眉山市(彭山区、丹棱县、青神县、仁寿县、洪雅县、东坡区)  锡林郭勒盟(太仆寺旗、东乌珠穆沁旗、镶黄旗、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、锡林浩特市、阿巴嘎旗、多伦县、二连浩特市、苏尼特右旗、正镶白旗)

菏泽市(定陶区、成武县、鄄城县、郓城县、牡丹区、巨野县、东明县、曹县、单县)

扬州市(宝应县、高邮市、广陵区、仪征市、邗江区、江都区)

运城市(芮城县、永济市、稷山县、河津市、闻喜县、夏县、绛县、垣曲县、万荣县、盐湖区、临猗县、新绛县、平陆县)

铜陵市(铜官区、义安区、郊区、枞阳县)  乌鲁木齐市(米东区、达坂城区、水磨沟区、新市区、天山区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、头屯河区)

南充市(西充县、阆中市、顺庆区、嘉陵区、蓬安县、营山县、仪陇县、高坪区、南部县)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、温泉县、阿拉山口市)

台州市(仙居县、临海市、三门县、椒江区、天台县、路桥区、玉环市、黄岩区、温岭市)

长治市(武乡县、上党区、黎城县、沁县、壶关县、潞州区、沁源县、潞城区、平顺县、屯留区、襄垣县、长子县)

那曲市(尼玛县、安多县、嘉黎县、班戈县、双湖县、巴青县、申扎县、索县、聂荣县、比如县、色尼区)

文山壮族苗族自治州(广南县、丘北县、富宁县、马关县、麻栗坡县、砚山县、西畴县、文山市)

喀什地区(岳普湖县、麦盖提县、巴楚县、伽师县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、泽普县、英吉沙县、叶城县、莎车县、疏附县、喀什市)

蚌埠市(怀远县、禹会区、淮上区、蚌山区、五河县、龙子湖区、固镇县)

朝阳市(龙城区、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、朝阳县、凌源市、北票市)

玉溪市(澄江市、峨山彝族自治县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、华宁县、江川区、易门县、新平彝族傣族自治县)

成都市(金牛区、青羊区、龙泉驿区、双流区、武侯区、蒲江县、邛崃市、郫都区、温江区、大邑县、崇州市、都江堰市、新津区、新都区、彭州市、金堂县、简阳市、青白江区、成华区、锦江区)

周口市(川汇区、鹿邑县、沈丘县、淮阳区、商水县、项城市、郸城县、扶沟县、太康县、西华县)

山南市(桑日县、曲松县、加查县、琼结县、乃东区、浪卡子县、贡嘎县、扎囊县、错那市、洛扎县、措美县、隆子县)

淮南市(大通区、八公山区、谢家集区、潘集区、田家庵区、寿县、凤台县)

昭通市(永善县、盐津县、巧家县、大关县、彝良县、镇雄县、威信县、水富市、昭阳区、绥江县、鲁甸县)

赣州市(瑞金市、崇义县、兴国县、会昌县、石城县、南康区、寻乌县、信丰县、大余县、安远县、于都县、龙南市、定南县、赣县区、上犹县、宁都县、章贡区、全南县)

克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、独山子区、乌尔禾区)

永州市(双牌县、江华瑶族自治县、东安县、道县、零陵区、宁远县、江永县、祁阳市、蓝山县、新田县、冷水滩区)

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德州市(临邑县、庆云县、武城县、乐陵市、宁津县、德城区、夏津县、陵城区、平原县、禹城市、齐河县)

龙岩市(上杭县、长汀县、武平县、漳平市、永定区、连城县、新罗区)

安阳市(殷都区、龙安区、安阳县、林州市、汤阴县、北关区、滑县、文峰区、内黄县)

韶关市(新丰县、曲江区、始兴县、乳源瑶族自治县、浈江区、翁源县、武江区、南雄市、乐昌市、仁化县)  营口市(老边区、大石桥市、站前区、鲅鱼圈区、西市区、盖州市)

海口市(秀英区、龙华区、美兰区、琼山区)

张掖市(民乐县、山丹县、甘州区、临泽县、肃南裕固族自治县、高台县)

柳州市(城中区、鹿寨县、鱼峰区、三江侗族自治县、柳北区、柳江区、融水苗族自治县、柳城县、柳南区、融安县)渭南市(华州区、大荔县、临渭区、华阴市、白水县、富平县、潼关县、合阳县、蒲城县、澄城县、韩城市)

景德镇市(浮梁县、昌江区、珠山区、乐平市)  德宏傣族景颇族自治州(梁河县、盈江县、芒市、陇川县、瑞丽市)

云浮市(新兴县、罗定市、云城区、云安区、郁南县)

梅州市(兴宁市、五华县、大埔县、梅江区、丰顺县、蕉岭县、平远县、梅县区)

沈阳市(苏家屯区、新民市、浑南区、法库县、康平县、大东区、辽中区、和平区、沈北新区、于洪区、沈河区、铁西区、皇姑区)南阳市(新野县、桐柏县、西峡县、内乡县、邓州市、唐河县、南召县、淅川县、方城县、宛城区、卧龙区、社旗县、镇平县)

绍兴市(诸暨市、新昌县、柯桥区、上虞区、嵊州市、越城区)

咸宁市(通城县、赤壁市、嘉鱼县、崇阳县、通山县、咸安区)

白银市(白银区、平川区、景泰县、靖远县、会宁县)

青岛市(李沧区、崂山区、即墨区、胶州市、莱西市、平度市、市北区、黄岛区、市南区、城阳区)

佳木斯市(前进区、汤原县、向阳区、富锦市、抚远市、桦川县、东风区、桦南县、郊区、同江市)

邵阳市(武冈市、城步苗族自治县、绥宁县、隆回县、邵东市、双清区、洞口县、新邵县、北塔区、邵阳县、大祥区、新宁县)

盘锦市(盘山县、双台子区、大洼区、兴隆台区)

商洛市(山阳县、商州区、镇安县、商南县、柞水县、丹凤县、洛南县)

松原市(乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、长岭县、扶余市)

抚顺市(新抚区、望花区、东洲区、顺城区、新宾满族自治县、抚顺县、清原满族自治县)

伊春市(南岔县、铁力市、汤旺县、大箐山县、金林区、友好区、丰林县、伊美区、乌翠区、嘉荫县)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

太原市(晋源区、迎泽区、阳曲县、万柏林区、尖草坪区、小店区、娄烦县、古交市、清徐县、杏花岭区)

福州市(福清市、闽清县、永泰县、鼓楼区、马尾区、平潭县、闽侯县、罗源县、长乐区、台江区、连江县、晋安区、仓山区)

吉安市(永新县、遂川县、泰和县、新干县、永丰县、吉水县、井冈山市、安福县、峡江县、万安县、青原区、吉州区、吉安县)

白山市(浑江区、江源区、靖宇县、临江市、长白朝鲜族自治县、抚松县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。